3.1 БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

Банковская система Беларуси -- одна из самых управляемых и контролируемых на территории СНГ.

Банковский сектор Республики Беларусь по состоянию на 13.11.2012 г. включает в себя 32 действующих банка. Количество банков с иностранным участием в уставном капитале - 27, из них со 100-% иностранным участием - 9, с иностранным участием свыше 50 % - 15. Сведения о банках, зарегистрированных на территории РБ, их филиалах указаны в Приложении А.

Большинство банков являются универсальными кредитными учреждениями, осуществляющими широкий круг банковских операций в интересах отечественных и зарубежных клиентов.

Государственное регулирование рынка ценных бумаг осуществляется путем принятия законодательных и нормативных актов, лицензирования и контроля за деятельностью рынка ценных бумаг. С целью обеспечения единой государственной политики в этой сфере образован центральный государственный орган - Комитет по ценным бумагам при Министерстве финансов Республики Беларусь.

В Беларуси сложилась двухуровневая банковская система, представленная Национальным банком и коммерческими банками.

Национальный банк регулирует и координирует кредитно-денежные отношения, стимулирует развитие кредитно-финансовых институтов, производит эмиссию денег, регулирует внешнеэкономическую банковскую деятельность. Коммерческие банки проводят активные и пассивные операции за счет собственных и заемных средств, хранят свободные денежные средства на счетах в Национальном банке, самостоятельно определяют порядок привлечения и использования денежных средств. Операции по продаже и покупке ресурсов могут производиться как в Беларуси, так и за ее пределами. Возможно создание банков со 100-процентным иностранным капиталом, а также совместных банков, открытие филиалов и представительств иностранных банков. Иностранные юридические лица вправе иметь счета в уполномоченных банках на территории Республики в рублях и иностранной валюте. Среди главных трудностей, переживаемых банковской системой Беларуси является скромность собственных капиталов коммерческих банков, которые будут недостаточны в случае необходимости компенсации потерь от выдачи теоретически возможных "невозвратных" кредитов и проведения рискованных операций. В связи с этим Национальный банк установил повышенные нормативы на соотношение собственного капитала коммерческих банков и степени риска.

По мнению международного банковского сообщества, в идеале оно не должно быть меньше 8 процентов, для Беларуси -- хотя бы 10 процентов.

Значимым участником проведения государственной социально-экономической политики является группа ведущих банков, специализирующихся на обслуживании крупных народнохозяйственных комплексов и кредитной поддержке ключевых государственных социально-экономических программ. В нее входят 6 банков: ОАО "АСБ "Беларусбанк", "Белагропромбанк", "Белпромстройбанк", "Белинвестбанк", "Приор-банк","Белвнешэкономбанк", доля которых в общем объеме валовых активов банковской системы республики составляет 84,0 процента.

Как видно из таблицы 3.1 совокупный уставный фонд 32-х банков Беларуси на 01.08.2012г. составляет 29 377,8 млрд. рублей. Для сравнения на 01.01.2012 совокупный уставный фонд составлял- 27 648,6 млрд. рублей. Таким образом, в течение января-августа 2012 года пополнение УФ по всей банковской системе составило 1729.2 млрд. рублей. Сумма вкладов в уставные фонды банков, внесенная нерезидентами (т.е. иностранными инвесторами) увеличилась на 39% и составляла: на 1 января 2012 г. - 4 018,9 млрд. рублей ,на 1 августа 2012 г.- 5 585,2 млрд. рублей. Как видно, за семь месяцев прирост составил 1566,3 млрд. рублей или почти 90% от общей величины роста УФ по банковской системе.

Таблица 3.1 Финансовые показатели деятельности банков Республики Беларусь

Примечание- Источник: [13, с.200, таблица 5,4]

Активы банковского сектора на 1 сентября 2012 г. составили 309 646,4млрд. рублей, что на 44558,7 млрд. рублей больше, чем на 1 января 2012 г. Общий рост банковских активов стал результатом увеличения активов в белорусских рублях за 9 месяцев на 21,2% (в сентябре рост на 1,6% после увеличения на 3,2% в августе), до Br165,48 трлн, при росте активов в СКВ на 12,3% (в сентябре рост на 1% после увеличения на в августе 3,1%), до $16 млрд 525,7 млн. В 2011 году, с учетом вызванного девальвацией пересчета валютных активов в белорусские рубли, суммарный эквивалент активов белорусских банков вырос на 103,4%, после роста на 53,2% в 2010 году.

Первые 9 позиций в рейтинге банков по величине активов остаются неизменны. По-прежнему лидирующие позиции держат системообразующие банки страны - Беларусбанк, Белагропромбанк, БПС-Сбербанк, Белинвестбанк, Приорбанк и Банк БелВЭБ, что можно видеть на рисунке 3.1.

Рисунок 3.1 Доля банков по величине активов в банковской системе страны, %

Объем нормативного капитала банковского сектора по состоянию на 1 сентября 2012 г. составил 44 189,7 млрд. рублей, увеличившись на 6772,8 млрд. рублей или на 15 % в номинальном выражении с начала года. По сравнению с аналогичным периодом 2011 г. объем нормативного капитала банковского сектора вырос на 24021.1 млрд. рублей.

