2.2 Механизм предоставления кредитов предприятиям коммерческим банком

Кредитование реального сектора экономики - одно из ведущих направлений деятельности банка. Накопленный опыт работы в этой области позволяет банку использовать самый широкий спектр различных инструментов и схем кредитования. Банк заинтересован в сотрудничестве с финансово-устойчивыми, платежеспособными и надежными заемщиками. Основные требования к корпоративному заемщику: наличие устойчивого и перспективного бизнеса, наличие оборотов по расчетному счету и по кассе, наличие достаточного и ликвидного залога, наличие положительной кредитной истории в банках, хорошая деловая репутация руководителей и основных учредителей заемщика.

Кредитные продукты предоставляются на сроки: от 1 до 12 месяцев (краткосрочные) и свыше 12 месяцев (долгосрочные) ЗАО "Экспресс-Волга Банк" (ОАО) "Сурский" использует следующие формы кредитования корпоративных клиентов.

Простой кредит - единовременная выдача Банком Заемщику всей суммы кредита с обязательством погашения на определенную дату (с правом досрочного погашения); не возобновляемая кредитная линия - кредитование в течение всего срока действия кредитного договора путем предоставления отдельных траншей кредита в рамках установленного лимита выдачи с обязательством погашения на определенную дату (с правом досрочного погашения); возобновляемая кредитная линия - кредитование в течение всего срока действия кредитного договора путем предоставления отдельных траншей в рамках установленного лимита задолженности с обязательством погашения на определенную дату (с правом досрочного погашения).

Валюта кредита выдается как в российских рублях, так и в иностранной валюте путем перечисления средств с ссудного на расчетный счет заемщика.

В Приложении 4 на рисунках показана динамика выдачи кредитов отраслям хозяйства коммерческим банком в 2009-2011 годах. В сводной таблице 2.2 показана динамика предоставления кредитов по отраслям хозяйств [17, с.326].

Таблица 2.2

Кредиты по различным отраслям хозяйства, (тысяч рублей)

По таблице 2.2 можно сделать вывод, о том, что сумма выдачи кредитов отраслям хозяйства в 2011 году выросла по сравнению с 2010 годом на 10,9 %, торговым предприятиям на 12,5%, строительству недвижимости на 9,4%, кредиты клиентам выросли на 6,8%. Сумма кредитов производству в 2010 году выросла по снизилась с 2009 годом на 27,8%, торговым предприятиям на 26,7%, строительству недвижимости выросла на 5,9%, кредиты клиентам снизились на 41,4%. На рисунке 2.1 показана динамика выдачи кредитов.

Рис.2.1 Динамика кредитов по различным отраслям хозяйства

Далее приведена в таблице 2.3 структура выданных кредитных средств отраслям хозяйства.

Таблица 2.3

Структура кредитов по различным отраслям хозяйства, в %

Из таблицы 2.3 и рисунка 2.2 можно сделать вывод, о том, что доля кредитов производству в 2011 году снизилась на 0, 20% по сравнению с 2010 годом, доля кредитов сельскому хозяйству снизилась в 2011 году по сравнению с 2010 годом на 0,30%. На 0,01% в 2011 году снизилась доля кредитов торговым предприятиям и на 1% в 2011 году выросла доля других клиентов.

Рис.2.2 Структура кредитов по различным отраслям хозяйства в 2011 году