Деятельность ОАО "Газпромбанк" на кредитном рынке

курсовая работа

2.1 Краткая характеристика ОАО «Газпромбанк»

«Газпромбанк» (Открытое акционерное общество) является одним из крупнейших российских банков, занимающим устойчивые позиции как по величине активов, так и по количеству филиалов на территории Российской Федерации. «Газпромбанк» был образован 31 июля 1990 г. с первоначальным наименованием «Коммерческий банк газовой промышленности (Газпромбанк)»; в 1996 г., в соответствии с изменениями в национальном законодательстве и изданием Гражданского кодекса, его организационно-правовая форма была установлена как «открытое акционерное общество», и просуществовала до 2001 г., когда была заменена на иную форму - закрытое акционерное общество. Банк продолжал свою работу как «Акционерный банк газовой промышленности «Газпромбанк» (ЗАО)». Спустя 6 лет банк вновь вернулся к своей первоначальной форме и установил действующее на сегодняшний день наименование - ГПБ (ОАО).

По данным на 1 января 2010 г. основным акционером банка является ОАО «Газпром», которое владеет 41,73 % акций. Доля физических лицв структуре держателей акций наименьшая - 2,45 %.

Банк ведет свою деятельность на основании Генеральной лицензии Банка России № 354 от 28.09.2007 г. Дополнительно банк имеет лицензию на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов, а также лицензии ФСФР как профессионального участника рынка ценных бумаг: на осуществление депозитарной, дилерской, брокерской деятельности, деятельности по доверительному управлению ценными бумагами. Банк имеет возможность выступать в качестве депозитария инвестиционных фондов и биржевого посредника, управлять паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами. В своей деятельности банк ориентируется на законодательство Российской Федерации, подзаконные акты Банка России, а также собственные внутренние документы, в частности, Устав.

«Газпромбанк» имеет расширенную сеть филиалов на территории Российской Федерации - на 1 января 2011 г. было зарегистрировано 43 филиала и 227 точек продаж банковских продуктов (дополнительных офисов, операционных касс, кредитно-кассовых офисов). В 2011 г. планируется открыть еще 22 внутренних структурных подразделения филиалов для обслуживания корпоративных и частных клиентов. Банк также имеет и представительства на территории Китая, Монголии и Индии, призванные способствовать продвижению бизнеса и реализации проектов в сфере прямых инвестиций, прямого и проектного финансирования. В настоящее время приоритетами банка является дальнейшее расширение сотрудничества с предприятиями Группы Газпром, усиление взаимодействия с частными и корпоративными клиентами.

«Газпромбанк» является активным участником национальной банковской системы, что подтверждают не только его лидирующие позиции а рейтингах, но и членство в саморегулируемых организациях. Банк является участником таких ассоциаций как ПАРТАД и Национальная фондовая ассоциация. В дополнение к этому банк является головной кредитной организацией банковской группы, в которую входят российские дочерние банки, а также зарубежный банк Gazprom (Switzerland) Ltd. в г. Цюрих. В рамках группы внедряются и используются единые стандарты бюджетирования и составления отчетности, единые подходы к планированию и работе с клиентами. С 2005 г. банк является участником обязательного страхования вкладов.

Деятельность банка высоко оценена российскими и зарубежными рейтинговыми агентствами. В 2010 г. международное агентство Standard&Poor`sв рамках долгосрочного кредитного рейтинга и рейтинга долговых обязательств оценило банк баллом ВВ, что означает положительную оценку его текущей и перспективной деятельности. Эту оценку подтверждают и рейтинги журнала TheBanker, согласно которым по данным на 2010 г. банк занимал 159-е место в мире и 5-е место в Центральной и Восточной Европе по величине капитала и 1-е место в Центральной и Восточной Европе по рентабельности капитала. По данным на 1 января 2011 г. «Газпромбанк» занимает 3-е место в Российской Федерации по размеру капитала, величине активов, объему кредитов небанковскомусектору, а также средств, привлеченных от корпоративных клиентов и физических лиц.

Высоким является и уровень использования информационных технологий: банк является участником системы SWIFT, ReutersDealing и Calypso - системы, позволяющий в автоматическом режиме отслеживать торговые операции на финансовом рынке. В 2010 г. была введена система интернет-банкинга «Домашний банк», функциональные возможности которой были значительно расширены в 2011 г.