Значительный рост совокупного капитала банков в 2012г. обусловлен увеличением уставных фондов 2 крупнейших государственных банков страны: Беларусбанка на 12 900 млрд. рублей и Белагропромбанка на 1 600 млрд. рублей. В результате Беларусбанк стал лидером по данному показателю (ранее 1-ое место принадлежало Белагропромбанку).

Чистая прибыль белорусских банков за январь-сентябрь 2012 года составила Br 4,09 трлн, номинально увеличившись по сравнению с январем-сентябрем 2011 года в 2,2 раза. На 10 банков из 32 приходится 92% всей прибыли банковской системы Беларуси. Оставшиеся 22 банка делят между собой 8% прибыли. На рисунке 3.2 представлен рейтинг банков по количеству полученной прибыли за 1 полугодие 2012 г.

Рисунок 2 Рейтинг банков по прибыли за 1 полугодие 2012г., % от прибыли всей банковской системы.

В целом банки в текущем году сохраняют довольно высокий уровень прибыли, причем основной доход им обеспечивают проценты по кредитам и комиссионные платежи.

Рентабельность банков на 1 сентября 2012 г.:

· активов: 1,28% (изменение по сравнению с аналогичным периодом прошлого года 0,33 процентных пункта);

· нормативного капитала: 8,88% (изменение по сравнению с аналогичным периодом прошлого года 0,68 процентных пунктов). За аналогичный период 2011 года данным параметр составлял 8,2%, то есть он практически не изменился.

В целом, эффективность деятельности банковского сектора на 01.09.2012 г. составила 9, 10 % (рентабельность банковских услуг).

Активы подверженные кредитному риску за январь - сентябрь увеличились на 37256,9 млрд. рублей и составили на 1 сентября 2012 года 206 052,4млрд. рублей.

Проблемные активы увеличились на 2660,9 млрд. рублей за январь - сентябрь 2012 года и составили 9 682,1 млрд. рублей.

Для исследования структуры доходов и расходов проанализируем таблицу 3.2.

Таблица 3.2 Структура доходов и расходов банков Республики Беларусь

Примечание- Источник: собственная разработка на основе [13, с.209, таблица 5.11]

Из таблицы 3.2 видно что, доходы банков увеличились за январь - сентябрь 2012 г. на 69 022,7 млрд. рублей и 1 октября 2012 года составили 79 064,0 млрд. рублей, по сравнению с предыдущим годом за аналогичный период доходы банков увеличились на 33 125,8 млрд. рублей.

Расходы банков увеличились за январь сентябрь 2012 года на 65 534,3 млрд. рублей и на 1 октября 2012 года составили 74 971,6 млрд. рублей, по сравнению с предыдущим годом за аналогичный период расходы банков увеличились на 30 878,6 млрд. рублей.

Внешние долговые обязательства белорусских банков составили на 1 июля 2012г. - $5,55 миллиардов, что на 8,6% меньше по сравнению с 1 января 2012 года. Во 2-м квартале обязательства банков перед нерезидентами уменьшились на 7,2%. В том числе краткосрочный долг составил на 1 июля $1,87 миллиардов(снижение на 9,1% за полугодие), долговременный - $3,69 миллиардов(снижение на 8,4%).

В настоящее время на страховом рынке действует 61 страховая организация, в том числе две государственных - Белорусская государственная страховая организация ("Белгосстрах"), Белорусская государственная страховая организация по страхованию рисков, связанных с внешнеэкономической деятельностью и 59 негосударственных, созданных в форме акционерных обществ (53) и обществ с ограниченной ответственностью (6), которые имеют в своем подчинении 270 обособленных структурных подразделений.

Кроме того, в республике имеется около трех брокерских организаций, которым выданы лицензии на осуществление брокерской деятельности по страхованию. Среди существующих в стране страховых организаций ведущее место занимает "Белгосстрах", ее доля в совокупной сумме страховых взносов составляет около 40%.

Банковская система Беларуси в состоянии решать все важные задачи, предусмотренные основными направлениями денежно-кредитной политики Республики. Такой вывод сделан на расширенном заседании правления Национального банка Республики Беларусь при обсуждении итогов работы за три квартала 2000 года и планов на ближайшую перспективу.

Осуществлен комплекс мер по повышению надежности и устойчивости функционирования банков, росту их финансового потенциала. Увеличились уставные фонды, на 17,5 процента возрос собственный капитал банков, хотя его рост на весь этот год планировался в 10 процентов.

Если говорить о нынешней ситуации в банковской системе Республики Беларусь, то она довольно специфична.

Если в начале 90-х годов в Беларуси тоже была сформирована стандартная, можно сказать, банковская двухуровневая система и начала она работать по общепринятым международным стандартам, то в последние годы значительно возросла регулирующая, контролирующая роль государства как в экономике в целом, так и в банковской сфере в частности. Накладывает свой отпечаток и сохраняющееся на настоящий момент такое явление, как множественность валютных курсов.