Пассивные операции ОАО "Айыл Банк"

1.1 История создания ОАО «Айыл Банк» и классификация его депозитов

банк пассивный депозитный политика

ОАО «Айыл Банк» Официальный сайт ОАО «Айыл Банк»// www.ab.kg - один из крупнейших финансовых институтов страны, реализующий государственные программы по развитию агросектора, а также предоставляющий полный перечень качественных банковских услуг, включающий обслуживание частных и корпоративных клиентов, инвестиционный банковский бизнес, торговое финансирование и управление активами. ОАО «Айыл Банк»- крупный государственный банк, 100% акций которого принадлежат Правительству Кыргызской Республики.

Основная цель ОАО «Айыл Банк»: Содействие развитию аграрного сектора и повышению благосостояния населения путем предоставления доступных, качественных банковских продуктов, основанных на современных технологиях.

ОАО «Айыл Банк» обладает:

§ высоким доверием клиентов и безупречным качеством их обслуживания;

§ высококвалифицированными компетентными специалистами, постоянно повышающими свой профессиональный уровень;

§ удобной разветвленной филиальной сетью;

§ отлаженными бизнес-процессами;

§ репутацией современного банка с развитыми банковскими технологиями.

ОАО "Айыл Банк" (далее Айыл Банк) было образовано Правительством Кыргызской Республики при финансовой и технической поддержке Всемирного банка в 1996 году в виде финансово-кредитного учреждения "Кыргызская сельскохозяйственная финансовая корпорация" (КСФК). Целью КСФК являлось предоставление кредитов частным фермерам и сельским товаропроизводителям на постоянной и устойчивой основе. Принимая во внимание его значимость в финансировании сельского хозяйства и с целью предоставления возможности расширения спектра банковских услуг сельскому населению, Правление Национального банка Кыргызской Республики постановлением от 27 декабря 2006 года N 43/1 приняло решение о создании на базе ОАО "Кыргызская сельскохозяйственная финансовая корпорация" ОАО "Айыл Банк".

В течение 20-ти лет своего существования Айыл Банк добился значительных успехов в предоставлении доступа к кредитам для существенной части сельского населения страны. На сегодняшний день Айыл Банк является одним из лидирующих универсальных банков Кыргызстана.

Постоянно работая над расширением географической зоны охвата населения в предоставлении кредитов, Айыл Банк располагает 31 филиалом, 64 сберегательными кассами и 30 выездными кассами, 19 региональными и 31 сельским кредитным подразделением в отдаленных селах.

Банк является участником практически всех государственных и международных проектов по финансированию сельского хозяйства в Кыргызстане.

Айыл Банк сотрудничает с такими организациями, как Всемирный банк (проекты Международной Ассоциации Развития: «Финансирование села» и «Агробизнес и маркетинг»), Азиатский банк развития (проект развития сельскохозяйственного сектора), Европейский банк Реконструкции и Развития (проект развития малого и среднего бизнеса), Государственный Банк Развития Китая, Евразийский Банк Развития, ПРООН, Кумтор Голд Компани, Фонд развития кооперативов «Райфайзен» в Кыргызстане, Российско-Кыргызский Фонд развития.

Деятельность Айыл Банка была высоко оценена со стороны CGAP (Консультативная группа по преодолению бедности, группа Всемирного банка), которая в 2004 году вручила награду - "За финансовую транспарентность" в знак признания практики раскрытия финансовой деятельности банка.

Международное рейтинговое агентство "Microfinanza srl" дважды присвоило банку рейтинг "А" по результатам детального изучения (оценки) его финансового состояния и соответствия стандартам CGAP. Присвоенный рейтинг характеризует Айыл Банк как микрокредитное учреждение, устойчивое влияниям внутренних и внешних факторов, с большими возможностями отвечать по финансовым обязательствам и очень хорошим качеством предлагаемых операций.

Классификация депозитов ОАО «Айыл Банк»

Банк как предприятие является производительным инструментом, деятельность которого направлена на удовлетворение потребностей участников рынка. Деньги, кредит, банки. Экспресс - курс: учебное пособие/под ред. О.И. Лаврушина - 3-е изд. пераб. и доп.-М.: КНОРУС,2010.-с.197

Коммерческие банки действуют на основании лицензий на совершение банковских операций, получаемых от НБКР. Банки имеют право создавать дочерние банки и дочерние кредитные учреждения. В Кыргызстане банки могут создаваться на основе любой формы собственности - частной, коллективной, акционерной, смешанной. Для формирования уставных капиталов коммерческих банков КР допускается привлечение иностранных инвестиций. В Кыргызской Республике создание и функционирование коммерческих банков основываются на Законе КР «О банках и банковской деятельности» Закон КР «О банках и банковской деятельности».

