8. Виды страховых компаний

Страховая компания – организационно обособленная структура, которая осуществляет заключение договоров страхования и их обслуживание.

Страховые компании подразделяются:

• по сфере деятельности: на универсальные и специализированные;

• по величине активов: на крупные, средние и мелкие;

• по способу формирования уставного капитала: на национальные, иностранные и совместные;

• по гражданско-правовой форме организации: на акционерные, государственные и частные страховые компании, общества взаимного страхования и страховые корпорации;

• по зоне обслуживания: на местные, региональные, национальные и международные (транснациональные).

Для универсальных страховых компанийхарактерен широкий объем операций (личное, имущественное страхование, страхование ответственности и др.)

Специализированные страховые компанииориентированы на заключение договоров одного типа, например только личного, или только имущественного страхования, либо договоров перестрахования.

В настоящее время открыт доступ на российский страховой рынок иностранным страховщикам. Однако при этом был введен ряд ограничений. Страховым организациям с преобладающим иностранным участием (более 49%) запрещается:

- страхование жизни;

- все виды обязательного страхования;

- страхование имущества государственных и муниципальных организаций.

Акционерной страховой компаниейпризнается коммерческая организация, уставной капитал которой разделен на определенное число акций. Как и прочие акционерные общества, страховые компании бывают акционерными обществами открытого и закрытого типа. ОАО – акции свободно продаются, ЗАО – акции распределяются только внутри компании.

Акционерная страховая компания в своей структуре может иметь подразделения. К ним относят:

Представительство – создается для представления интересов страховщика в каком-то регионе или на предприятии, занимается сбором информации, рекламой, поиском клиентов, но не продает страховые услуги.

Агентство – ему разрешено выполнять все функции представительства и определенные страховые операции, такие как заключение и обслуживание договоров страхования, но оно не решает вопросов о выплатах возмещений.

Филиал (отделение) – может осуществлять все виды деятельности в пределах выданной лицензии.

К особым разновидностям акционерной страховой компании относится кэптив – акционерная страховая компания, обслуживающая целиком корпоративные интересы. В Российской Федерации в качестве примера можно привести страховую компанию «Лукойл», функционирующую в системе одноименной нефтяной компании.

Страховой пул– это добровольное объединение страховщиков, создаваемое на основе соглашения между ними в целях обеспечения финансовой устойчивости страховых операций. Страховые пулы создаются для страхования крупных рисков, единоличное несение которых не под силу даже крупным страховым компаниям. Это авиационные, космические, экологические риски, риски атомной энергетики и т.д.