2.2 ОАО «Газпромбанк» на кредитном рынке

«Газпромбанк» является активным участником на российском финансовом рынке, предлагая своим клиентам широкий выбор классических банковских и иных финансовых услуг. Несмотря на то что банк в основном ориентирован на поддержку отраслей реального сектора экономики (нефтегазовой промышленности в частности), в настоящее время он уделяет особое внимание финансированию розничного сектора: юридических лиц, занятых в сфере услуг, а также физических лиц. В связи с этим банк активно развивает различные программы кредитования, привлечения вкладов и депозитов, разработанных специально для указанных категорий клиентов.

В рамках привлечения денежных средств «Газпромбанк» предоставляет своим клиентам широкий выбор сберегательных вкладов и депозитов смотрите в Приложении 4. Как показывает таблица, в зависимости от выбранного вклада минимальная сумма средств колеблется в пределах 100 - 30 000 руб. Банк также имеет право привлекать средства в долларах и евро. Процентная ставка по вкладам находится в прямой зависимости от срока; при сроке вклада в 367 дней ставка (для вкладов в рублях) составляет от 6,0 до 8,5 % годовых, при сроке в 550 дней - от 6,1 до 7,5 % годовых. Информация о ОАО «Газпромбанк» www.gazprombank.ru

В отношении юридических лиц использует принцип индивидуального подхода к клиентам, оговаривая с предприятием особенности и финансовые результаты его деятельности. Соответственно, строго определенных программ срочных депозитов «Газпромбанк» не использует.

В 2010-2011 гг. «Газпромбанк» проводил политику, направленную на увеличение заемного капитала путем расширенного привлечения средств физических и юридических лиц. Были повышены процентные ставки по вкладам, предложены новые сезонные продукты - вклад «Снежный» и вклад «Личное достижение». В 2010 г. был введен в действие вклад в рублях (срочностью 2 года) «Газпромбанк -- 2 x 20», приуроченный к 20-летнему юбилею Банка. По состоянию на 01.01.2011 г. объем привлеченных денежных средств на счетах физических лиц составил 206,3 млрд руб. (прирост за 2010 год 42,2%).

«Газпромбанк» предлагает следующие программы кредитования сроком более 1 года: потребительские кредиты, автокредиты, ипотечные кредиты, инвестиционные кредиты для предприятий и организаций. Каждая из указанных программ имеет свои отдельные направления, различающиеся по целям и объектам кредитования, категориям заемщиков, срокам и суммам кредита. Основные их характеристики представлены в Приложении 5. Как показывает таблица, банк уделяет особое внимание развитию ипотечного и автокредитования. Банк предлагает гибкую линейку кредитов под залог недвижимости, причем не только в целях покупки жилья на вторичном рынке, но и для приобретения квартир в строящихся домах, приобретения загородного дома и гаража, рефинансирования уже полученного в сторонней организации ипотечного кредита. К преимуществам ипотечных кредитов, предоставляемых «Газпромбанк», относятся:

долгосрочность - кредит может предоставляться на срок до 30 лет, что позволяет заемщику увеличить сумму кредита;

возможность получения кредита как в рублях, так и в иностранной валюте;

учет совокупного дохода супругов при расчете суммы кредита и платежей по нему;

учет индивидуальных особенностей заемщиков, позволяющий банку предоставлять различные льготы (пониженная процентнаяставка, минимальный размер первоначального взноса, повышенный возрастной ценз, минимальные требованияк обеспечению).

В 2010 году «Газпромбанк» занял3-е место среди российских банков по объему выданных ипотечных кредитов. Портфель ипотечных кредитов достиг 35 млрд руб., прирост за 2010 год составил 42,6%.В 2011 г. объем ипотечного кредитования «Газпромбанк» увеличился в 2 раза и составил 70,54 млрд. руб. Основной прирост пришелся на второе полугодие 2011 г.: плюс 23,2 млрд рублей. В настоящее время банк ориентирован на стимулирование ипотечного кредитования и введение новых льготных условий для сотрудников Группы ОАО «Газпром».

Несмотря на то что «Газпромбанк» в основном ориентирован на финансирование нефтегазовой отрасли, он также является активным участником рынка потребительских кредитов. Банк предлагает три программы потребительского кредитования:

кредит на потребительские цели под залог акций ОАО «Газпром»;

программа потребительского кредитования «Образовательный кредит»;

потребительский кредит для военнослужащих, включенных в список накопительной ипотечной системы (НИС) жилищного обеспечения военнослужащих.

В зависимости от выбранной заемщиком программы банк имеет возможность предоставить кредит от 30 000 руб. до 15 000 000 руб. В качестве обеспечения банк может потребовать от заемщиков залог акций ОАО «Газпром» или поручительство платежеспособных физических лиц. Максимальный срок кредита варьируется от 3 до 6,5 лет. Способ погашения кредита одинаков для каждого из представленных кредитных продуктов - аннуитетными или дифференцированными платежами.

В 2010 г. объем потребительского кредитования «Газпромбанка» составил 15,1 млрд. руб., в 2011 г. - 27,7 млрд. руб., что соответствует темпу прироста в 83,4 %. Подобный интенсивный рост объясняется стабилизацией экономической ситуации в банковской сфере в 2011 г., восстановлением банка после кризиса ликвидности, а также привлекательностью кредитных продуктов.

«Газпромбанк» также предоставляет широкий выбор программ автокредитования. Надежность и финансовая устойчивость банка позволили ему заключить соглашения с различными компаниями, специализирующимися на дистрибьюции автомобилей. К ним, в частности, относятся: ООО «РОЛЬФ Импорт», компании «КИА Моторс Рус», «Дженерал Моторз ДАТ СНГ», «MazdaMotorRUS» и т.д. Данные соглашения позволяют выдавать кредиты на покупку нового автомобиля определенных марок, учитывая установленные для заемщика льготы, касающиеся суммы и срока кредита, а также суммы первоначального взноса. Также «Газпромбанк» имеет возможность предоставлять кредиты на покупку подержанного автомобиля. В Приложении 6 представлены условия выдачи и обслуживания кредита, соответствующие основным и наиболее универсальным программам автокредитования.