1.1 История создания ОАО «Айыл Банк» и классификация его депозитов
банк пассивный депозитный политика
ОАО «Айыл Банк» Официальный сайт ОАО «Айыл Банк»// www.ab.kg - один из крупнейших финансовых институтов страны, реализующий государственные программы по развитию агросектора, а также предоставляющий полный перечень качественных банковских услуг, включающий обслуживание частных и корпоративных клиентов, инвестиционный банковский бизнес, торговое финансирование и управление активами. ОАО «Айыл Банк»- крупный государственный банк, 100% акций которого принадлежат Правительству Кыргызской Республики.
Основная цель ОАО «Айыл Банк»: Содействие развитию аграрного сектора и повышению благосостояния населения путем предоставления доступных, качественных банковских продуктов, основанных на современных технологиях.
ОАО «Айыл Банк» обладает:
§ высоким доверием клиентов и безупречным качеством их обслуживания;
§ высококвалифицированными компетентными специалистами, постоянно повышающими свой профессиональный уровень;
§ удобной разветвленной филиальной сетью;
§ отлаженными бизнес-процессами;
§ репутацией современного банка с развитыми банковскими технологиями.
ОАО "Айыл Банк" (далее Айыл Банк) было образовано Правительством Кыргызской Республики при финансовой и технической поддержке Всемирного банка в 1996 году в виде финансово-кредитного учреждения "Кыргызская сельскохозяйственная финансовая корпорация" (КСФК). Целью КСФК являлось предоставление кредитов частным фермерам и сельским товаропроизводителям на постоянной и устойчивой основе. Принимая во внимание его значимость в финансировании сельского хозяйства и с целью предоставления возможности расширения спектра банковских услуг сельскому населению, Правление Национального банка Кыргызской Республики постановлением от 27 декабря 2006 года N 43/1 приняло решение о создании на базе ОАО "Кыргызская сельскохозяйственная финансовая корпорация" ОАО "Айыл Банк".
В течение 20-ти лет своего существования Айыл Банк добился значительных успехов в предоставлении доступа к кредитам для существенной части сельского населения страны. На сегодняшний день Айыл Банк является одним из лидирующих универсальных банков Кыргызстана.
Постоянно работая над расширением географической зоны охвата населения в предоставлении кредитов, Айыл Банк располагает 31 филиалом, 64 сберегательными кассами и 30 выездными кассами, 19 региональными и 31 сельским кредитным подразделением в отдаленных селах.
Банк является участником практически всех государственных и международных проектов по финансированию сельского хозяйства в Кыргызстане.
Айыл Банк сотрудничает с такими организациями, как Всемирный банк (проекты Международной Ассоциации Развития: «Финансирование села» и «Агробизнес и маркетинг»), Азиатский банк развития (проект развития сельскохозяйственного сектора), Европейский банк Реконструкции и Развития (проект развития малого и среднего бизнеса), Государственный Банк Развития Китая, Евразийский Банк Развития, ПРООН, Кумтор Голд Компани, Фонд развития кооперативов «Райфайзен» в Кыргызстане, Российско-Кыргызский Фонд развития.
Деятельность Айыл Банка была высоко оценена со стороны CGAP (Консультативная группа по преодолению бедности, группа Всемирного банка), которая в 2004 году вручила награду - "За финансовую транспарентность" в знак признания практики раскрытия финансовой деятельности банка.
Международное рейтинговое агентство "Microfinanza srl" дважды присвоило банку рейтинг "А" по результатам детального изучения (оценки) его финансового состояния и соответствия стандартам CGAP. Присвоенный рейтинг характеризует Айыл Банк как микрокредитное учреждение, устойчивое влияниям внутренних и внешних факторов, с большими возможностями отвечать по финансовым обязательствам и очень хорошим качеством предлагаемых операций.