ОАО «Айыл Банк» предоставляет весь перечень традиционных банковских услуг. При этом основной операцией Банка является кредитование сельхозпроизводителей.

Рис 1.1. Классификация операций ОАО «Айыл Банк»

В соответствии с темой дипломной работы рассматриваются пассивные операции ОАО «Айыл Банк».

Пассивные операции Банковское дело: Учебник. - 2-е изд., перераб. и доп./ Под ред. О.И.Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 2005. - 672с. - это операции по формированию банковских ресурсов, которые имеют большое значение для каждого коммерческого банка. Во-первых, как уже отмечалось, ресурсная база во многом определяет возможности и масштабы активных операций, обеспечивающих получение доходов банка. Во-вторых, стабильность банковских ресурсов, их величина и структура служат важнейшими факторами надежности банка. И наконец, цена полученных ресурсов оказывает влияние на размеры банковской прибыли.

По способу образования все ресурсы коммерческих банков подразделяются на собственные и заемные (привлеченные).

Основным источником ресурсов коммерческих банков являются привлеченные средства, составляющие около 70 - 80% всех банковских ресурсов Банковское дело: Учебник. - 2-е изд., перераб. и доп./ Под ред. О.И.Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 2005. - 672с.. То есть именно привлеченные средства во многом определяют масштабы проведения активных операций коммерческими банками, то есть их конечную цель - извлечение максимальной прибыли.

Таким образом, рассмотрим классификацию депозитов ОАО «Айыл Банк» Официальный сайт ОАО «Айыл Бан» //www.ab.kg.

Срочный депозит «Керемет»

Назначения депозита	Вклад с максимальной процентной ставки
Вид депозита	Накопительный
Минимальная сумма депозита	1000 KGS; 20 USD; 1000 RUB;
Дополнительные взносы и ограничения по ним	1.Не ограничен. 2.Прием дополнительных взносов прекращается за 30 дней до истечения срока действия депозитного Договора.
Периодичность выплаты процентов	Ежемесячно
Капитализация процентов	-
Частичное снятие депозита	-
Выплата процентов при досрочном расторжении договора	По ставке депозита "До востребования", ранее выплаченные % удерживаются из основной суммы вклада
Особенности	-
Пролонгация договора	По заявлению

Процентная ставка (в годовых) по срочному депозиту «Керемет»

Валюта	3 мес.	6 мес.	9 мес.	12 мес.	18 мес.	24 мес.
KGS	4%	8%	10%	14%	15%	16%
USD	-	-	-	2%	2,5%	3%
RUB	4%	5%	6%	7%	8%	9%

Пенсионный депозит «Ардагер»

Назначения депозита	Специальный вклад для клиентов, достигших пенсионного возраста с ежемесячной выплатой процентов
Вид депозита	Накопительный
Минимальная сумма депозита	1000 KGS; 20 USD;
Минимальная сумма дополнительных взносов	100 KGS; 2 USD
Дополнительные взносы и ограничения по ним	1.Не ограничен. 2.Прием дополнительных взносов прекращается за 30 дней до истечения срока действия депозитного Договора.
Периодичность выплаты процентов	Ежемесячно
Капитализация процентов	-
Частичное снятие депозита	-
Выплата процентов при досрочном расторжении договора	1) если после истечения 1/2 срока, выплачивается 50% вознаграждения 2) если до истечения 1/2 срока, выплачивается по %-й ставке вклада (депозита) до востребования
Особенности	Вклад открывается по предьявлению пенсионного удостоверения
Пролонгация договора	По заявлению

Процентная ставка (в годовых) по пенсионному депозиту «Ардагер»

Валюта	3 мес.	6 мес.	9 мес.	12 мес.	18 мес.	24 мес.
KGS	-	8%	10%	14%	15%	16%
USD	-	-	-	2%	2,5%	3%

Детский депозит «Наристе»

Назначения депозита	Вклад для клиентов, планирующих обеспечить будущее своих детей
Вид депозита	Накопительный
Минимальная сумма депозита	1000 KGS; 20 USD;
Минимальная сумма дополнительных взносов	500 KGS; 10 USD
Дополнительные взносы и ограничения по ним	1.Не ограничен. 2.Прием дополнительных взносов прекращается за 30 дней до истечения срока действия депозитного Договора.
Периодичность выплаты процентов	В конце срока
Капитализация процентов	Начисленные проценты за 12 месяцев прибавляются к основной сумме вклада
Частичное снятие депозита	-
Выплата процентов при досрочном расторжении договора	1) если после истечения 1/2 срока, выплачивается 50% вознаграждения (капитализированные % не пересчитываются) 2) если до истечения 1/2 срока, выплачивается по %-й ставке вклада (депозита) до востребования
Особенности	Вклад открывается при наличии свидетельства о рождении
Пролонгация договора	Автоматически, по текущей процентной ставке на день пролонгации

