1.1 История образования и организационная структура банка
АО "Банк ТуранАлем" является одним из трех крупнейших универсальных банков Республики Казахстан, оказывающих весь спектр банковских услуг, имеющихся на казахстанском рынке.
Акционерное общество "Банк ТуранАлем" было основано первоначально как закрытое акционерное общество 15 января 1997 г. в результате слияния АБ "АлемБанкКазахстан" и КАБ "Туранбанк" на основании решения Правления Национального Банка Республики Казахстан по согласованию с Правительством Республики Казахстан.
АБ "АлемБанкКазахстан" был основан в 1990 году как Казахстанский филиал "Внешэкономбанка СССР" и рассматривался как один из ведущих финансовых институтов Казахстана и до 1994 года являлся единственным банком в стране, проводящим международные операции. АлемБанк был первым банком, подключенным к международным банковским системам SWIFT и REUTERS, и был первым участником системы VISA International и MasterCard.
История КАБ "Туранбанк" начинается с 1925 года, когда на территории республики было открыто отделение Промстройбанка СССР. Деятельность банка была неразрывно связана с формированием и становлением индустриального сектора экономики - банк осуществлял финансирование строительства и обслуживание крупнейших предприятий Казахстана.
Оба банка играли важную роль в становлении и развитии индустриально-аграрного сектора экономики, равно как и банковской системы Казахстана в целом.
Учитывая большое значение этих банков для экономики Казахстана, Правительство республики, которое владело 100-процентным пакетом акций обоих банков, Министерство финансов и Национальный Банк приняли решение об их слиянии и создании на их базе ЗАО "Банк ТуранАлем". Банк был рекапитализирован Правительством и полностью приватизирован на аукционе в марте 1998 года.
30 сентября 1998 года, согласно решения общего собрания акционеров, банк был преобразован в открытое акционерное общество "Банк ТуранАлем".
26 сентября 2003 года ОАО "Банк ТуранАлем" прошло государственную перерегистрацию в связи с изменением наименования и приведением Устава банка в соответствие с нормами Закона Республики Казахстан "Об акционерных обществах". Измененное наименование - Акционерное общество "Банк ТуранАлем" (далее АО "Банк ТуранАлем").
АО "Банк ТуранАлем" осуществляет свою деятельность на основании лицензии Национального банка Республики Казахстан на проведение операций, предусмотренных банковским законодательством в тенге и иностранной валюте №242 от 21 марта 2009 года.
Высшим органом управления банком является собрание акционеров, созываемое ежегодно для принятия решения основных вопросов по: распределению доходов банка, утверждению годовых отчётов, избрание правления, изменению устава и уставного капитала.
Для общего руководства работой банка, а также наблюдения и контроля за работой исполнительных и контрольных органов собрание акционеров избирает правление сроком до 5 лет. Функции управления возложены на правление банка, которое несёт ответственность за ежедневное управление и администрирование Банка. По Казахстанскому законодательству Совет правления имеет все исполнительные полномочия, в то время как Совет Директоров выполняет координирующую функцию.
Главное назначение органов управления - обеспечить эффективное, рациональное и оперативное руководство деятельностью банка с целью реализации его основных функций. От того, как организован банк, как налажены у него отношения руководства и подчинённых, зависит вся его деятельность.
Общие подходы и структура управления банком определяются банковским законодательством, но многие вопросы структуры управления коммерческий банк вправе решать самостоятельно. Правление определяет цели банка и осуществляет его политику по кредитно-расчётным, инвестиционным, валютным и другим видам деятельности, устанавливает связи и координирует деятельность с другими организациями в деловом мире, выбирает направления действия на рынке банковских услуг.
Полномочия Правления включают следующее:
- принятие исполнительных решений;
- внедрение бизнес стратегии;
- назначение представителей филиалов Банка;
- предложение дивидендов
- другие вопросы, не отнесённые к исключительной компетенции Совета Директоров или Общего Собрания Акционеров. На рисунке 1 представлена организационная структура АО "Банк ТуранАлем".
В организационной структуре банка реализуются его функции, непосредственно связанные с выполнением поставленных перед банком задач: кредитование, инвестирование, доверительные операции, приём депозитов, обслуживание клиентов.