Организационная структура «Газпромбанка» является вертикальной, т.е. носит иерархический характер. К органам управления банка относятся: Собрание акционеров, Совет директоров, Правление во главе с Председателем. Высшим органом управления является Собрание акционеров, которое обычно организуется один раз в год, но может носить и внеочередной характер. Организационная структура Астраханского филиала ОАО «Газпромбанк» приведена в Приложении 1. К компетенции Собрания акционеров относятся важнейшие вопросы, связанные с деятельностью банка, а именно: реорганизация банка, изменение величины уставного капитала, номинала акций и дивидендов, избрание членов Совета директоров и т.д. Общие вопросы решаются Советом директоров, который определяет важнейшие направления деятельности и дальнейшего развития банка. Руководство текущей деятельностью осуществляется коллегиальным органом - Правлением, и единоличным - Председателем Правления. Также в организационной структуре банка задействованы и тематические Комитеты, работающие на регулярной основе: кредитный, инвестиционный, технологический, по стратегии, по управлению активами и пассивами, по клиентской политике, по корпоративному управлению и вознаграждениям.

«Газпромбанк» является универсальным финансовым институтом, предлагающим своим клиентам как классические банковские, так и консультационные, информационные и иные финансовые услуги. К ним относятся:

привлечение во вклады и депозиты средств физических и юридических лиц;

ведение и обслуживание счетов;

выпуск и обслуживание банковских карт;

услуги корпоративного и потребительского кредитования;

структурное и синдицированное финансирование;

инвестиционная деятельность на рынке ценных бумаг;

консультирование по сделкам слияния и поглощения;

факторинг и форфейтинг.

Изначальной концепцией деятельности банка являлась его ориентация преимущественно на газовую отрасль; в настоящее время банк обслуживает не только нефтегазовую промышленность, но и иные отрасли реального сектора экономики, в том числе атомную промышленность и оборонный комплекс. Основным приоритетом деятельности банка является развитие отношений с корпоративными и частными клиентами, развитие программ потребительского и розничного кредитования. В 2010 г. банк впервые предложил своим клиентам программу «Арт-банкинг», включающую в себя оказание финансово-информационных услуг на арт-рынке, связанные с инвестициями в искусство, а также услуги по консультированию, хранению и организации экспертизы предметов искусства.

Основными документами, отражающими результаты деятельности банка, являются бухгалтерский баланс, Отчет о прибылях и убытках, Сведения об обязательных нормативах, Отчет об уровне достаточности капитала, величине резервов на покрытие сомнительных ссуд и иных активов.

Данные бухгалтерского баланса позволяют сделать вывод о структуре активов и пассивов банка, определить те из них, которые имеют наибольший удельный вес по отношению к валюте баланса. Данные 2008-2010 гг. отражены в Приложении 2.

Как показывает таблица, в течение рассматриваемого периода основной удельный вес занимает чистая ссудная задолженность физических и юридических лиц, при этом наибольшей величины она достигла в 2010 г., показав темп прироста в 24,4 % и составив 71,9 % от совокупной величины активов. Это подтверждает направленность банка на углубление связей с розничной сферой. Однако банк является также и активным участником рынка ценных бумаг, поэтому на втором месте в структуре активов находятся чистые финансовые вложения в ценные бумаги и иные финансовые активы. Отрицательный тренд наблюдается в отношении средств в кредитных организациях (темп роста в отчетном году составил 30,9 %), в том числе и в Банке России (темп роста составил 27,9 %). К основным показателям деятельности банка также относятся и обязательные нормативы Банка России.

«Газпромбанк» выполняет данные нормативы, о чем свидетельствуют данные Приложения 3. Отрицательный рост зафиксирован только в отношении норматива достаточности капитала Н1 (темп прироста минус 4,4 п.п.), что связано со снижением величины собственного капитала и увеличением рисков в 2010 г. Применительно к остальным количественным показателямтаблица показывает их положительный тренд; особенный рост в 2009-2010 гг. показали прибыль после налогообложения (темп прироста составил 272,7 %) , чистая ссудная задолженность (24,5 %), привлеченные средства физических и юридических лиц (20,9 %).

Таким образом, ОАО «Газпромбанк» является универсальным финансовым институтом, деятельность которого направлена на обслуживание не только реального сектора экономики, но и сферы услуг и физических лиц. Эффективная организационная структура, положительная динамика финансовых результатов и устойчивые позиции на национальном рынке позволяют сделать вывод о состоятельности «Газпромбанка» и успешности его расширения в сторону «финансового супермаркета».

Делись добром ;)