1.2 Критерии выбора обслуживающего банка и работа с ним
Выбирая банк, предприятие должно принимать во внимание, во-первых, надежность данного банка, во-вторых, соответствие его возможностей (комплекса услуг) потребностям предприятия.
Надежность банка определяется совокупностью финансовых и других показателей, характеризующих его положение на региональном финансовом рынке. Наиболее формализованными финансовыми показателями деятельности банков являются те, что характеризуют выполнение обязательных экономических нормативов, установленных Национальным банком РБ. Изучение данных показателей в динамике позволит составить достоверное представление о финансовом состоянии банка и тенденциях его развития. Дополнительно можно воспользоваться данными банковских рейтингов, которые ранжируют кредитные учреждения по степени их финансовой устойчивости. Изучив публикуемую отчетность, необходимо проанализировать также финансовые результаты деятельности банка, структуру его доходов и расходов, устойчивость доходной базы, динамику прибыли, наличие убытков.
Наряду с финансовыми показателями следует оценить рыночную репутацию банка, состав его клиентов и акционеров, длительность присутствия на региональном рынке, эффективность проводимых с его участием проектов, взаимоотношения с местными органами власти, поведение в кризисных ситуациях и др.
Для того чтобы определить, соответствуют ли возможности данного банка потребностям предприятия в банковских услугах, надо выяснить приоритетные направления и перспективы развития собственного бизнеса, определяющие специфику необходимых банковских услуг. Так, для предприятий, сотрудничающих с иностранными партнерами, решающее значение имеет наличие у банка лицензии на осуществление операций в иностранной валюте и разветвленность сети банков-корреспондентов. Крупным предприятиям и предприятиям, планирующим большие инвестиционные проекты, особое внимание стоит обратить на размер собственного капитала банка, поскольку именно он определяет максимальный размер кредита, который банк может предоставить одному заемщику или группе взаимосвязанных заемщиков. Мелким и средним низкорентабельным предприятиям важно оценить уровень тарифов и комиссионных на расчетные, кассовые и другие услуги.
Кроме того, при планировании выдач больших сумм денежных средств в наличной форме в качестве заработной платы на командировочные нужды следует узнать процент, взимаемый банком за обналичивание. Процент за кассовое обслуживание в разных учреждениях банка может отличаться в 2-3 раза, поэтому выбрав соответствующее кредитное учреждение, можно сэкономить некоторые средства.
Для предприятий, использующих в своей деятельности частые и большие суммы безналичных перечислений, значение могут иметь суммы, причитающиеся банку за обслуживание при осуществлении безналичных расчетов.
В случае, если предприятие в своей деятельности планирует пользоваться заемными средствами, необходимо навести справки о кредитной политике избранного банка: процентных ставках; сроках, на которые могут быть выданы кредиты; возможностях пролонгации кредита.
Кроме того, часто важное значение для успешной работы предприятия имеет скорость проведения расчетов. Обычно это зависит от учреждения банка, его компетентности, оперативности [3, с. 95].
Кроме этого, при выборе банка предпринимательской фирме нужно учитывать следующие моменты [4, с. 165]:
- знание банком фирмы, особенностей ее деятельности, отрасли, в которой она функционирует;
- способность давать полезные деловые рекомендации;
- предложение различных способов получения денежных средств как наличных (кассовое обслуживание фирмы), так и безналичных с низкими трансакционными издержками;
- закрепление за фирмой постоянного банковского служащего, занимающегося вопросами кредитования фирмы;
- удобное для фирмы месторасположение банка;
- величина процентов за оказываемые услуги;
- большое разнообразие банковских услуг;
- возможность получения кредита в банке.
- Введение
- 1. Теоретические основы финансовых отношений предприятия с банковскими учреждениями
- 1.1 Сущность финансовых отношений предприятий и коммерческих банков
- 1.2 Критерии выбора обслуживающего банка и работа с ним
- 1.3 Мониторинг предприятий отдельных отраслей экономики РБ: спрос на банковские услуги
- 1.4 Порядок открытия и ведения счетов в банке
- 1.4.1 Виды банковских счетов
- 1.4.2 Процедура открытия счетов
- 2. Анализ финансовых отношений ЧПУП «Эверест» с обслуживающим банком ЗАО «МТБ»
- 2.1 Характеристика производственно - хозяйственной деятельности ЧПУП «Эверест»
- 2.2 Организация расчетно-кассовых отношений ЧПУП «Эверест» с обслуживающим банком ЗАО «МТБ»
- 2.3 Организация кредитных отношений ЧПУП «Эверест» с обслуживающим банком ЗАО «МТБ»
- 4. Взаимоотношения предприятий с коммерческими банками.
- Тема 2. Взаимоотношения предприятия с банком
- Взаимоотношения предприятий и банков
- Взаимоотношения предприятий с банками, инвестиционными фондами, страховыми органами.
- 41. Взаимоотношения предприятий с банками по организации расчетов.
- Взаимоотношения предприятий с коммерческими банками
- 8. Взаимоотношения предприятия с обслуживающим его