Кредитные комитеты созданы в банке для принятия конкретных решений по выдаче кредитов. Эта структура занимает особое место и предназначение в деятельности банка, так как кредитование относится к активным операциям банка приносящая основной доход. Департаменты координируют деятельность отделов и служб, определяют конкретные их цели и программы, консультируют, контролируют и оценивают их работу.
Отделы и службы АО "Банк ТуранАлем" (отделы: кредитования, инвестиций и ценных бумаг, депозитных и кассовых операций, маркетинга, внешнеэкономических связей) состоят из квалифицированных специалистов, которые занимаются узкоспециализированной работой и участком банковских операций и оказанием услуг клиентам.
Рисунок 1. Организационная структура АО "Банк ТуранАлем"
Согласно концепции развития банка, прилагаемая типовая структура филиалов предусматривает деление на Front-office и Back- office. Учитывая необходимость принятия во внимание разработки специальных подходов к потребителям банковских услуг предусматривается деление бизнеса на корпоративный и розничный. Функциональная структура филиала представлена в Приложении Б. Структура филиалов АО "Банк ТуранАлем", организована по территориальному принципу с устоявшейся иерархией уровней управления, обеспечивающей стабильное финансирование, твердый контроль, быстрые расчеты и стандартизацию услуг. Областные и региональные филиалы осуществляют координацию работы в областях и крупных районах. Районные филиалы координируют деятельность учреждений банка на районном уровне.
Со времени создания АО "Банк ТуранАлем" нацелен на максимальную близость с клиентом, диверсификацию и повышение качества банковских услуг. В последнее время банк прилагает огромные усилия для модернизации и ускорения выполнения операций.
Из-за растущей большими темпами конкуренции банк, используя специфику и особенности финансовой деятельности клиентов, учитывая потребности клиентов, банк стремиться разрабатывать схемы оптимизации управления пассивами с применением разнообразных финансовых инструментов, оказывает содействие в реализации коммерческих проектов.
Сотрудничество с правительственными структурами по реализации государственных социальных программ способствует укреплению имиджа банка, но должно развиваться на взаимовыгодных условиях, подразумевающих установление размеров вознаграждения, адекватного затратам банка с учетом его развития. Это же относится и к работе с региональными структурами власти.
Банк является основным агентом Министерства финансов и Министерства труда и социальной защиты Республики Казахстан по расчетам с населением. Государственный заказ на услуги банка по выплатам пенсий, пособий, обслуживанию бюджетных организаций, поддержке государственных социальных программ способствует налаживанию отношений стратегического партнерства с органами государственного и местного управления.
АО "Банк ТуранАлем" сохраняет взаимоотношения с Государственным центром по выплате пенсий в качестве агента по выплате текущих пенсий и пособий, с силовыми структурами - по выплате пенсий пенсионерам Министерства обороны, Министерства внутренних дел, Комитета национальной безопасности, Пограничных войск, Налоговой полиции и Национального банка Республики Казахстан.
Основными конкурентами банка на рынке розничных услуг является банк "Банк ЦентрКредит", который занимает второе место на рынке частных вкладов, хотя его рыночная доля намного меньше. Кроме "Банк ЦентрКредит" достаточно развитой корреспондентской и филиальной сетью обладают "Казкоммерцбанк", "Народный Банк Казахстана", "Банк Каспийский", которых в настоящее время можно рассматривать как потенциальных конкурентов.
В корпоративном бизнесе основным конкурентом банка является Казкоммерцбанк, наиболее передовой корпоративный банк, являющийся лидером в этом секторе. "Народный Банк Казахстана" и "Банк ЦентрКредит" могут представлять конкуренцию в долгосрочном плане - после структурных преобразований.
Союзниками банка являются многие иностранные банки и компании. В области выпуска и размещения евробондов роль ведущего менеджера выполняет компания Lehman Brothers, которая также оказывает банку услуги рейтингового консультанта при работе с международными рейтинговыми агентствами как Moodys, Standart & Poors и Thomson Bankwatch Bree.
На сегодняшний день АО "Банк ТуранАлем" имеет ряд международных представительств по странам СНГ и дальнего зарубежья; более 800000 депозитных счетов; широкую филиальную сеть - 22 филиала и 188 расчетно-кассовых отделов по Казахстану; около 19% оборотов внутреннего рынка пластиковых карт; порядка 30% рынка торгового финансирования; статус маркет-мейкера по долларам США на Казахстанской Фондовой Бирже (KASE).