4. Перспективы развития депозитарных операций
Современная ситуация на рынке кредитных ресурсов характеризуется усиливающейся напряженностью. Инфляционные процессы в экономике, снижающие заинтересованность хозяйства и населения в накоплении средств, с одной стороны, повышенные нормы обязательных резервов, как одно из проявлений жесткой регистрационной политики ЦБР - с другой, к резкому сокращению объема кредитных ресурсов коммерческих банков. Эти обстоятельства заставляют банки изменить политику в области пассивных операций посредством разнообразия депозитных операций. К примеру, широкое распространение в банковской практике получил депозит на срок обслуживания, который открывается клиентам при оформлении им расчетного счета.
Этот депозит имеет черты, свойственные различным видам вкладов и в то же время свои специфические особенности. К примеру, сумма вклада четко определена и фиксирована банком.
Он носит обязательный характер, т.к. сумма депозита должна быть внесена одновременно с открытием расчетного счета, в противном случае банк вправе прекратить обслуживание клиента. Этот депозит можно отнести к условным депозитам, ибо изъятие с него средств возможно лишь в случае закрытия клиентам расчетного счета. Он считается бессрочным, что позволяет банку использовать его в качестве досрочного кредита. Его характеризует низкая доходность, и даже полное отсутствие начисления процентов по аналогии со счетами до востребования.
Некоторые банки придают этому депозиту характер залогового, т.е. предусматривает право самого вкладчика на получение кредита в сумме депозита без дополнительного обеспечения, т.к. вклад выступает в этом случае гарантией возврата ссуды. Таким образом, за счет депозита, на срок депозита на срок обслуживания коммерческие банки получают стабильный долгосрочный дешевый кредитный ресурс, позволяющий им формировать высокую прибыль. Однако с позиции клиента данный депозит носит «принудительный» характер, т.к. отвлечение средств из оборота на неопределенно длительный срок не приносит ему дохода. В условиях конкурентной борьбы за клиентуру такой депозит становится позволительным лишь для тех банков, которые имеют возможность предложить клиенту удобные и льготные условия расчетно-кассового обслуживания или набор иных услуг, компенсирующих прямо или косвенно указанные выше потери. В противном случае банк может потерять не только будущих, но уже существующих клиентов.
- 1. Анализ динамики и структуры рынка депозитов РФ
- 1.1 Организация депозитных операций
- 1.2 Порядок учета депозитных операций
- 1.2.1 По кассовому методу
- 2. Организация работы Октябрьское отделения №1794 Сбербанка г. Екатеринбурга
- 2.1 Подразделения территориального банка
- 2.1.1 Управление кредитования корпоративных клиентов
- 2.1.2 Управление кредитования частных клиентов
- 2.1.3 Управление вкладов и расчетов населения
- 2.1.4 Управление корпоративных клиентов
- 2.1.5 Управление валютных и неторговых операций
- 2.1.6 Управление ценных бумаг
- 2.1.7 Управление банковских карт
- 2.1.8 Управление инкассации
- 2.1.9 Управление кассовой работы
- 2.1.10 Управление по работе с персоналом
- 3. Анализ депозитной политики Октябрьского отделения №1794 Сбербанка г. Екатеринбурга
- 3.1 Депозитарное обслуживание
- 3.1.1 Услуги депозитария
- 3.1.2 Преимущества депозитарного обслуживания в депозитарии Банка
- 3.1.3 Ценные бумаги
- 3.1.4 Документы для осуществления депозитарной деятельности
- 4. Перспективы развития депозитарных операций
- 2.1. Понятие и роль депозитной политики коммерческого банка
- 3.1. Проблемы формирования депозитной политики в современных условиях
- 2.2 Анализ стоимости депозитного портфеля. Определение потребности банка.
- 21. Депозитная политика коммерческого банка.
- Депозитные операции и депозитная политика.
- 3.4.2. Депозитная политика коммерческого банка
- Управление депозитными привлеченными средствами
- «Анализ российского рынка депозитных услуг»