Аналіз кредитного портфеля банку на прикладі ЗАТ "ПриватБанк"

курсовая работа

2.1 Загальний опис банку. Рейтинги та нагороди банку

ПриватБанк створений у вигляді відкритого акціонерного товариства з обмеженою відповідальністю та зареєстрований Національним банком України 19 березня 1992 року за № 92 і знаходиться за адресою : Набережна Перемоги, 50, 49094, Дніпропетровськ, Україна. (Див. Додаток № 1) У вересні 2000 року він був реорганізований в закрите акціонерне товариство. Основна діяльність ЗАТ КБ “ПриватБанк” (далі ПриватБанк) спрямована на надання банківських послуг юридичним і фізичним особам на території України і здійснюється згідно ліцензії Національного банку України, нормативно-правових актів України та Статутом банку. З самого початку своєї діяльності він зарекомендував себе як надійний та стабільний банк

На сьогоднішній день ПриватБанк є одним з банків, які найбільш динамічно розвиваються в України, і займає лідируючі позиції банківського рейтингу країни. За станом на 1 січня 2006 року розмір чистих активів ПриватБанку складає 22 058 млн. грн. Статутний фонд банку складає 1 130 млн. грн., власний капітал - 2 034 млн. грн. Кредитний портфель банку складає 16,095 млрд. грн., в тому числі кредити фізичним особам - 6,356 млрд. грн. Фінансовий результат ПриватБанку за підсумками роботи 2005 року складає 475,655 млн. грн.

Наприкінці 2005 року в рамках рейтингу Best Bank Award журналу Global Finance третій рік поспіль визнає ПриватБанк "Кращим банком в Україні". Global Finance також в черговий раз визнав ПриватБанк кращим банком України за підсумками щорічного рейтингу Best Emerging Market Banks 2005. Авторитетний міжнародний фінансово-аналітичний журнал "The Banker" за результатами проведеного в 2000 і 2002 роках дослідження, привласнив ПриватБанку звання "The Bank of Year". Інший впливовий журнал - "Euromoney" пять років поспіль - у 1999, 2000, 2001, 2002 та 2005 роках визнає ПриватБанк кращим банком України.

В ході дослідження ринку банківських послуг, проведеного компанією GFK-USM, 19,8% опитаних жителів України назвали ПриватБанк найбільш привабливим для себе українським банком. ПриватБанк також має найбільш високий рівень впізнаваємості серед населення і найвищий показник привабливості: більше 26% опитаних, які знають бренд ПриватБанку, вважають його послуги і якість обслуговування найбільш привабливими.

ПриватБанк також є лідером серед українських комерційних банків за кількістю клієнтів: його послугами користується понад 16% населення України.

ПриватБанк має генеральну ліцензію Національного банку України на проведення банківських операцій та здійснює весь спектр банківських послуг, які є на вітчизняному ринку, з обслуговування корпоративних та приватних клієнтів відповідно до міжнародних стандартів. Довгостроковий інтерес клієнта - головний пріоритет у роботі банку. З клієнтами працює висококваліфікована команда спеціалістів та персональні менеджери, які несуть відповідальність за забезпечення якісного обслуговування, оперативне та точне задоволення потреб клієнта. Запроваджуючи нові види банківських послуг та постійно вдосконалюючи комплекс банківського обслуговування, на сьогодні банк обслуговує 350 тисяч корпоративних клієнтів та приватних підприємців і понад 9 мільйонів рахунків фізичних осіб. Обсяг залучених банком коштів юридичних осіб на 1 червня 2005 року становить 6 578 млн грн, у тому числі депозитний портфель юридичних осіб - 1 525 млн грн. Обсяг коштів фізичних осіб, залучених ПриватБанком, станом на 1 червня 2005 року становить 6,990 млрд грн (найвищий показник серед усіх українських банків), у тому числі депозитний портфель фізичних осіб - 5,348 млрд грн.