Классификация депозитов ОАО «Айыл Банк»
Банк как предприятие является производительным инструментом, деятельность которого направлена на удовлетворение потребностей участников рынка. Деньги, кредит, банки. Экспресс - курс: учебное пособие/под ред. О.И. Лаврушина - 3-е изд. пераб. и доп.-М.: КНОРУС,2010.-с.197
Коммерческие банки действуют на основании лицензий на совершение банковских операций, получаемых от НБКР. Банки имеют право создавать дочерние банки и дочерние кредитные учреждения. В Кыргызстане банки могут создаваться на основе любой формы собственности - частной, коллективной, акционерной, смешанной. Для формирования уставных капиталов коммерческих банков КР допускается привлечение иностранных инвестиций. В Кыргызской Республике создание и функционирование коммерческих банков основываются на Законе КР «О банках и банковской деятельности» Закон КР «О банках и банковской деятельности».
ОАО «Айыл Банк» предоставляет весь перечень традиционных банковских услуг. При этом основной операцией Банка является кредитование сельхозпроизводителей.
Рис 1.1. Классификация операций ОАО «Айыл Банк»
В соответствии с темой дипломной работы рассматриваются пассивные операции ОАО «Айыл Банк».
Пассивные операции Банковское дело: Учебник. - 2-е изд., перераб. и доп./ Под ред. О.И.Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 2005. - 672с. - это операции по формированию банковских ресурсов, которые имеют большое значение для каждого коммерческого банка. Во-первых, как уже отмечалось, ресурсная база во многом определяет возможности и масштабы активных операций, обеспечивающих получение доходов банка. Во-вторых, стабильность банковских ресурсов, их величина и структура служат важнейшими факторами надежности банка. И наконец, цена полученных ресурсов оказывает влияние на размеры банковской прибыли.
По способу образования все ресурсы коммерческих банков подразделяются на собственные и заемные (привлеченные).
Основным источником ресурсов коммерческих банков являются привлеченные средства, составляющие около 70 - 80% всех банковских ресурсов Банковское дело: Учебник. - 2-е изд., перераб. и доп./ Под ред. О.И.Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 2005. - 672с.. То есть именно привлеченные средства во многом определяют масштабы проведения активных операций коммерческими банками, то есть их конечную цель - извлечение максимальной прибыли.
Таким образом, рассмотрим классификацию депозитов ОАО «Айыл Банк» Официальный сайт ОАО «Айыл Бан» //www.ab.kg.
Срочный депозит «Керемет»
Назначения депозита |
Вклад с максимальной процентной ставки |
|
Вид депозита |
Накопительный |
|
Минимальная сумма депозита |
1000 KGS; 20 USD; 1000 RUB; |
|
Дополнительные взносы и ограничения по ним |
1.Не ограничен. 2.Прием дополнительных взносов прекращается за 30 дней до истечения срока действия депозитного Договора. |
|
Периодичность выплаты процентов |
Ежемесячно |
|
Капитализация процентов |
- |
|
Частичное снятие депозита |
- |
|
Выплата процентов при досрочном расторжении договора |
По ставке депозита "До востребования", ранее выплаченные % удерживаются из основной суммы вклада |
|
Особенности |
- |
|
Пролонгация договора |
По заявлению |
Процентная ставка (в годовых) по срочному депозиту «Керемет»
Валюта |
3 мес. |
6 мес. |
9 мес. |
12 мес. |
18 мес. |
24 мес. |
|
KGS |
4% |
8% |
10% |
14% |
15% |
16% |
|
USD |
- |
- |
- |
