1.3 Депозитная политика ОАО «Айыл Банк» как основной внутрибанковский документ, регулирующий депозитные операции

Основной целью депозитной политики Банка является привлечение оптимального объема денежных ресурсов (по срокам и по валютам), необходимого и достаточного для работы на финансовых рынках, при условии обеспечения минимального уровня издержек.

В ходе проведения депозитных операций подразделения банка руководствуются законодательством КР, нормативными актами НБКР, Уставом банка, внутренними документами, регламентирующими технический порядок и условия проведения конкретных видов банковских операций.

Следует отметить, что депозитная политика банка тесно связана с кредитной и процентной политикой банка, являясь одним из элементов банковской политики в целом.

Таким образом, основным внутрибанковским документом регулирующим процесс осуществления депозитных операций является депозитная политика банка.

Рассмотрим депозитную политику Айыл Банка: ее цели, задачи, принципы, и систему защиты вкладов Внутрибанковский документ ОАО «Айыл Банк»: Депозитная Политика ОАО «Айыл Банк».

Депозитная политика ОАО «Айыл Банк» Внутрибанковский документ ОАО «Айыл Банк»: Депозитная Политика ОАО «Айыл Банк» разработана в целях наращивания ресурсного потенциала Банка, обеспечения его стабильности и эффективного управления пассивами.

Депозитная политика является единой для всех структурных подразделений Банка и обязательна для исполнения всеми структурными подразделениями, непосредственно или косвенно занятыми в депозитных операциях.

Основной целью Депозитной политики ОАО «Айыл Банк» является установление принципов и правил осуществления депозитных операций для привлечения денежных ресурсов, последующего их размещения и получения прибыли Банком посредством создания адекватной базы системы управления депозитной базой.

Задачами Депозитной политики являются:

§ постоянное изыскание путей и средств уменьшения процентных расходов по привлеченным ресурсам;

§ обеспечение диверсификации рисков при заданном уровне прибыльности;

§ организация системы внутреннего контроля и эффективного управления деятельности по депозитным операциям;

§ развитие и расширение клиентской базы;

§ совершенствование депозитных банковских продуктов и технологий.

Депозитная политика ОАО «Айыл Банк» осуществляется на основе следующих принципов:

§ платность - привлечение средств для размещения на депозит с выплатой процентной ставки в сроки, установленные договором банковского вклада;

§ срочность - привлечение депозитов на определенный срок с возможностью автоматической пролонгации или правом досрочного изъятия согласно условиям договора банковского вклада;

§ возвратность - обеспечение возврата денег вкладчику в соответствии с условиями договора банковского вклада.

В целях обеспечения гарантий возврата привлекаемых Банком средств граждан и компенсации потери дохода по вложенным средствам, ОАО «Айыл Банк» является участником системы защиты вкладов.

Процентные ставки по депозитным продуктам устанавливаются Комитетом по управлению активами и пассивами Банка.

Банк устанавливает следующие ограничения по депозитам:

§ депозиты физических лиц могут составлять до 70% от всего объема привлеченных депозитов на дату;

§ максимальная сумма привлекаемых срочных депозитов от одного физического лица и связанных с ним лиц должна составлять не более 5% чистого суммарного капитала;

§ максимальная сумма привлекаемых срочных депозитов от одного юридического лица и связанных с ним лиц должна составлять не более 50% от суммы обязательств Банка на дату, в том числе по привлекаемым срочным депозитам от государственных органов и предприятий индивидуально по каждому из них;

§ 10 крупных срочных депозитов юридических лиц и связанных с ним лиц должны составлять не более 60% от суммы обязательств Банка на дату;

§ 10 наиболее крупных источников финансирования Банка, могут составлять до 80% от суммы обязательств Банка на дату.

В целях снижения рисков Банком на кредитование клиентов может направляться весь объем привлеченных срочных депозитных ресурсов.

Банк не имеет права привлекать депозитные ресурсы от инсайдеров и аффилированных лиц, а также связанных с ними лицами, если условия привлечения являются более благоприятными, чем по депозитам, привлеченным в аналогичных условиях от лиц, не имеющим с Банком общих интересов.

Органом, осуществляющим депозитную политику Банка является КУАП.