logo
Система страхования вкладов населения в Российской Федерации

Заключение

Страхование вкладов представляет собой комплекс мер, направленных на защиту вкладов и обеспечивающих их гарантийный возврат в полном или частичном объеме в случае банкротства финансового учреждения.

Становление и развитие российской системы страхования вкладов происходило поэтапно. Первая попытка введения института страхования вкладов была связана с вступлением в силу указания Банка России от 30 апреля 1991 г. "О порядке формирования фонда обязательных резервов, фонда компенсации коммерческим банкам разниц в процентных ставках, фонда страхования коммерческих банков от банкротств, фонда страхования депозитов в коммерческих банках". В настоящее время основой системы страхования вкладов населения является Федеральный закон "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", а обеспечение функционирования системы страхования вкладов осуществляет государственная корпорация Агентство по страхованию вкладов, целью которого является страхование вкладов.

Основными принципами системы страхования вкладов являются:

5) Обязательность участия банков в системе страхования вкладов;

6) Сокращение рисков наступления неблагоприятных последствий для вкладчиков в случае неисполнения банками своих обязательств;

7) Прозрачность деятельности системы страхования вкладов;

8) Накопительный характер формирования фонда обязательного страхования вкладов за счет регулярных страховых взносов банков - участников системы страхования вкладов.

Финансовую основу системы страхования вкладов составляет Фонд обязательного страхования вкладов, принадлежащий Агентству на праве собственности и предназначенный для финансирования выплаты возмещения по вкладам. Фонд представляет собой совокупность денежных средств и иного имущества, которые формируются и используются в целях страхования вкладов.

Проанализировав же динамику функционирования системы страхования вкладов населения можно сделать следующие выводы: безусловно, создание и применение системы страхования вкладов в России имело положительные результаты для банковской системы. Во-первых, доверие населения к банкам возросло, впоследствии чего произошел приток денежных средств в банки, во-вторых, восстановление доверия к банкам обеспечит дополнительный внутренний источник развития экономики. В-третьих, наличие развитой и доступной системы страхования вкладов является важнейшим индикатором качества жизни в развитых странах. Создание системы страхования вкладов обеспечило устойчивость банковской системы, уменьшило ее подверженность резким колебаниям конъюнктуры рынка. В-четвертых, введение обязательного страхования в ССВ позволило обеспечить равномерное распределение рисков по всей банковской системе.

Но, несмотря на позитивный эффект, который система страхования вкладов оказывает на денежный оборот и банковскую систему, в целом, механизм ее функционирования остается несовершенным и нуждается в существенной доработке. Это, прежде всего, касается контроля за соответствием банков требованиям к участию в системе страхования вкладов, порядка прекращения прав банков на работу с населением и обеспечения исполнения судебных решений о признании того, что банк соответствует требованиям к участию в системе страхования вкладов.

Существует ряд проблем, которые еще только предстоит решить. Это, прежде всего, проблема обеспечения эффективного банковского надзора и своевременного вмешательства в деятельность рискованных банков, принятых в систему страхования вкладов; проблемы, возникающие в связи с непопаданием ОМС под действие системы страхования вкладов; проблема участия государственных банков в системе страхования вкладов.

Библиографический список

1. Федеральный закон "О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)" от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ;

2. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 2 декабря 1990 годаN 395-1 (в ред. от 07.02.2011 №8-ФЗ);

3. Федеральный закон "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ (в ред. от 29.12.2010 N 437-ФЗ);

4. Белоглазова Т.Н., Кроливецкая Л.П., Банковское дело, "Питер", С. - П.:, 2009г.;

5. Каджаева М.Р., Дубровская С.В. Банковские операции. - "Академия", М.:, 2009г.;

6. Лаврушин О.И., Банковское дело, "Кнорус", М.:, 2009г.;

7. Жихарева А.В. Система страхования вкладов: История и перспективы. // Банковское дело, 2007г., №9.

8. Турбанов А.В., Российская банковская система на современном этапе // Деньги и кредит, 2011г., №2

9. http://www.asv.org.ru/

10. http://www.bankdelo.ru/

11. http://www.cbr.ru/