2% |
2,5% |
3% |
|
RUB |
4% |
5% |
6% |
7% |
8% |
9% |
Пенсионный депозит «Ардагер»
Назначения депозита |
Специальный вклад для клиентов, достигших пенсионного возраста с ежемесячной выплатой процентов |
|
Вид депозита |
Накопительный |
|
Минимальная сумма депозита |
1000 KGS; 20 USD; |
|
Минимальная сумма дополнительных взносов |
100 KGS; 2 USD |
|
Дополнительные взносы и ограничения по ним |
1.Не ограничен. 2.Прием дополнительных взносов прекращается за 30 дней до истечения срока действия депозитного Договора. |
|
Периодичность выплаты процентов |
Ежемесячно |
|
Капитализация процентов |
- |
|
Частичное снятие депозита |
- |
|
Выплата процентов при досрочном расторжении договора |
1) если после истечения 1/2 срока, выплачивается 50% вознаграждения 2) если до истечения 1/2 срока, выплачивается по %-й ставке вклада (депозита) до востребования |
|
Особенности |
Вклад открывается по предьявлению пенсионного удостоверения |
|
Пролонгация договора |
По заявлению |
Процентная ставка (в годовых) по пенсионному депозиту «Ардагер»
Валюта |
3 мес. |
6 мес. |
9 мес. |
12 мес. |
18 мес. |
24 мес. |
|
KGS |
- |
8% |
10% |
14% |
15% |
16% |
|
USD |
- |
- |
- |
2% |
2,5% |
3% |
Детский депозит «Наристе»
Назначения депозита |
Вклад для клиентов, планирующих обеспечить будущее своих детей |
|
Вид депозита |
Накопительный |
|
Минимальная сумма депозита |
1000 KGS; 20 USD; |
|
Минимальная сумма дополнительных взносов |
500 KGS; 10 USD |
|
Дополнительные взносы и ограничения по ним |
1.Не ограничен. 2.Прием дополнительных взносов прекращается за 30 дней до истечения срока действия депозитного Договора. |
|
Периодичность выплаты процентов |
В конце срока |
|
Капитализация процентов |
Начисленные проценты за 12 месяцев прибавляются к основной сумме вклада |
|
Частичное снятие депозита |
- |
|
Выплата процентов при досрочном расторжении договора |
1) если после истечения 1/2 срока, выплачивается 50% вознаграждения (капитализированные % не пересчитываются) 2) если до истечения 1/2 срока, выплачивается по %-й ставке вклада (депозита) до востребования |
|
Особенности |
Вклад открывается при наличии свидетельства о рождении |
|
Пролонгация договора |
Автоматически, по текущей процентной ставке на день пролонгации |
Процентная ставка (в годовых) по детскому депозиту «Наристе»
Валюта |
3 мес. |
6 мес. |
9 мес. |
12 мес. |
18 мес. |
24 мес. |
|
KGS |
- |
- |
- |
- |
- |
14% |
|
USD |
- |
- |
- |
- |
- |
3% |
Накопительно-расходный депозит «Алтын»
Назначения депозита |
Вклад с возможностью пополнения без ограничения и частичного снятия |
|
Вид депозита |
Накопительно-расходный |
|
Минимальная сумма депозита |
5 000 KGS; 100 USD; 5 000 RUB; |
|
Минимальная сумма дополнительных взносов |
Нет ограничений |
|
Дополнительные взносы и ограничения по ним |
1.Не ограничен. 2.Прием дополнительных взносов прекращается за 30 дней до истечения срока действия депозитного Договора. |
|
Периодичность выплаты процентов |
Ежеквартально |
|
Капитализация процентов |
- |
|
Частичное снятие депозита |
Частичные изъятия сумм возможны с сохранением минимального остатка депозита и только после истечения 30-и дней с момента заключения договора |
|
Выплата процентов при досрочном расторжении договора |
По ставке депозита "До востребования" |
|
Пролонгация договора |
По заявлению |
Процентная ставка (в годовых) по накопительно-расходному депозиту «Алтын»
