3.3 Применение темы на уровне страховой организации

Страховая медицинская фирма «Адонис» основана в 1992 году по инициативе компании «Пермнефтеоргсинтез», банка «Пермский коммерческий банк» и других организаций Перми. На начальном этапе развития страховщик предоставлял услуги страхования персонала предприятиям-учредителям. Постепенно в ряды учредителей входили всё новые крупные и средние предприятия региона. Довольно быстро компания расширила спектр своей деятельности за счёт других видов страхования, в том числе в сегменте автострахования.

В результате развития, страховая организация «Адонис» получила новое название ЗАО «Страховая фирма «Адонис», а в 1997 году изменила также форму собственности на ООО «Страховая фирма «Адонис». В том же году компания начала активную работу с физическими лицами Перми. С 2005 года компания выходит на страховой рынок Пермской области, и при этом полностью отказывается от медицинского страхования. С 2011 года компания открывает филиал в Москве, а с 2013 года начинает продажу собственных полисов ОСАГО.

Список залицензированных видов страхования у компании Адонис на 30 июня 2014 года:

1. страхование от несчастных случаев и болезней

2. медицинское страхование

3. страхование средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта)

4. страхование средств воздушного транспорта

5. страхование грузов

6. страхование имущества юридических лиц, за исключением транспортных средств и сельскохозяйственного страхования

7. страхование имущества граждан, за исключением транспортных средств

8. страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств

9. страхование гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные объекты

10. страхование гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам

11. страхование предпринимательских рисков

12. страхование финансовых рисков

13. обязательное страхование гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров

14. обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств http://www.insur-info.ru/orgsandcomps/468/register/?section=r04 Страхование сегодня, список залицензированных видов страхования "Адонис"

Табл.4. Поступления и выплаты компании "Адонис" по годам http://www.insur-info.ru/orgsandcomps/468 Основные показатели деятельности Адонис по годам

Рис.4. Динамика поступлений и выплат компании Адонис по годам

4. Применение темы в Украине

4.1 Применение темы на уровне народного хозяйства

Страховые компании Украины в 2013 году получили валовых страховых премий в размере 28,662 млрд. грн., что на 33,3% больше, чем в 2012 году, в т.ч. от физических лиц -- 10,268 млрд. грн., юридических лиц -- 12,873 млрд. грн. и перестрахователей -- 5,521 млрд. грн.

Согласно консолидированным данным Нацкомфинуслуг за 2013 год, рост валовых премий произошел за счет увеличения внутреннего перестрахования в 5,8 раз до 7,11 млрд. грн. (в 2012 году -- 1,231 млрд).

Размер чистых премий вырос на 6,3% и составил 21,551 млрд. грн. В структуре чистых страховых премий на автострахование приходится 5,982 млрд. грн. (27,8%), на страхование имущества -- 2,49 млрд. грн. (11,6%), на страхование финансовых рисков -- 2,401 млрд. грн. (11,1%), на страхование от огневых рисков -- 1,649 млрд. грн. (7,7%), на страхование жизни -- 2,477 млрд. грн. (11,5%), на медицинское страхование -- 1,396 млрд. грн. (6,5%).

Страховые компании в 2013 году выплатили 4,652 млрд. грн. (снижение на 9,7%), в том числе выплачено физическим лицам 2,638 млрд. грн., юридическим лицам -- 1,902 млрд. грн., перестрахователям -- 112,5 млн. грн. Рост валовых выплат наблюдался по страхованию жизни (81,7%) и медицинскому страхованию (12,1%).

Чистые страховые выплаты снизились на 8,1% до 4,567 млрд. грн. В структуре чистых выплат наибольший удельный вес занимает автострахование (КАСКО, ОСАГО и Зеленая карта) -- 2,56 млрд. грн. (57,9%) и медицинское страхование -- 1,01 млрд. грн. (22,9%).

