3.1 Анализ рынка пластиковых карт Амурской области Сбербанка России

На данный момент пластиковый рынок Амурской области уже в достаточной мере количественно насыщен картами, и пришло время для качественного развития данного направления бизнеса банков.

В Амурской области преобладают дебетовые карты, их доля на рынке составляет около 80 %. Это обусловлено в первую очередь недостаточным восприятием населения новых карточных продуктов, предлагаемых банками, как правило, владелец карты использует ее просто для снятия наличных денег, например зарплаты. И это несмотря на то, что большинство банков планируют либо уже начали работать на рынке кредитных либо овердрафтных карт. На сегодняшний день необходимо расширение банкоматно-терминальных сетей и увеличение точек обслуживания пластиковых карт в предприятиях торговли.

Очевидно, что в продвижении услуг по безналичным расчетам прежде всего заинтересованы, конечно же, банки.

Однако свой интерес есть и у торговли. Работа с наличными деньгами (содержание кассового узла, инкассаторские услуги) более трудоемкая и затратная, нежели по безналичному расчету. Есть и психологический мотив - обладатель пластиковой карты легче расстается с деньгами. При отсутствии «прямого контакта» с купюрами человек, как правило, чаще совершает незапланированные покупки.

Число пластиковых карт в Приамурье с каждым годом растет. По данным ГУ Банка России по Амурской области, за первое полугодие 2009 года в регионе было выпущено более 577 тысяч карт. В 2009-м их количество составляло более 500 тысяч, а в 2007-м - порядка 375 тысяч. Сегодня пластиковую карту имеет каждый второй житель Амурской области. Оплата товаров и услуг по пластиковым картам за эти полгода составила 14,5 % от общего числа операций по картам. Амурская область в этом направлении опередила Сахалинскую, в которой число таких операций составило 12 %, и Приморский край (10 %). Явными лидерами являются Республика Саха (Якутия) – 54 % и Чукотский автономный округ – 39 %. Лидерами по выпуску банковских карт в Приамурье являются Сбербанк России.

Дальневосточный банк Сбербанка России предлагает пластиковые карты международных платежных систем VISA International (Visa Classic, Visa Gold, Visa Electron) и MasterCard International (MasterCard, MasterCard « MTS», Gold Master card, maestro), действующие на всех континентах. Карточки выпускаются на 3 года и действительны до последнего дня месяца. Международные пластиковые карты выпускаются в рублях, долларах и евро. Сбербанк России производит выпуск микропроцессорных карт Сберкарты, обслуживаются только в структурных подразделениях Сбербанка и в торгово-сервисных точках.

Выпуском пластиковых карт в области занимаются как местные банки, так и филиалы инорегиональных. На долю последних приходится более 70 % эмитированных карт. Эмитируются карточки семи платежных систем, пять из которых российские и две международные. Но как раз на эти две - MasterCard и Visa - приходится основная доля карточек, находящихся в активном обращении.

И все-таки, несмотря на то, что сеть магазинов, ресторанов, бензозаправок и прочих сервисных точек, где можно рассчитаться «пластиком», растет, клиенты не торопятся расставаться с обычными наличными деньгами. По данным ГУ ЦБ, в среднем за квартал держатели карт используют ее лишь четыре раза. Восемь из десяти операций, совершаемых на территории России с использованием банковских карт, приходилось на получение денег. Удельный вес безналичных расчетов с помощью банковских карт в объеме розничного товарооборота, общественного питания и платных услуг населению области составляет всего полпроцента.

Владельцы пластиковых карт не спешат использовать его по прямому назначению, так как в привычке людей рассчитываться наличными достаточно глубоко. Некоторые клиенты, по наблюдению банкиров, боятся, что с их счета спишут неправильную сумму.

Многие также думают, что расплачиваться пластиком дольше и дороже, а магазины и прочие торгово-сервисные заведения, работающие с пластиком, можно пересчитать по пальцам.

Для изменения ситуации банки разрабатывают различные программы, стимулирующие расчеты «пластиком». Так, большая часть эквайринговых договоров Благовещенского отделения Сбербанка предусматривает предоставление покупателям значительных скидок (от 1 до 7 %) при расчетах с помощью карт. На сегодняшний день Благовещенским ОСБ заключено 426 договоров эквайринга с крупными торговыми точками и представителями малого бизнеса. Со скидками можно купить ювелирные изделия, заправить автомобиль или получить медицинскую услугу, оплатить коммунальные платежи, услуги сотовой и мобильной связи.

Современные технологии позволяют регулярно отслеживать все совершенные с помощью банковской карты транзакции. Данная услуга в различных банках называется по-разному: «Мобильный банк», «SMS-банк». Информирование клиентов об операциях с помощью SMS-сообщений осуществляют Сбербанк, Росбанк, Азиатско-Тихоокеанский банк.

Некоторые банки в целях развития пластиковых платежей всячески поощряют продавцов, стимулирующих клиентов к безналичным расчетам. Например, Сбербанк проводит конкурсы среди сотрудников торговых точек , а также среди работников банка.

Сберегательный банк является лидером в мире по эмиссии Международных банковских карт и установки банкоматов, из них 60 % банковских карт выпущенных по заключенным зарплатным проектам

На территории Дальневосточного банка Сбербанка России установлено 440 банкоматов, а на территории Амурской области 72 банкомата, где кроме обычной операции – снятие наличных денег, предлагаются другие безналичные услуги :

- перевод средств с карты на карту;

- оплата за сотовую связь Билайн, МТС, Мегафон. Платежи проводятся бесплатно, без взимания комиссии с держателей карт.

Сберегательный банк активно приступил к установке Информационно-платежных терминалов. На территории области до конца года ИПТ будут установлены и подключены в каждом дополнительном офисе и крупных торговых центрах. Проводятся безналичные платежи с пластиковой карты за услуги Дальсвязи – абонентская плата за телефон, международние переговоры и Интернет.

Весь комплекс мер начинает приносить конкретные результаты. Как заметили специалисты всех опрошенных мной в Благовещенске банков, суммы безналичных платежей ежемесячно растут.