1.1 Характеристика и организационная структура банка
Основной целью деятельности АКБ «Приморье» является привлечение денежных средств от физических и юридических лиц, осуществление кредитно-расчетных и иных банковских операций и сделок с физическими и юридическими лицами для получения прибыли.
Миссия Банка - обеспечивать потребность каждого клиента, в том числе частного, корпоративного и государственного, на всей территории России в банковских услугах высокого качества и надёжности, обеспечивая устойчивое функционирование российской банковской системы, сбережение вкладов населения и их инвестирование в реальный сектор, содействуя развитию экономики России.
АКБ «Приморье» осуществляет следующие банковские операции: привлечение денежных средств от физических и юридических лиц во вклады; размещение указанных выше привлеченных средств от своего имени и за свой счет; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; расчеты по поручению физических и юридических лиц, в т.ч. банков-корреспондентов, по их банковским счетам; инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; куплю-продажу иностранной валюты в наличной и безналичной формах; привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; выдачу банковских гарантий; переводы денежных средств по поручениям физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов); предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей; лизинговые операции; оказание консультационных и информационных услуг.
В своей деятельности Банк ориентируется на работу с реальным сектором экономики, вкладывая средства в развитие промышленности, транспорта, связи, строительства. Большое внимание Банк уделяет развитию организаций - участников внешнеэкономической деятельности, предприятий энергетики, лесной, горнодобывающей и рыбной промышленности.
Основными видами деятельности, формирующими доходы АКБ «Приморье», являются кредитование, операции с ценными бумагами, а также банковские услуги, приносящие комиссионный доход.
Банк в своей деятельности руководствуется законодательством Российской Федерации, нормативными документами Банка России и Уставом. Основными из нормативных документов являются:
- Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации»;
- Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (в ред. от 28.06.2013) «О банках и банковской деятельности»;
- Федеральный закон от 26.12.1995 N 208-ФЗ (в ред. от 05.04.2013) «Об акционерных обществах»;
- Инструкция Банка России от 3 декабря 2012 года № 139-И «Об обязательных нормативах банков».
- Положение Центрального банка РФ от 05.12.2002 N 205-п (в ред. от 26.03.2007) «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации»
Организационная структура банка является важной составляющей успешного достижения целей избранной стратегии менеджмента. Очень часто недостатки в организационных структурах приводили даже достаточно мощные банки к кризисным ситуациям. Поэтому выбор организационной структуры должен наилучшим образом соответствовать внутренним и внешним факторам, определяющим деятельность банка.
Банки в рыночных условиях специализируются на оказании различных видов услуг, ставят перед собой различные цели, а, следовательно, их организационные структуры могут варьироваться в широких пределах. Организационная структура банка призвана обеспечить рациональную организацию работы банковских служащих, успешное осуществление всех функций управления, максимальное удовлетворение потребностей клиентов и, в конечном счете, достижение целей, стоящих перед банковским менеджментом.
Организационная структура коммерческого банка, как и любого предприятия, зависит от множества факторов, главным из которых выступает обеспечение экономической эффективности. Структура банка с большим числом отделений имеет мало общего со структурой банка без отделений. Невозможно найти два банка, которые имели бы одинаковую структуру, кроме того, с течением времени происходит изменение структуры банка, которая также может значительно отличаться от той, которая, например, была лет десять назад.
Организационная структура банка определяется двумя основными моментами - структурой управления банком и структурой его функциональных подразделений и служб (рис.1).
Главное назначение органов управления - обеспечить эффективное руководство коммерческой деятельностью банка с целью реализации его основных функций.
На структуру управления банком решающее влияние оказывают правовая форма мобилизации собственного капитала банка (акционерная, паевая и т.д.) и организационное построение банка (степень развития его сети и его самостоятельность). Независимо от формы организации собственного капитала банка право управления банком должны иметь его учредители.
Размещено на http://www.allbest.ru
Размещено на http://www.allbest.ru
Рисунок 1. Организационная структура АКБ «Приморье». Источник: primbank.ru
Организационная структура управления АКБ «Приморье» является дивизиональной, которая подходит для коммерческих банков с крупной филиальной сетью и предусматривает выделение подразделений банка в относительно самостоятельные центры, такие как бухгалтерия, юридический отдел, валютный отдел, отдел депозитарных операций, отдел кредитных операций и т.д. Деление организации ориентировано на потребителя, продукт или регион. В обязанности сотрудников соответствующих управлений входит полное обслуживание клиентов по всем видам оказываемых банком услуг. Они обязаны уметь объяснить правила предоставления услуг и дать свои рекомендации по возможным операциям. Сотрудники банка поделены на три управления: по работе с физическими лицами, обслуживанию юридических лиц, специальное подразделение для VIP-клиентов. Также в банке существует разделение на фронт-офис, отвечающий за работу с клиентами, проведение операций, и бэк-офис, на который возложена работа по оформлению документации и другое обслуживание работы фронт-офиса. Дивизиональная система управления саморегулируема, что позволяет банку автоматически приспосабливаться к меняющимся условиям внешней среды. К тому же, открытие новых филиалов или отделов практически не изменит саму структуру банка.
