3.1 Проблемы функционирования коммерческих банков в РФ

За последние годы заметна тенденция к постоянному сокращению количества коммерческих банков в РФ. Эксперты считают, что к 2016-2017 году в стране останется 500-600 банков. Данные прогнозы основаны на динамике количества коммерческих банков за последнее десятилетие.

По данным ЦБ РФ по состоянию на 01.01.15 года в России действовало 834 коммерческих банка, из которых только половина относится к крупным и соответствует новым требованиям по величине уставного капитала. За 2014 год было закрыто 89 банков, а количество банков с 2007 по 2015 год уменьшилось на 302 банка, при этом сокращение банковского сектора происходит практически по всем Федеральным округам. При сохранении данной тенденции региональные банки могут просто исчезнуть.

Одной из проблем, вследствие которой происходит и прогнозируется сокращение количества банков, является выдвижение новых требований к уставному капиталу банка.

Исходя из статьи 11 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" (с дополнениями) следует, что:

- минимальный размер уставного капитала банка на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций устанавливается в сумме 300 миллионов рублей;

- минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемой не банковской кредитной организации, ходатайствующей о получении лицензии, предусматривающей право на осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам, на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций устанавливается в сумме 90 миллионов рублей;

- минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемой не банковской кредитной организации, не ходатайствующей о получении такой лицензии, на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций устанавливается в сумме 18 миллионов рублей. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» (в редакции Федерального закона от 3 февраля 1996 года N 17-ФЗ) (с изменениями на 29 декабря 2014 года) (редакция, действующая с 1 марта 2015 года)

Для существующих банков, размер собственного капитала которых не соответствует данным требованиям, разработано требование, что с 1 января 2015 года капитал должен быть не менее 300 миллионов рублей.

По состоянию на 01.01.2015 года только 419 коммерческих банков соответствуют данным требованиям и 212 банков близки к нему, что в совокупности составляет 76% от общего числа банков. Материалы официального сайта «Рейтинговое агентство «Эксперт РА» - рейтинги, исследования, обзоры, конференции».

Исходя из требований Банка России к уставному капиталу, многие банки претерпевают следующие трансформации:

- объединяются с целью увеличения и сохранения капиталов;

- крупные банки поглощают более мелкие банки;

- закрываются в связи с банкротством или в связи с невозможностью мелких банков выполнять требования ЦБ по работе и размеру уставного капитала.

Данные процессы идут в банковском секторе постоянно, но после издания ЦБ РФ новых требований к величине уставного капитала количество таких процессов резко возросло. Помимо этого часть банков закрывается в принудительном порядке вследствие нарушения законов.

По мнению экспертов, финансовый кризис, который на данный момент прогрессирует в стране, приводит к тому, что сокращение количества коммерческих банков в России будет продолжаться. Невозможно однозначно сказать, плохо это или хорошо. Ясно только то, что на сегодняшний день в России присутствует дефицит качественных банковских услуг в регионах и дисбаланс пока не меняется.