Проводячи послідовну політику укріплення стабільності банку та вдосконалення якості обслуговування, ПриватБанк вважає одним з пріоритетних напрямів своєї роботи розвиток комплексу сучасних послуг для індивідуального клієнта. Зараз банк пропонує громадянам України понад 150 видів найсучасніших послуг, серед яких поточні, вкладні операції, карткові продукти, різноманітні програми споживчого кредитування, які здійснюються в партнерстві з провідними вітчизняними торговими, ріелтерськими компаніями та автовиробниками. ПриватБанк є уповноваженим Урядом України банком з виплати пенсій та соціальної допомоги громадянам, а також з виплати компенсацій жертвам нацистських переслідувань. Сьогодні свою пенсію та соціальні виплати у ПриватБанку отримує понад 1 мільйон громадян.

Національна мережа банківського обслуговування ПриватБанку, яка включає в себе 1 845 філій та відділень по всій Україні, дозволяє будь-якому клієнту отримати найвищий рівень обслуговування практично у будь-якому місці країни. Широке коло закордонних партнерів ПриватБанку не лише демонструє його визнання як повноправного учасника світової банківської системи, але й, найголовніше, дозволяє найбільш широко задовольняти потреби клієнтів банку, повязані з їх міжнародною діяльністю. ПриватБанк підтримує кореспондентські відносини з найбільшими іноземними банками, ефективно співпрацюючи з ними на різних сегментах фінансового ринку. ПриватБанк є уповноваженим банком з обслуговування кредитних ліній Світового банку реконструкції та розвитку (СБРР), Європейського банку реконструкції та розвитку (ЄБРР) і Українсько-Німецького Фонду, спрямованих на розвиток малого та середнього бізнесу.

ПриватБанк - лідер у сфері впровадження провідних банківських послуг.

ПриватБанк є визнаним лідером вітчизняного ринку платіжних карток. На сьогодні банком випущено понад 6,74 мільйона пластикових карток (40% від загальної кількості карток, емітованих українськими банками). У мережі обслуговування пластикових карток банку працює 2 306 банкоматів, пластикові картки банку приймають до оплати понад 16 тисяч торговельно-сервісних точок по всій Україні. Наявність широкої мережі обслуговування карткових продуктів дозволяє ПриватБанку активно впроваджувати послуги з автоматизованої видачі корпоративним клієнтам заробітної плати з використанням пластикових карток.

Так, понад 40% клієнтів банків, які оформлюють кредити на купівлю побутової техніки, користуються кредитними програмами ПриватБанку. Також послугами ПриватБанку користуються 27,8% усіх клієнтів депозитних програм, понад 26% клієнтів, які здійснюють обмін валюти. Близько 21% клієнтів українських банків обирають ПриватБанк для відкриття поточного рахунку та понад 15% користуються послугами банку під час здійснення грошових переказів.

Інноваційна політика ПриватБанку орієнтована на впровадження на українському ринку принципово нових, провідних банківських послуг, які надають клієнтам нові можливості управління своїми фінансами. ПриватБанк першим в Україні запропонував своїм клієнтам послуги Інтернет-банкінгу «Приват24» та GSM-банкінгу, а також послуги з продажу через мережу своїх банкоматів та POS-терміналів електронних ваучерів провідних операторів мобільного звязку та IP-телефонії.

Надійність та якість банківських операцій, які проводяться, багато в чому залежать від досвіду та компетентності спеціалістів банку. Сьогодні персонал банку - це команда висококваліфікованих фахівців, здатних оперативно вирішувати найскладніші задачі та задовольнити швидко зростаючі потреби клієнтів у банківському обслуговуванні. На сьогодні у банку працюють понад 23 тисячі співробітників, із них 2 400 - у головному офісі банку. Середній вік працівників банку становить 34 роки. Більшість працівників ПриватБанку (75%) мають вищу освіту, яка відповідає профілю займаної посади. У банку створені сприятливі умови для отримання вищої та післядипломної освіти, понад 50% співробітників щорічно підвищують свою кваліфікацію.

