1.1 Банковские услуги населению, связанные с пассивными операциями
В практике российских коммерческих банков к пассивным операциям относят:
- прием вкладов (депозитов);
- открытие и ведение счетов клиентов;
- выпуск собственных ценных бумаг (акций, облигаций), финансовых инструментов (векселей, депозитных и сберегательных сертификатов);
Как правило, главный источник пополнения ресурсов для банка - депозитные услуги. Объектами депозитных услуг являются депозиты - суммы денежных средств, которые субъекты депозитных операций вносят в банк и которые на определенное время оседают на счетах в банке в силу действующего порядка осуществления банковских операций. По экономическому содержанию депозиты принято подразделять на 3 группы:
- срочные депозиты (с их разновидностью -- депозитным сертификатом);
- депозиты до востребования;
- сберегательные вклады населения.
Сберегательные вклады в зависимости от особенностей их хранения подразделяются на:
а) срочные, срочные с дополнительными взносами;
б) выигрышные, денежно-вещевые выигрышные, молодежно-премиальные;
в) условные, на предъявителя, текущие счета, до востребования, сберегательные сертификаты, пластиковые карточки (кредитные и пр.).
Одной из центральных проблем депозитной политики банка является определение оптимального периода хранения срочных вкладов физических лиц. Сроки должны быть увязаны со сроками оборачиваемости кредитов, на выдачу которых могут быть направлены срочные депозиты.
Под сберегательными сертификатами понимается письменное свидетельство кредитного учреждения о депонировании денежных средств. Он удостоверяет право лица получить по истечении определенного срока вклад и процент по нему. Сберегательный сертификат выдают под установленный процент и на некоторый срок. По нему выплачивается более высокий процент, что связано со сроком нахождения привлеченных средств в банке [34, с. 105].
При досрочном предъявлении сберегательного сертификата к оплате владелец сертификата получает его нарицательную стоимость и проценты, начисленные по пониженной ставке - за фактическое количество лет владения сертификатом. Сберегательный сертификат занимает промежуточное место между сберегательными вкладами и твердопроцентными ценными бумагами. Сертификаты продаются и погашаются по нарицательной стоимости. Сберегательный сертификат рассчитан на вкладчиков, желающих разместить свои сбережения на относительно длительный срок и под более высокие проценты. Такие вкладчики хотят избежать и курсовых потерь. Последние вполне вероятны при инвестировании средств в облигации и акции.
- ВВЕДЕНИЕ
- 1. теоретические основы банковских услуг населению
- 1.1 Банковские услуги населению, связанные с пассивными операциями
- 1.2 Банковские услуги, связанные с активными операциями
- 1.3 Комиссионные банковские услуги
- 2. Деятельность Сбербанка России на рынке банковских услуг для НАСЕЛЕНИЯ
- 2.1 Характеристика банка
- 2.2 Традиционные банковские услуги
- 2.2.1 Депозитные операции
- 2.2.2 Кредитные операции
- - операции с ценными бумагами.
- 2.3 Операции с ценными бумагами
- 2.4 Современные виды услуг, предоставляемые Сбербанком
- 2.4.1 Банковские карты
- 2.4.2 Операции с иностранной валютой и дорожными чеками
- 2.4.3 Операции с драгоценными металлами и монетами из драгоценных металлов
- 2.4.4 Аренда индивидуальных сейфов
- 2.4.5 Реализация лотерейных билетов
- Тема 45 Организация работы по обслуживанию населения
- 4. Проблемы совершенствования банковского обслуживания населения.
- 3. Расчетно-кассовое обслуживание населения.
- Сфера обслуживания населения
- 5.1. Понятие и виды дистанционного банковского обслуживания
- 1.2. Дистанционное банковское обслуживание
- 1.3 Удаленное банковское обслуживание
- Дистанционное банковское обслуживание
- Тема 21. Банковское обслуживание физических лиц.