Рис.5. Динамика количества страховых компаний по годам http://www.companion.ua/articles/content?id=230364 По материалам lb.ua

Больше всего чистые выплаты сократились по страхованию финансовых рисков (79,6%), страхованию имущества (65,6%), страхованию от огневых рисков (51,7%) и страхованию кредитов (39,7%). Чистые выплаты по автострахованию выросли на 3,3%.

Уровень валовых выплат в 2013 году уменьшился до 16,2%, а уровень чистых выплат -- снизился до 21,2%.

Общие активы страховщиков на 31.12.2013 увеличились на 18,1% до 66,388 млрд. грн. Это связано с тем, что после изменения отчетных форм для страховщиков в общий объем активов стали включаться доли перестраховщиков в страховых резервах.

Размер активов, определенных ст. 31 закона «О страховании» для предоставления страховых резервов снизился на 22,4% до 37,914 млрд. грн.

Страховые резервы украинских страховщиков по состоянию на 31.12.2013 выросли на 14,8% до 14,436 млрд. грн., что объясняется существенным ростом премий.

Украинские страховщики в 2013 году передали в исходящее перестрахование более 8,745 млрд. грн., что в 3,5 раза больше, чем годом ранее. Перестраховщикам-нерезидентам передано на 26,5% больше (1,634 млрд. грн.), а перестраховщикам-резидентам Украины -- в 5,8 раза больше (7,11 млрд. грн.).

По итогам 2013 года больше всего премий по исходящему перестрахованию, переданному нерезидентам, было направлено в Россию -- 41% (669,9 млн. грн.). Далее с существенным отрывом следует Германия -- 17% (277,8 млн. грн.), Великобритания -- 13% (212,4 млн. грн.) и Швейцария -- 10% (163,4 млн. грн.).

Выплаты, компенсированные перестраховщиками, составили 486,7 млн. грн., что на 9,5% меньше, чем в 2012 году. В том числе перестраховщики-нерезиденты выплатили 401,5 млн. грн. (на 12,6% больше), а перестраховщики-резиденты -- 85,2 млн. грн. (на 53% меньше).

Табл.5. Рейтинг украинских страховых компаний по объему страховых взносов в 2013г. http://forinsurer.com/ratings/nonlife/ Рейтинг страховых компаний Украины за 12 месяцев 2013 г.,2012г.,2011г.

4.2 Применение темы на уровне крупной компании

ЧАО «Страховая Компания «АРСЕНАЛ СТРАХОВАНИЕ» -- это современная компания, которая динамично развивается и известна среди ведущих украинских страховых компаний.

В 2013 году клиентская база Компании возросла на 70% и составила 2,934 млн. заключенных договоров страхования. Количество собранных страховых платежей составило 636,520 млн. грн.. Прирост страховых премий в сравнении с 2012 годом - 26%.

Сегодня Компания вошла в топ-10 крупнейших страховых компаний страны по объемам собранных премий. Является членом МТСБУ, ЛСОУ и Ассоциации лизингодателей Украины.

ЧАО «СК «АРСЕНАЛ СТРАХОВАНИЕ» - лидер в классе «Наибольшая динамика роста страховых премий» по итогам национальной премии «Insurance Top» в сфере страхования за 2012 год, «Лидер страхового рынка по наращиванию страхового портфеля» по итогам III Всеукраинского конкурса «Лидер страхового рынка 2011» (по версии журнала «Банкиръ»), а также лидер в класах «Прорыв года. Наибольший темп роста» и «Несчастный случай» по итогам национальной премии «Insuranse Top» в сфере страхования за 2011 год. http://arsenal-strahovanie.com/insurance/finansovie_pokazateli Динамика финансовых показателей деятельности за 2011--2013 гг.

Табл.6. Стразовые взносы и выплаты компании "Арсенал" по годам http://forinsurer.com/ratings/nonlife/ Рейтинг страховых компаний Украины за 12 месяцев 2013 г.,2012г.,2011г.

Рис.6. Динамика страховых взоносов и выплат компании"Арсенал"