Банковские продукты: сущность, виды и перспективы развития

курсовая работа

3.2 Перспективы развития банковской системы России

Кредитные организации в условиях кризиса особо уязвимы вследствие их участия в докризисный период в жесткой конкурентной борьбе за внимание клиентов, проведения агрессивной политики по отношению друг к другу, участия во все более рискованных операциях и сделках с целью извлечения максимальной прибыли без учета возможных рисков.

Центральный банк РФ, страхуя кредитные организации, в рамках мер пруденциального банковского надзора установил перечень экономических нормативов, обязательных для соблюдения кредитными организациями Статья 62 Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 05.04.2013) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» // "Российская газета", N 127, 13.07.2002; . Одними из таких нормативов являются норматив достаточности собственных средств (капитала) банка, регулирующий риск несостоятельности банка и определяющий требования по минимальной величине собственных средств (капитала) банка, а также норматив ликвидности банка, суть которого состоит в контроле за состоянием ликвидности банка, т.е. его способности обеспечить своевременное и полное выполнение своих денежных и иных обязательств. Данные экономические показатели взаимосвязаны и взаимозависимы.

В условиях кризиса обострилась проблема банковской ликвидности, когда в массовом порядке наблюдались задержки платежей клиентов банков.

Подобный вид банковского риска относится к категории рисков, влияющих на степень обеспечения устойчивого развития банков. От того, как банки управляют своей ликвидностью, формированием капитальной базы, согласованием процентной политики по активным и пассивным операциям, умением организовать свою работу и обеспечить высокую конкурентоспособность на рынке банковских продуктов и услуг, зависит сбалансированное, стабильное и устойчивое функционирование кредитного учреждения в экономике страны.

На проблемы с ликвидность напрямую влияют направления деятельности кредитных организаций, которые, в свою очередь, определяются имеющимися у них лицензиями.

Центральный банк как орган банковского регулирования выдает следующие виды лицензий кредитным организациям:

- лицензию на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);

- лицензию на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);

- лицензию на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях;

- лицензию на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте;

- лицензию на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

- генеральную лицензию.

Большинство банков, расширяя спектр своей деятельности и оказываемых услуг, помимо лицензий, выданных Центральным банком, имеют иные виды лицензии, выданные Федеральной службой по финансовым рынкам.

Успешность вложений денежных средств зависит от политики руководства банков и банковских аналитиков, а также, например, от характера инвестиционных проектов, сроков вложения, конъюнктуры рынка, рыночной стоимости ценных бумаг и иных факторов, что также влияет на платежеспособность кредитной организации.

Естественно, инвестированию подлежат привлеченные денежные средства, в том числе депозиты физических лиц.

Делись добром ;)