Тема 9. Страхование ответственности

Правовые основы возможности страхования ответственности. Объекты и субъекты страхования ответственности. Гражданская ответственность, формы ее проявления и реализации. Договорная и внедоговорная гражданская ответственность. Право на возмещение ущерба. Проблемы организации страхования ответственности.

Страхование гражданской ответственности владельцев средств транспорта. Страхование гражданской ответственности владельцев средств транспорта выезжающих за рубеж (система "зеленой карты"), проблемы вхождения российских страховщиков в систему. Иные виды страхования гражданской ответственности: предпринимателей, товаропроизводителей, профессиональной, личной ответственности, руководителей и управленцев. Страхование ответственности работодателей. Страхование ответственности перевозчиков.

Лекционное занятие (4 часа)

1 Правовые основы и проблемы организации страхования ответственности.

2. Страхование гражданской ответственности на случай причинения вреда в процессе хозяйственной деятельности

3 Страхование автогражданской ответственности

Семинарское занятие (2 часа}

Тема семинара: Страхование гражданской ответственности.

Доклад (темы):

1. Объекты и субъекты страхования охотников.

2 Страхование по системе «зелёная карта».

3. Страхование ответственности перевозчиков.

Вопросы для обсуждения:

1. Методы расчёта тарифов страхования гражданской ответственности.

2. Содержание договора имущественного страхования гражданской ответственности.

3. Порядок осуществления выплат по договору страхования гражданской ответственности.

4. Правовые основы реализации страхования ответственности охотников.

5. Объекты и субъекты страхования ответственности владельцев собак.

6. Правовые основы реализации страхования ответственности владельцев собак.

7. Решите задачи:

Задача 1. Определите страховой взнос транспортной организации потребительской кооперации на год при страховании гражданской ответственности водителей транспортных средств. Стаж водителей: до 1 года – 6 человек, от 1 года до 5 лет – 2 человека, от 5 до 10 лет – 3 человека, свыше 10 лет – 1 человек. Страховая сумма гражданской ответственности на каждого водителя составляет 100 тыс. руб. Тарифные ставки в зависимости от стажа водителя следующие (в % от страховой суммы): до 1 года – 5,6%, от 1 до 5 лет – 3,4%, от 5 до 10 лет – 2,8%, свыше 10 лет – 2,2%.

Задача 2. Рассчитайте страховой взнос пищекомбината потребительской кооперации на год при страховании ответственности водителей автотранспортных средств с учетом того, что на пищекомбинате работают водители со стажем: до 1 года – 10 человек, от 1 года до 5 лет – 4 человека. Страховая сумма на каждого водителя – 80 тыс. руб., страховые тарифы для водителей со стажем до 1 года – 5,4%, от 1 года до 5 лет – 3,2%.

Задача 3. В результате ДТП нанесен вред нескольким пешеходам: первому – на сумму 35 тыс. руб., второму – на сумму 25 тыс. руб., третьему – на сумму 15 тыс. руб. В договоре добровольного страхования ответственности предусмотрен лимит ответственности страховщика на один страховой случай в сумме 60 тыс. рублей.

Определите, какую сумму выплатит страховщик каждому потерпевшему.

Задача 4. При добровольном страховании условиями договора гражданской ответственности владельца автомашины предусмотрен лимит ответственности на один страховой случай – 100 тыс. руб. и лимит ответственности на весь срок договора – 200 тыс. руб. В период действия договора произошло три страховых случая: ущерб по первому составил 80 тыс. руб., по второму – 120 тыс. руб., по третьему – 50 тыс. руб.

Определите страховые возмещения, выплаченные страховщиком по каждому страховому случаю.

Задача 5. В договоре страхования профессиональной ответственности нотариуса предусмотрена страховая сумма 200 тыс. руб.. безусловная франшиза – 5 тыс. руб. В результате страхового случая (упущения нотариуса при исполнении служебных обязанностей) нанесен ущерб клиенту в размере 169 тыс. руб. Кроме того, расходы, произведенные предъявителем претензии, составили 2,1 тыс. руб., расходы, произведенные нотариусом с согласия страховщика, - 1,5 тыс. руб.

Определите страховое возмещение, выплаченное страховщиком пострадавшему третьему лицу.

Задача 6. В договоре страхования профессиональной ответственности нотариуса предусмотрена страховая сумма 100 тыс. руб., условная франшиза – 5 тыс. руб. В результате страхового случая (упущения нотариуса при исполнении служебных обязанностей) нанесен ущерб клиенту в размере 86 тыс. руб. Расходы, произведенные предъявителем претензии, составили 1,8 тыс. руб., расходы, произведенные нотариусом без согласия страховщика, - 0,6 тыс. руб.

Определите страховое возмещение, выплаченное страховщиком по­страдавшему третьему лицу.

Задача 7. В результате крушения самолета погибли 8 членов экипажа, 57 пассажиров, утрачены 530 кг багажа и вещи, находящиеся при пассажирах.

Определите сумму выплат страховщиком родственникам погибших, если пассажиры, багаж и вещи, находящиеся при пассажирах, застрахованы по минимуму.

Задача 8. В результате крушения самолета погибли 6 членов экипажа,. 63 пассажира, утрачены 1026 кг багажа и вещи, находящиеся при пассажирах.

Определите сумму выплат страховщиком родственникам погибших, если в договоре страхования предусмотрены лимиты ответственности страховщика:

а) за вред, причиненный жизни и здоровью пассажиров, - в размере 1200 установленных законодательством МРОТ;

б) за вред, причиненный багажу, - в размере 2,5 МРОТ за 1 кг багажа;

в) за вещи, находящиеся при пассажирах, - в размере 12 МРОТ.

Задача 9. Потребительским обществом взят кредит на сумму 1900 тыс. руб. на год. Годовая ставка за пользование кредитом – 18%. Тарифная ставка – 3,5% к страховой сумме. Предел ответственности страховщика – 70%.

Рассчитайте сумму страховых платежей по добровольному страхованию ответственности заемщика за непогашение кредита.

Задача 10. Потребительским обществом взят кредит на сумму 2500 тыс. руб. на 6 месяцев. Годовая ставка за пользование кредитом – 20%, тарифная ставка – 2,3%. Предел ответственности страховщика – 90%.

Рассчитайте величину страхового платежа по добровольному страхованию ответственности заемщика за непогашение кредита.

Самостоятельное изучение (2 часа)

1. Объекты и субъекты страхования ответственности владельцев ёмкостей горючего.

2. Правовые основы реализации страхования ответственности владельцев емкостей горючего.

3. Страхование ответственности предпринимателей.

4. Страхование ответственности работодателей.