Історія рейтингів

2009 17 березня 2010 агентство Fitch Ratings змінило прогноз по довгострокових рейтингах України з «Негативного» на «Стабільний» і підтвердило довгостроковий РДЕ України (у національній та іноземній валюті - на рівні В-) і короткостроковий РДЕ (в іноземній валюті - на рівні В).

Рейтинг стелі країни підтверджений на рівні B-. Слідом за зміною прогнозу по рейтингах країни, був змінений прогноз по рейтингах девяти українських банків (у т.ч. ПриватБанку) з «Негативного» на «Стабільний» і підтверджено всі їхні рейтинги.

12 листопада 2009 агентство Fitch Ratings знизило довгострокові рейтинги дефолту емітента (РДЕ) в іноземній валюті девяти українських банків, у тому числі і ПриватБанку, з рівня В до В-. Такі рейтингові дії обумовлені загальним зниженням рейтингів країни, а саме довгострокових РДЕ України в іноземній і національній валюті з рівня B до B-та присвоєнням Негативного прогнозу.

22 червня 2009 агентство Moodys переглянуло рейтинги за депозитами в національній валюті (GLC) трьом українським банкам (ПриватБанку, Ощадбанку та Укрексімбанку). Рейтинг GLC ПриватБанку був знижений з Ba1 (стабільний прогноз) до Ba3 (негативний прогноз). Така зміна рейтингів викликане тим, що, на думку агентства, Україна на даний момент володіє обмеженою здатністю надавати підтримку своєї банківської системи.

12 травня 2009 агентство Moodys переглянуло рейтинги по депозитах в іноземній валюті 19 українських банків, у тому числі ПриватБанку, з рівня В2 до В3, а також рейтинги за борговими зобовязаннями в іноземній валюті пяти українських банків, включаючи ПриватБанк, з рівня Ва3 до В1. Прогноз по цих рейтингах негативний. Такі рейтингові дії з боку Moodys викликані (і) зниженням депозитного стелі в іноземній валюті України з В2 до В3 з негативним прогнозом, (іі) зниженням боргового стелі в іноземній валюті України з Ва3 до В1 з негативним прогнозом.

13 лютого 2009 агентство Fitch Ratings оновило рейтинги 10 українських банків у звязку зі зниженням довгострокових рейтингів дефолту емітента (РДЕ) України в іноземній і національній валюті з рівня B + до B. У результаті такого зниження суверенних рейтингів України рівень підтримки довгострокового РДЕ ПриватБанку був змінений з В-на «немає рівня підтримки».

2008 20 жовтня 2008 агентство Moodys переглянуло рейтинги за депозитами в національній валюті (GLC) і рейтинги за національною шкалою (NSR) 12-ти українським банкам, у тому числі, рейтинг GLC Приватбанку був знижений до Ba1/NP з Baa3/P- 3, a рейтинг NSR - до Aa1.ua з Aaa.ua.

Агентство Moodys також змінило прогноз за рейтингом за депозитами в іноземній валюті з Позитивного на Стабільний 21-му українському банку, включаючи ПриватБанк. Рейтинги банків були переглянуті у звязку зі зниженням депозитного стелі України в національній та іноземній валюті.

20 жовтня 2008 агентство Fitch Ratings оновило рейтинги 10-ти українських банків, у тому числі рейтинг підтримки ПриватБанку з 4 до 5 і рівень підтримки довгострокового РДЕ з В до В-. Така зміна рейтингів ПриватБанку викликано тим, що, на думку агентства, українська влада в обстановці, яка склалася володіють обмеженою здатністю надати підтримку банку у разі потреби.

18 серпня 2008 Moodys підтвердило рейтинги ПриватБанку на колишньому рівні.

