2.1. Документы, необходимые для предоставления кредита

Документы, необходимые для предоставления кредита – это составляемые клиентом и банком документы, которые сопровождают кредитную сделку с момента обращения клиента в банк и до погашения ссуды.

Заявка рассматривается работником кредитной службы. Он сверяет реквизиты Заявителя, указанные в заявке, с реквизитами в карточках с образцами подписей, находящимися в Банке и с Уставом Заявителя, проверяет кредитную историю Заявителя.

Клиент, обращающийся в банк за получением кредита, должен представить заявление-ходатайство, кредитную заявку в произвольной форме, в которой указывается:

- цель кредита, с краткой характеристикой предприятия и возможным экономическим эффектом в результате использования кредита;

- сумма кредита;

- срок использования;

- предполагаемое обеспечение;

- приемлемая для предприятия процентная ставка.

Банк требует, чтобы к кредитной заявке были приложены требуемые документы и финансовые отчеты, объясняющие причины обращения в банк.

В состав пакета сопроводительных документов, представляемых в банк вместе с заявкой, входят:

- технико-экономическое обоснование потребности в кредите с расчетами планируемых затрат и ожидаемых поступлений от реализации продукции;

- финансовый отчет, включающий баланс и отчет о прибылях и убытках, годовые и на последние отчетные даты, с отметками налоговой инспекции об их принятии;

- отчет о движении кассовых поступлений, основанный на сопоставлении балансов компании на две даты и позволяющий определить изменения различных статей и движение фондов;

- внутренние финансовые отчеты, характеризующие более детально финансовое положение компании, изменение ее потребности в  ресурсах в течение года;

- внутренние управленческие  отчеты, которые содержатся в записках и отчетах, подготовленных для руководства компании. Эти документы касаются операций и инвестиций, изменения дебиторской и кредиторской задолженности, продаж, величины запасов;

- прогноз финансирования, содержащий оценки будущих доходов, расходов, издержек на производство продукции, дебиторской задолженности, оборачиваемости запасов, потребности в денежной наличности, капиталовложениях. Есть два вида прогноза: оценочный баланс и кассовый бюджет. Первый включает прогнозный вариант балансовых счетов и счет прибылей и убытков на будущий период второй прогнозирует поступление и расходование денежной наличности;

- бизнес-планы для начинающих предприятий, которые еще не имеют финансовых отчетов и другой документации;

- документы, удостоверяющие право собственности на имущество, недвижимость, заверенные нотариально;

- обязательства по обеспечению своевременного возврата кредита;

- справки, акты налоговых органов, пенсионного фонда и других внебюджетных фондов для оценки возможных штрафов и состояния бухгалтерского учета.

Для клиентов-заемщиков, имеющих расчетные счета в других банках, к указанному выше перечню необходимо представить нотариально заверенные: устав, свидетельство о регистрации, учредительный договор, протокол собрания учредителей, карточки с образцами подписей распорядителей счета и оттиском печати. [Источник №6, стр. 89]