Процентная ставка (в годовых) по детскому депозиту «Наристе»

Валюта	3 мес.	6 мес.	9 мес.	12 мес.	18 мес.	24 мес.
KGS	-	-	-	-	-	14%
USD	-	-	-	-	-	3%

Накопительно-расходный депозит «Алтын»

Назначения депозита	Вклад с возможностью пополнения без ограничения и частичного снятия
Вид депозита	Накопительно-расходный
Минимальная сумма депозита	5 000 KGS; 100 USD; 5 000 RUB;
Минимальная сумма дополнительных взносов	Нет ограничений
Дополнительные взносы и ограничения по ним	1.Не ограничен. 2.Прием дополнительных взносов прекращается за 30 дней до истечения срока действия депозитного Договора.
Периодичность выплаты процентов	Ежеквартально
Капитализация процентов	-
Частичное снятие депозита	Частичные изъятия сумм возможны с сохранением минимального остатка депозита и только после истечения 30-и дней с момента заключения договора
Выплата процентов при досрочном расторжении договора	По ставке депозита "До востребования"
Пролонгация договора	По заявлению

Процентная ставка (в годовых) по накопительно-расходному депозиту «Алтын»

Валюта	3 мес.	6 мес.	9 мес.	12 мес.	18 мес.	24 мес.
KGS	-	5%	7%	11%	12%	13%
USD	-	-	-	-	-	-
RUB	-	-	-	5%	6%	7%

Депозит для мигрантов «Асыл Жер»

Назначения депозита	Специальный вклад для клиентов, выезжающие на заработки в зарубежье
Вид депозита	Накопительный
Минимальная сумма депозита	500 KGS; 10 USD; 300 RUB;
Минимальная сумма дополнительных взносов	Нет ограничений
Дополнительные взносы и ограничения по ним	1.Не ограничен. 2.Прием дополнительных взносов прекращается за 30 дней до истечения срока действия депозитного Договора.
Периодичность выплаты процентов	В конце срока
Капитализация процентов	По срокам 18 и 24 месяца, начисленные проценты за 12 месяцев прибавляются основной сумме вклада
Частичное снятие депозита	-
Выплата процентов при досрочном расторжении договора	1) если после истечения 1/2 срока, выплачивается 75% вознаграждения 2) если до истечения 1/2 срока, выплачивается по процентной ставке вклада (депозита) до востребования.
Пролонгация договора	Автоматически, по текущей процентной ставке на день пролонгации

Процентная ставка (в годовых) по депозиту для мигрантов «Асыл Жер»

Валюта	3 мес.	6 мес.	9 мес.	12 мес.	18 мес.	24 мес.
KGS	3%	6%	7%	9%	10%	11%
USD	-	-	-	2%	2,5%	3%
RUB	3%	4%	5%	6%	7%	8%

Депозит «До востребования»

Срок договора (в месяцах)	Не ограничен
Пополнение счета	Не ограничено, в наличной и безналичной форме
Частичное снятие депозита	Не ограничено, в наличной и безналичной форме
Возможность распоряжаться средствами	По первому требованию или поручению
Валюта	KGS	USD	RUB	EUR	KZT
Минимальная сумма депозита	100 KGS	5 USD	100 RUB	5 EUR	500 KZT
Процентные ставки (годовых)	0%	0%	0%	0%	0%

Депозит для юридических лиц «Элет»

Назначения депозита	Вклад для клиентов, которые планируют сохранить и приумножить свободные денежные средства компании
Вид депозита	Накопительный
Минимальная сумма депозита	5 000 KGS; 100 USD
Минимальная сумма дополнительных взносов	Нет ограничений
Дополнительные взносы и ограничения по ним	1.Не ограничен. 2.Прием дополнительных взносов прекращается за 30 дней до истечения срока действия депозитного Договора.
Периодичность выплаты процентов	Ежемесячно
Капитализация процентов	-
Частичное снятие депозита	-
Выплата процентов при досрочном расторжении договора	По ставке депозита "До востребования", раннее выплаченные % удерживаются из основной суммы вклада
Пролонгация договора	По заявлению

Содержание