14 травня 2008 агентство Fitch Ratings підтвердило рейтинги ПриватБанку, змінивши лише прогноз по довгостроковому рейтингу з позитивного на Стабільний внаслідок погіршення прогнозу за рейтингами України.

2007 24 травня 2007 агентство Moodys підтвердило поточні рейтинги ПриватБанку

4 травня 2007 у звязку зі зміною методики визначення рейтингів агентством Moodys Банку було присвоєно Рейтинг фінансової стабільності (Bank Financial Strength Rating - BFSR) D-

30 квітня 2007 Moodys присвоїло ПриватБанку найвищий рейтинг Aaa.ua за національною шкалою 2006

20 листопада 2006 міжнародне рейтингове агентство Moodys поліпшило прогноз довгострокового рейтингу В2 за депозитами в іноземній валюті одинадцяти українських банків, зокрема ПриватБанку, зі Стабільного до Позитивного.

25 жовтня 2006 Fitch Ratings змінило прогноз по рейтингах пяти українських банків (у тому числі і ПриватБанку) зі стабільного на позитивний.

15 серпня 2006 Moodys підтвердило довгостроковий і короткостроковий рейтинги ПриватБанку, довгостроковий прогноз - Стабільний.

2005 14 листопада 2005 агентство Fitch Ratings підтвердило всі рейтинги Банку та Позитивний прогноз розвитку по довгостроковому рейтингу.

14 червня 2005 агентством Fitch Ratings покращено прогноз по довгостроковому рейтингу ПриватБанку до позитивного.

8 червня 2005 Moodys присвоїло світові рейтинги Ваа3/Prime-3 в національній валюті ПриватБанку; прогноз стабільного розвитку

За словами Moodys, рейтинги, присвоєні ПриватБанку, засновані на систематичній значущості його для української економіки як самого великого банку за показником загальних активів. ПриватБанк є провідним депозитними установою країни, а також явним лідером ринку платежів (у тому числі з пластикових карт) і споживчого кредитування.

23 травня 2005 ПриватБанку було присвоєно рейтинг міжнародним агентством Moodys.

24 січня 2005 міжнародне рейтингове агентство Fitch підвищило рейтинги ПриватБанку.

Довгостроковий рейтинг ПриватБанку підвищений з B-до B, рейтинг підтримки - з 5 до 4. 2004

Короткостроковий рейтинг підтверджений на рівні B, індивідуальний рейтинг - на рівні D. Прогноз по довгостроковому рейтингу стабільний. При підвищенні рейтингу України Fitch враховувало високі темпи економічного зростання в Україні, який склав 12 відсотків за підсумками минулого року, і помірний обсяг державного боргу, що становить 25% ВВП. Також в повідомленні агентства наголошується, що ПриватБанк є найбільшим банком України. Наприкінці 2004 року активи банку становили близько 11% активів усього банківського сектора країни, частка банку на роздрібному ринку становить близько 14%.

25 січня 2005 міжнародне рейтингове агентство Standard & Poor `s підтвердило довгостроковий і короткостроковий кредитні рейтинги контрагента і рейтинг депозитних сертифікатів В-/ С ПриватБанку.

2003 12 грудня 2003 міжнародне рейтингове агентство Fitch Ratings підтвердило рейтинги ПриватБанку існуючі.

28 жовтня 2003 компанія Standard & Poor `s присвоїла ПриватБанку довгостроковий кредитний рейтинг В-і короткостроковий рейтинг С зі стабільним прогнозом. ПриватБанк став першим українським банком, який отримав рейтинг Standard & Poor `s, і єдиним банком в Україні, що мають рейтинги двох найбільших міжнародних рейтингових компаній.

10 липня 2003 міжнародне рейтингове агентство Fitch Ratings, підвищило довгостроковий рейтинг ПриватБанку до B-(B мінус) з CCC + та короткостроковий рейтинги - до B з C. Як говориться в офіційному повідомленні Fitch, зміна рейтингу одного з найбільших українських банків повязане з підвищенням Суверенного Довгострокового валютні рейтинги України до B +, а також відображає зростаючу значимість ПриватБанку для українського банківського сектора.