Валюта |
3 мес. |
6 мес. |
9 мес. |
12 мес. |
18 мес. |
24 мес. |
|
KGS |
- |
5% |
7% |
11% |
12% |
13% |
|
USD |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
|
RUB |
- |
- |
- |
5% |
6% |
7% |
Депозит для мигрантов «Асыл Жер»
Назначения депозита |
Специальный вклад для клиентов, выезжающие на заработки в зарубежье |
|
Вид депозита |
Накопительный |
|
Минимальная сумма депозита |
500 KGS; 10 USD; 300 RUB; |
|
Минимальная сумма дополнительных взносов |
Нет ограничений |
|
Дополнительные взносы и ограничения по ним |
1.Не ограничен. 2.Прием дополнительных взносов прекращается за 30 дней до истечения срока действия депозитного Договора. |
|
Периодичность выплаты процентов |
В конце срока |
|
Капитализация процентов |
По срокам 18 и 24 месяца, начисленные проценты за 12 месяцев прибавляются основной сумме вклада |
|
Частичное снятие депозита |
- |
|
Выплата процентов при досрочном расторжении договора |
1) если после истечения 1/2 срока, выплачивается 75% вознаграждения 2) если до истечения 1/2 срока, выплачивается по процентной ставке вклада (депозита) до востребования. |
|
Пролонгация договора |
Автоматически, по текущей процентной ставке на день пролонгации |
Процентная ставка (в годовых) по депозиту для мигрантов «Асыл Жер»
Валюта |
3 мес. |
6 мес. |
9 мес. |
12 мес. |
18 мес. |
24 мес. |
|
KGS |
3% |
6% |
7% |
9% |
10% |
11% |
|
USD |
- |
- |
- |
2% |
2,5% |
3% |
|
RUB |
3% |
4% |
5% |
6% |
7% |
8% |
Депозит «До востребования»
Срок договора (в месяцах) |
Не ограничен |
|||||
Пополнение счета |
Не ограничено, в наличной и безналичной форме |
|||||
Частичное снятие депозита |
Не ограничено, в наличной и безналичной форме |
|||||
Возможность распоряжаться средствами |
По первому требованию или поручению |
|||||
Валюта |
KGS |
USD |
RUB |
EUR |
KZT |
|
Минимальная сумма депозита |
100 KGS |
5 USD |
100 RUB |
5 EUR |
500 KZT |
|
Процентные ставки (годовых) |
0% |
0% |
0% |
0% |
0% |
Депозит для юридических лиц «Элет»
Назначения депозита |
Вклад для клиентов, которые планируют сохранить и приумножить свободные денежные средства компании |
|
Вид депозита |
Накопительный |
|
Минимальная сумма депозита |
5 000 KGS; 100 USD |
|
Минимальная сумма дополнительных взносов |
Нет ограничений |
|
Дополнительные взносы и ограничения по ним |
1.Не ограничен. 2.Прием дополнительных взносов прекращается за 30 дней до истечения срока действия депозитного Договора. |
|
Периодичность выплаты процентов |
Ежемесячно |
|
Капитализация процентов |
- |
|
Частичное снятие депозита |
- |
|
Выплата процентов при досрочном расторжении договора |
По ставке депозита "До востребования", раннее выплаченные % удерживаются из основной суммы вклада |
|
Пролонгация договора |
По заявлению |
- ВВЕДЕНИЕ
- ГЛАВА 1. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ОАО «АЙЫЛ БАНК»
- 1.1 История создания ОАО «Айыл Банк» и классификация его депозитов
- 1.2 Особенности регулирования пассивных операций со стороны НБКР
- 1.3 Депозитная политика ОАО «Айыл Банк» как основной внутрибанковский документ, регулирующий депозитные операции
- ГЛАВА 2. СИСТЕМА УПРАВЛЕНИЯ ПАССИВНЫМИ ОПЕРАЦИЯМИ ОАО «АЙЫЛ БАНК»
- 2.1 Организационная структура и функции подразделения, обеспечивающая управление пассивами ОАО «Айыл Банк»
- 2.2 Анализ пассивных операций ОАО «Айыл Банк»
- 2.3 Оценка эффективности управления пассивными операциями ОАО «Айыл Банк»
- Заключение