Высшим органом акционерного коммерческого банка является Общее собрание акционеров, которое должно проходить не реже одного раза в год. Вопросы, которые относятся к исключительной компетенции собрания:
- определение количественного состава директоров;
- увеличение уставного капитала;
- образование исполнительного органа;
- утверждение аудитора и др.
Собрания акционеров созываются ежегодно, не позднее чем через месяц после составления баланса банка за отчетный год. Для общего руководства работой банка, а также наблюдения и контроля за работой правления и ревизионной комиссии банка собрание акционеров избирает Совет банка обычно со сроком полномочий до 5 лет. Члены совета из своего состава выбирают председателя совета банка и его заместителей.
Совет банка решает стратегические задачи управления и развития деятельности банка, его заседания проводятся не реже одного раза в год. Совет банка:
- определяет приоритетные направления деятельности банка;
- рассматривает проекты кредитных и других планов банка;
- утверждает планы доходов и расходов и прибыли банка;
- рассматривает вопросы об открытии и закрытии филиалов банка;
- формирует состав Правления банка.
Руководство текущей деятельностью коммерческого банка осуществляет Правление. Оно несет ответственность перед Общим собранием акционеров и Советом банка. Правление состоит из Председателя правления, его заместителей и других членов. Заседания Правления банка проводятся регулярно. Решения принимаются большинством голосов. При равенстве голосов голос Председателя является решающим.
Правление банка на своих заседаниях имеет право, в частности:
- определять численность сотрудников банка, формы и размеры оплаты труда;
- рассматривать и утверждать проекты положений о структурных подразделениях;
- рассматривать и утверждать отчеты о работе подразделений банка;
- определять порядок ведения делопроизводства.
Председатель правления банка:
- представляет банк;
- исполняет решения высшего органа управления банка;
- вносит предложения по совершенствованию деятельности банка.
Кредитный комитет не является самостоятельным подразделением банка, в его состав входят должностные лица других отделов банка. Функции Кредитного комитета:
- разработка кредитной политики банка, структуры привлекаемых средств и их размещения;
- подготовка заключений по предоставлению ссуд;
- рассмотрение вопросов, связанных с инвестированием и трастовыми операциями.
Ревизионный комитет выбирается общим собранием акционеров, а из своего состава избирает председателя и заместителя. Ревизионный комитет проверяет соблюдение банком законодательных и других актов, регулирующих их деятельность; кредитные, расчетные, валютные и другие операции, проведенные банком в течение операционного года; состояние кассы и имущества. Ревизионный комитет представляет Совету банка, Собранию акционеров и Центральному банку отчет о проведенных ревизиях, сопровождаемый рекомендациями по устранению недостатков.
Структурное подразделение общих вопросов управления - планирование и прогнозирование - призвано реализовать управленческие функции банка с целью обеспечения основных принципов его деятельности - ликвидности, рентабельности и надежности.
Коммерческая деятельность - центральное звено, зарабатывающее доходы. В рамках данного блока решаются такие вопросы как назначение и характер обеспечения выдаваемых кредитов, механизм предоставления и сроки кредитования, сфера использования и другие факторы.
Финансовый блок - бухгалтерия, касса. Бухгалтерия - структурное подразделение, осуществляющее бухгалтерский учет, в котором непрерывно отражаются все операции банка в денежной форме. При этом используется бухгалтерский баланс, документация, счета.
Отдел автоматизации:
- организует компьютерные системы банка;
- осуществляет выполнение электронных расчетов и платежей;
- разрабатывает программы перспективного и текущего оснащения банка электронно-вычислительной и оргтехникой.
Комплекс мероприятий по обеспечению безопасности финансово-коммерческой деятельности, надежного функционирования подразделений банка и его филиалов осуществляется специальным управлением безопасности банка.
Административный блок - отдел кадров, охрана, юридическое управление, хозяйственный блок.
Отдел кадров:
- планирует численность и использование персонала;
- осуществляет набор персонала и его расстановку.
Юридический отдел:
- разрабатывает нормативные документы и изменения в уставе банка;
- контролирует правильность оформления банковских сделок;
- составляет договоры, акты залога и другие деловые бумаги;
- ведет все дела банка в судебных и административных учреждениях и т.д.
Деятельность АКБ «Приморье» с каждым годом расширяется, открываются новые филиалы, офисы и отделы, возникают новые операции, и это естественно приводит к совершенствованию и развитию организационной структуры, от которой зависит эффективная и оперативная работа банка.
- Введение
- 1. Общая характеристика АКБ «Приморье»
- 1.1 Характеристика и организационная структура банка
- 1.2 Характеристика деятельности подразделения
- 2. Анализ хозяйственной деятельности ОАО АКБ «Приморье»
- 2.1 Основные технико-экономические показатели
- 2.2 Анализ использования основных активов
- 2.3 Характеристика состава и структуры капитала
- 2.4 Анализ доходов и расходов
- 2.5 Анализ ликвидности и платежеспособности