5. Страховые посредники
Страховой посредник - страховой агент, страховой брокер, иногда аварийный комиссар, аджастер, сюрвейер, через которых заключается договор страхования и перестрахования, а также регулируются претензии.
Страховые агенты - граждане Российской Федерации, осуществляющие свою деятельность на основании гражданско-правового договора, или российские юридические лица, представляющие страховщика в отношениях со страхователем по поручению страховщика в соответствии с предоставленными полномочиями. Основная функция страхового агента продажа страховых продуктов. Кроме того, он инкассирует страховую премию, оформляет страховую документацию, может также выплачивать страховое возмещение в пределах установленных лимитов. Взаимоотношения между страховым агентом и страховой организацией оформляются агентским соглашением, в котором оговариваются права и обязанности сторон.
Страховые брокеры - юридические или физические лица, зарегистрированные в установленном порядке в качестве предпринимателей, осуществляющие посредническую деятельность по страхованию от своего имени на основании поручений страхователя либо страховщика. Для того чтобы иметь право заниматься брокерской деятельностью, необходимо направить в органы страхового надзора извещение о намерении осуществлять посредническую деятельность по страхованию за 10 дней до ее начала.
Особенность брокерской деятельности и отличие ее от агентской состоит в том, что брокер представляет интересы страхователя, а не страховщика. Задача брокера - подобрать для страхователя наилучший вариант страхования его рисков и самого подходящего страховщика. Опытные брокеры могут формировать для своих клиентов программы совместного страхования и перестрахования. Услуги страхового брокера оплачиваются в виде комиссии от страховой премии, которую его клиент выплачивает страховой организации, так как комиссионные посредника заложены в структуре страховой премии.
Различия по рукописным обязанностям страхового агента и страхового брокера представлены в таблице 1.
Таблица 1
Признак |
Страховой агент (генеральный агент) |
Страховой брокер |
|
Основная клиентура |
Физические лица |
Юридические лица (физические лица, действующие через юридические лица) |
|
Функционирование |
Исходя из вида контракта найти соответствующую клиентуру |
Исходя из клиентуры найти наиболее подходящий страховой продукт |
|
Юридическая характеристика |
Физическое лицо Лицо свободной профессии Уполномочен одним или несколькими СО |
Физическое или юридическое лицо Коммерсант Уполномочен клиентами |
|
Регламентация |
Статус агента, договор на назначение на должность |
Правила делового оборота |
|
Размещение рисков |
Только в СО, которая уполномочило агента |
В СО по выбору |
|
Соглашение страхователя |
Теоретически обязательно |
Факультативно |
|
Принадлежность страхового портфеля |
Не является собственностью агента |
Собственность брокера |
Конкретный перечень обязанностей брокера и его ответственность оговариваются в соглашении, которое брокер заключает с клиентом и (или) страховщиком.
На брокерскую деятельность необходимо получить лицензию. Органы страхового надзора осуществляют контроль над их деятельностью через ведение реестра страховых брокеров. Право на ведение брокерской деятельности подтверждается свидетельством о внесении в реестр. Страховые брокеры представляют в орган страхового надзора сведения о страховой брокерской деятельности в порядке, установленном органом страхового надзора.
- Введение
- 1. Основные принципы и формы организации страхового дела
- 2. Основы правового обеспечения и регулирования страховой деятельности
- 3. Организационно-правовые формы страховых компаний
- 4. Объединения страховщиков
- 5. Страховые посредники
- 6. Содержание и функции государственного страхового надзора
- 7. Лицензирование страховой деятельности в РФ
- Заключение
- Вопрос 15. Страховые организации и организации страхового дела.
- Организация страхового дела
- § 10.5.2. Организация страхового дела
- 1. Организация страхового дела
- Организация страхового дела в рф
- Тема 3. Организация страхового дела. Страховой
- Тема 2. Организация страхового дела. Страховой
- 7 Организация страхового дела