2.2 Механизм предоставления кредитов предприятиям коммерческим банком
Кредитование реального сектора экономики - одно из ведущих направлений деятельности банка. Накопленный опыт работы в этой области позволяет банку использовать самый широкий спектр различных инструментов и схем кредитования. Банк заинтересован в сотрудничестве с финансово-устойчивыми, платежеспособными и надежными заемщиками. Основные требования к корпоративному заемщику: наличие устойчивого и перспективного бизнеса, наличие оборотов по расчетному счету и по кассе, наличие достаточного и ликвидного залога, наличие положительной кредитной истории в банках, хорошая деловая репутация руководителей и основных учредителей заемщика.
Кредитные продукты предоставляются на сроки: от 1 до 12 месяцев (краткосрочные) и свыше 12 месяцев (долгосрочные) ЗАО "Экспресс-Волга Банк" (ОАО) "Сурский" использует следующие формы кредитования корпоративных клиентов.
Простой кредит - единовременная выдача Банком Заемщику всей суммы кредита с обязательством погашения на определенную дату (с правом досрочного погашения); не возобновляемая кредитная линия - кредитование в течение всего срока действия кредитного договора путем предоставления отдельных траншей кредита в рамках установленного лимита выдачи с обязательством погашения на определенную дату (с правом досрочного погашения); возобновляемая кредитная линия - кредитование в течение всего срока действия кредитного договора путем предоставления отдельных траншей в рамках установленного лимита задолженности с обязательством погашения на определенную дату (с правом досрочного погашения).
Валюта кредита выдается как в российских рублях, так и в иностранной валюте путем перечисления средств с ссудного на расчетный счет заемщика.
В Приложении 4 на рисунках показана динамика выдачи кредитов отраслям хозяйства коммерческим банком в 2009-2011 годах. В сводной таблице 2.2 показана динамика предоставления кредитов по отраслям хозяйств [17, с.326].
Таблица 2.2
Кредиты по различным отраслям хозяйства, (тысяч рублей)
Отрасль |
2009 год |
2010 год. |
2011 год |
Изменение 2010г. к 2009г. |
Измене-ние 2011г. к 2010г. |
|
Производство |
88000 |
122 000 |
110 000 |
72,13 |
110,91 |
|
Сельское хозяйство |
66 000 |
90 000 |
80 000 |
73,33 |
112,5 |
|
Торговые предприятия |
197 000 |
186 000 |
170 000 |
105,91 |
109,41 |
|
Строительство недвижимости |
65 000 |
344 000 |
322 000 |
18,90 |
106,83 |
|
Другие |
58 000 |
99 000 |
87 000 |
58,59 |
113,79 |
|
Кредиты клиентам |
474000 |
841 000 |
769 000 |
56,36 |
109,36 |
По таблице 2.2 можно сделать вывод, о том, что сумма выдачи кредитов отраслям хозяйства в 2011 году выросла по сравнению с 2010 годом на 10,9 %, торговым предприятиям на 12,5%, строительству недвижимости на 9,4%, кредиты клиентам выросли на 6,8%. Сумма кредитов производству в 2010 году выросла по снизилась с 2009 годом на 27,8%, торговым предприятиям на 26,7%, строительству недвижимости выросла на 5,9%, кредиты клиентам снизились на 41,4%. На рисунке 2.1 показана динамика выдачи кредитов.
Рис.2.1 Динамика кредитов по различным отраслям хозяйства
Далее приведена в таблице 2.3 структура выданных кредитных средств отраслям хозяйства.
Таблица 2.3
Структура кредитов по различным отраслям хозяйства, в %
Отрасль |
2009 год |
2010 год. |
2011 год |
Изменение 2010 к 2009 |
Изменение 2011 к 2010 |
|
Производство |
18,57 |
14,51 |
14,30 |
-4,06 |
-0, 20 |
|
Сельское хозяйство |
13,92 |
10,70 |
10,40 |
-3,22 |
-0,30 |
|
Торговые предприятия |
41,56 |
22,12 |
22,11 |
-19,44 |
-0,01 |
|
Строительство недвижимости |
13,71 |
40,90 |
41,87 |
27, 19 |
0,97 |
|
Другие |
12,24 |
11,77 |
11,31 |
-0,46 |
-0,46 |
|
Кредиты и авансы клиентам. |
100,00 |
100,00 |
100,00 |
0,00 |
0,00 |
Из таблицы 2.3 и рисунка 2.2 можно сделать вывод, о том, что доля кредитов производству в 2011 году снизилась на 0, 20% по сравнению с 2010 годом, доля кредитов сельскому хозяйству снизилась в 2011 году по сравнению с 2010 годом на 0,30%. На 0,01% в 2011 году снизилась доля кредитов торговым предприятиям и на 1% в 2011 году выросла доля других клиентов.
Рис.2.2 Структура кредитов по различным отраслям хозяйства в 2011 году
- Введение
- 1. Теоретические основы организации кредитного процесса в коммерческом банке
- 1.1 Сущность, классификация и принципы банковского кредитования
- 1.2 Организация процесса кредитования юридических лиц в коммерческом банке
- 1.3 Формы обеспечения кредита, порядок выдачи и погашения кредитов
- 2. Механизм кредитования на примере взаимодействия предприятия и коммерческого банка
- 2.1 Характеристика деятельности ЗАО "Экспресс-Волга Банк" (ОАО) "Сурский"
- 2.2 Механизм предоставления кредитов предприятиям коммерческим банком