1.1 Сущность, структура, функции банковской системы

Банковская система - это важнейшая сфера национального хозяйства любого развитого государства. Ее практическая роль определяется тем, что она управляет в государстве системой платежей и расчетов; большую часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции; наряду с другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения к фирмам и производственным структурам. [1]

В широком смысле слова банковская система рассматривается как совокупность функционирующих в данной стране кредитных, расчётных и других отношений, а также форм и видов кредитования, в которых участвуют банки. [2, с.338]

Банковская система активно воздействует на состояние всех секторов экономики, поэтому находится под непосредственным государственным контролем. Регулирование банковской системы производится в соответствии с государственной денежно-кредитной политикой и государственным бюджетом.

В экономической литературе обычно выделяют следующие виды банковской системы:

по степени централизации управления и характеру банковских операций: централизованная и административная;

по соподчиненности элементов: одноуровневая и двухуровневая.

Централизованная банковская система существовала в условиях командно-административной экономики. Её характерной чертой являлась государственная монополия на банковское дело: государство выступало собственником банков и отвечало по их обязательствам, планировало и жёстко регулировало их деятельность.

Для рыночной же системы характерна децентрализованная система управления и разграничение ответственности между банками и государством по их обязательствам. Здесь функционирует множество банков, различающихся организационной формой, спецификой операций и т.д. Банки проводят свои операции на рыночной основе (в целях получения прибыли), конкурируя друг с другом за клиентов и позиции на финансовых рынках.

Одноуровневая банковская система функционирует, если входящие в неё банки находятся на одной иерархической ступени, между ними не существует разделения функций и отношений соподчинения, а взаимодействие осуществляется на основе только горизонтальных связей. К одноуровневой банковской системе относят также централизованную банковскую систему, функционировавшую в командно-административной экономике.

Двухуровневая банковская система существует в настоящее время в большинстве стран мира. Ее структура может быть представлена как два уровня, верхним из которых является центральный банк, а ниже следует банковский сектор: универсальные коммерческие банки; специализированные коммерческие банки (сберегательные банки, ипотечные банки, инвестиционные банки, банкирские дома). В такой системе банки разных уровней различаются целями деятельности, выполняемыми функциями и ролью в экономике. [2, с.341]

Как показал анализ закономерностей развития кредитных отношений, центральные и коммерческие банки возникли в разное время и находятся на разных уровнях двухуровневой банковской системы. Поэтому можно говорить о том, что их функции, как и цели, различны.

Тем не менее, можно смело говорить, что основная функция банковской системы - это функция посредничества в перемещении денежных средств от кредиторов к заёмщикам и от продавцов к покупателям. [3, с.26-27]

банковская операция беларусь сектор

Обобщив, можно отметить, что банковская система выполняет в экономике следующие основные функции:

· аккумуляция временно свободных денежных средств;

· предоставление свободных денежных средств во временное распоряжение;

· создание кредитных денег;

· кредитное регулирование;

· денежная эмиссия;

· эмиссия (выпуск в обращение) ценных бумаг. [4]

Более подробно на функциях центрального и коммерческого банков я остановлюсь в следующих пунктах данной главы.

Таким образом, в структуру современной банковской системы входят центральный банк и кредитные организации. Банковская система представляет собой включенную в экономическую систему страны единую и целостную совокупность кредитных организаций, каждая из которых выполняет свои особые функции, проводит свой перечень денежных операций в результате чего весь объем потребностей общества в банковских продуктах удовлетворяется в полной мере и с максимально возможной степенью эффективности.