2002 Рейтингове агентство Fitch Ratings справило аналіз діяльності ПриватБанку, попередні результати були опубліковані в лютому 2003 року.

2001 У грудні рейтингове агентство Fitch Ratings підтвердило рейтинги ПриватБанку.

2000 19 жовтня рейтингове агентство Fitch IBCA уклало угоду з Thomson Group про придбання їх дочірньої компанії BankWatch. Аналітики Fitch IBCA спільно з BankWatch, перевірили довгострокові рейтинги в іноземній валюті всіх фінансових інститутів Росії і країн СНД, які отримали рейтинги від цих двох агентств. Метою перевірки була гармонізація рейтингів у тих випадках, де були відмінності в підходах, а також привласнення рейтингів за шкалою Fitch IBCA тим банкам, яким були присвоєні рейтинги BankWatch. У результаті, ПриватБанку був привласнений довгостроковий рейтинг ССС + (ССС плюс) зі стабільною перспективою.

1999 Підтверджено рейтинги від Fitch IBCA і Thomson BankWatch.

1998 ПриватБанк отримує рейтингове висновок від міжнародного рейтингового агентства Fitch IBCA.

Приватбанк є єдиним банком в Україні, що мають рейтинги двох найбільших міжнародних рейтингових компаній

1997 ПриватБанк першим серед українських банків отримує рейтингове висновок від міжнародного рейтингового агентства Thomson BankWatch

Поточні рейтинги Moodys

Рейтинг финансовой стабильности банка (BFSR)

D-

Рейтинг по депозитам в иностранной валюте (GFC)

B3/NP

Рейтинг по депозитам в национальной валюте (GLC)

Ba3/NP

Рейтинг по Национальной Шкале (NSR)

Aa1.ua

Рейтинг по долговым обязательствам в иностранной валюте

В1

Fitch Ratings

Индивидуальный рейтинг

D/E

Рейтинг по депозитам в иностранной валюте (РДЭ)

B-/B

Рейтинг поддержки

5

Уровень поддержки долгосрочного РДЭ

Нет уровня поддержки

Тисячі інвесторів по всьому світові покладаються на рейтинги Moodys. Світового лідера з надання рейтингових послуг, як на найбільш точні, послідовні та всеосяжні. Fitch Ratings є визнаним авторитетом, представляє рейтинги та дослідження найвищої якості. Її діяльність охоплює 75 країн і здійснюється через 40 офісів по всьому світу. Fitch Ratings здійснює рейтингову оцінку 1600 фінансових інститутів, 1000 корпорацій. Більш ніж 800 страхових компаній і 69 країн.

Нагороди: Best local bank in Ukraine, "Worlds Best Foreign Exchange Banks 2009", Агент Року 2008 "серед всіх партнерів Western Union в Центральній, Східній Європі і СНД, Найнадійніший банк" в рейтингу «MasterCard Банк року 2008, Подячна грамота, JP Morgan Chase Bank, Euromoney 2005, Банк, в якому я б розмістив депозит, Global Finance 2004, JP Morgan Chase Bank, Нова технологія ПриватБанку визнана "Винаходом року", Кращий банк за якістю обслуговування клієнтів Western Union у 2003 році, Перше розміщення єврооблігацій українським банком, Приватбанк визнаний кращим оператором FOREX, Керівник ПриватБанку - "Фінансист року", Global Finance 2003, Нагорода від Deutsche Bank за 2003 рік, EuroMoney 2002, Нагорода від Deutsche Bank за 2002 рік, Banker 2002, EuroMoney 2001, Banker 2000, EuroMoney 2000 , EuroMoney 99, Global Finance 1999, VISA 1000000, Europay Int. 250000, Перший "мільйонер" MasterCard в Україні.

Делись добром ;)