3.1 Проблемы развития краткосрочного кредитования юридических лиц в России.

Повышение эффективности функционирования, создание необходимой инфраструктуры в России невозможно обеспечить без использования и дальнейшего развития кредитных отношений.

Непременным требованием современной системы краткосрочного кредитования юридических лиц является требование целевого характера кредита, полноты и срочности возврата ссуд, их обеспеченности. Особое значение приобретают принципы рационального кредитования, требующие надежной оценки объекта, субъекта и качества обеспечения, доходности кредитных операций, снижения риска. Важным становится и соблюдение технологии краткосрочного кредитования юридических лиц, правил выдачи и погашения ссуд, текущего наблюдения и анализа кредитных операций.

На сегодняшний день Россия имеет достаточный опыт банковского кредитования юридических лиц и ряд проблем, связанных с данным видом кредитования, который следует за обретаемым опытом.

Одной из наиболее важных проблем кредитования юридических является определение процентной ставки. Ставка по кредиту должна быть такой, чтобы заемщик и банк получали прибыль и компенсировали риски. Чем выше уровень конкуренции на рынке банковских кредитов, тем ниже ставка процента. Юридическим лицам невыгодно кредитоваться по завышенным ставкам в крупных банках. У средних банков требования к потенциальным заемщикам не так высоки, и они готовы работать индивидуально с каждым заемщиком. Но они не имеют достаточного количества ресурсов, для того чтобы полностью удовлетворить потребности бизнеса.

Существует также проблема анализа количественных показателей, связанных с расчетами коэффициентов, которые могут в той или иной мере характеризовать устойчивость финансового состояния клиента.

Таким образом, банкам не всегда выгодно кредитовать малые предприятия вследствие высоких рисков, значительных накладных расходов и отсутствия достаточного количества квалифицированного персонала. В данной ситуации банки предпочитают развивать кредитование физических лиц, так как в данном сегменте кредитования повышенные риски компенсируются высокими процентными ставками.

Проблемы с кредитованием юридических лиц связаны зачастую с отсутствием системы грамотного финансового менеджмента на предприятии. Интуитивно предприниматель понимает финансовый механизм деятельности своего бизнеса. Но структурировать финансовые потоки и грамотно представить действительную картину банку-кредитору предприниматель в ряде случаев не может. Так же, как и осуществить качественное финансовое планирование.

Крупные предприятия, как правило, предпочитают кредитоваться в зарубежных банках, либо пользуются альтернативными источниками заемных средств, такими как облигации, что снижает потенциал развития национальной системы кредитования.