1.3 Депозитная политика ОАО «Айыл Банк» как основной внутрибанковский документ, регулирующий депозитные операции
Основной целью депозитной политики Банка является привлечение оптимального объема денежных ресурсов (по срокам и по валютам), необходимого и достаточного для работы на финансовых рынках, при условии обеспечения минимального уровня издержек.
В ходе проведения депозитных операций подразделения банка руководствуются законодательством КР, нормативными актами НБКР, Уставом банка, внутренними документами, регламентирующими технический порядок и условия проведения конкретных видов банковских операций.
Следует отметить, что депозитная политика банка тесно связана с кредитной и процентной политикой банка, являясь одним из элементов банковской политики в целом.
Таким образом, основным внутрибанковским документом регулирующим процесс осуществления депозитных операций является депозитная политика банка.
Рассмотрим депозитную политику Айыл Банка: ее цели, задачи, принципы, и систему защиты вкладов Внутрибанковский документ ОАО «Айыл Банк»: Депозитная Политика ОАО «Айыл Банк».
Депозитная политика ОАО «Айыл Банк» Внутрибанковский документ ОАО «Айыл Банк»: Депозитная Политика ОАО «Айыл Банк» разработана в целях наращивания ресурсного потенциала Банка, обеспечения его стабильности и эффективного управления пассивами.
Депозитная политика является единой для всех структурных подразделений Банка и обязательна для исполнения всеми структурными подразделениями, непосредственно или косвенно занятыми в депозитных операциях.
Основной целью Депозитной политики ОАО «Айыл Банк» является установление принципов и правил осуществления депозитных операций для привлечения денежных ресурсов, последующего их размещения и получения прибыли Банком посредством создания адекватной базы системы управления депозитной базой.
Задачами Депозитной политики являются:
§ постоянное изыскание путей и средств уменьшения процентных расходов по привлеченным ресурсам;
§ обеспечение диверсификации рисков при заданном уровне прибыльности;
§ организация системы внутреннего контроля и эффективного управления деятельности по депозитным операциям;
§ развитие и расширение клиентской базы;
§ совершенствование депозитных банковских продуктов и технологий.
Депозитная политика ОАО «Айыл Банк» осуществляется на основе следующих принципов:
§ платность - привлечение средств для размещения на депозит с выплатой процентной ставки в сроки, установленные договором банковского вклада;
§ срочность - привлечение депозитов на определенный срок с возможностью автоматической пролонгации или правом досрочного изъятия согласно условиям договора банковского вклада;
§ возвратность - обеспечение возврата денег вкладчику в соответствии с условиями договора банковского вклада.
В целях обеспечения гарантий возврата привлекаемых Банком средств граждан и компенсации потери дохода по вложенным средствам, ОАО «Айыл Банк» является участником системы защиты вкладов.
Процентные ставки по депозитным продуктам устанавливаются Комитетом по управлению активами и пассивами Банка.
Банк устанавливает следующие ограничения по депозитам:
§ депозиты физических лиц могут составлять до 70% от всего объема привлеченных депозитов на дату;
§ максимальная сумма привлекаемых срочных депозитов от одного физического лица и связанных с ним лиц должна составлять не более 5% чистого суммарного капитала;
§ максимальная сумма привлекаемых срочных депозитов от одного юридического лица и связанных с ним лиц должна составлять не более 50% от суммы обязательств Банка на дату, в том числе по привлекаемым срочным депозитам от государственных органов и предприятий индивидуально по каждому из них;
§ 10 крупных срочных депозитов юридических лиц и связанных с ним лиц должны составлять не более 60% от суммы обязательств Банка на дату;
§ 10 наиболее крупных источников финансирования Банка, могут составлять до 80% от суммы обязательств Банка на дату.
В целях снижения рисков Банком на кредитование клиентов может направляться весь объем привлеченных срочных депозитных ресурсов.
Банк не имеет права привлекать депозитные ресурсы от инсайдеров и аффилированных лиц, а также связанных с ними лицами, если условия привлечения являются более благоприятными, чем по депозитам, привлеченным в аналогичных условиях от лиц, не имеющим с Банком общих интересов.
Органом, осуществляющим депозитную политику Банка является КУАП.
- ВВЕДЕНИЕ
- ГЛАВА 1. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ОАО «АЙЫЛ БАНК»
- 1.1 История создания ОАО «Айыл Банк» и классификация его депозитов
- 1.2 Особенности регулирования пассивных операций со стороны НБКР
- 1.3 Депозитная политика ОАО «Айыл Банк» как основной внутрибанковский документ, регулирующий депозитные операции
- ГЛАВА 2. СИСТЕМА УПРАВЛЕНИЯ ПАССИВНЫМИ ОПЕРАЦИЯМИ ОАО «АЙЫЛ БАНК»
- 2.1 Организационная структура и функции подразделения, обеспечивающая управление пассивами ОАО «Айыл Банк»
- 2.2 Анализ пассивных операций ОАО «Айыл Банк»
- 2.3 Оценка эффективности управления пассивными операциями ОАО «Айыл Банк»
- Заключение