2.1 Характеристика деятельности ЗАО "Экспресс-Волга Банк" (ОАО) "Сурский"

На сегодняшний день "Экспресс-Волга" (ОАО) "Сурский" является одним из ведущих банков России по основным показателям деятельности. За 2010 г. чистые активы банка "Экспресс-Волга" выросли более чем на 36,5% и превысили 23,5 миллиарда рублей. Столь значительный рост позволил банку переместиться в рейтинге на 6 позиций вверх и занять 114 место среди всех российских банков (РБК, "Top500 банков по чистым активам на 1 января 2011 года").

По итогам работы 2010 года банк "Экспресс-Волга" вошел в ТОП-100 самых прибыльных и эффективных банков России и занял 70 место с показателем балансовой прибыли 509,28 миллионов рублей (РБК, 16.03.11). Баланс и отчет о прибылях и убытках ЗАО "Экспресс-Волга Банк" (ОАО) "Сурский" приведен в Приложении 1-2.

В 2010 году банк "Экспресс-Волга" (ОАО) "Сурский" сделал большой рывок в региональном развитии и расширении сети своих отделений. В течение года банк удвоил сеть своих офисов, открыв 28 новых точек. Причем офисы банка были открыты не только в крупных областных городах, но и в районных центрах. На декабрь 2010 года 65 офисов банка работают в 13 регионах России: Саратовской, Волгоградской, Пензенской, Тамбовской, Ульяновской, Воронежской, Астраханской, Кировской, Оренбургской областях, Республиках Мордовия и Чувашия, Ставропольском и Краснодарском краях. В рейтинге РБК банк "Экспресс-Волга" вошел в число самых филиальных банков России и занял 62 место (РБК, ТОП-100 самых филиальных банков России в 2010 году, 22.02.11г.).

Банк "Экспресс-Волга" (ОАО) "Сурский" предлагает полный спектр финансовых продуктов и услуг для юридических и физических лиц. Банковская деятельность разделена на три важнейших направления бизнеса - обслуживание населения, малого и среднего бизнеса и корпоративных клиентов. В настоящее время банк обслуживает более 300 тыс. частных клиентов и более 30 тыс. предпринимателей и организаций.

За прошедший год кредитный портфель банка "Экспресс-Волга" увеличился более чем на 30% и на 1 января 2011 года превысил 7,4 млрд. рублей (РБК, "Top500 банков по кредитному портфелю на 1 января 2011 года", 03.03.11). Популярность кредитных продуктов по сравнению с 2009 годом увеличилась в 3 раза. Клиентам - физическим лицам банк предоставил более 57 тысяч кредитов, на общую сумму более 3 миллиардов рублей.

В 2010 году объем срочных вкладов населения в банке "Экспресс-Волга" увеличился на 6 миллиардов рублей (+54%) и на 1 января 2011 года превысил 17 миллиардов рублей - это абсолютный рекорд за все время деятельности банка. В 2010 году обозначилось значительное увеличение количества держателей пластиковых карт банка "Экспресс-Волга" - их количество превысило 23 800. Росту популярности пластиковых карт способствовало расширение сети банкоматов в регионах присутствия банка.

Банк "Экспресс-Волга" (ОАО) "Сурский" входит в число крупнейших банков России по работе с малым бизнесом, а в большинстве регионов присутствия является одними из лидеров. По данным журнала "Общественное мнение", в 2010 году банк "Экспресс-Волга" стал абсолютным лидером среди саратовских банков по кредитованию индивидуальных предпринимателей. В 2010 году выдачи кредитов клиентам малого и среднего бизнеса увеличились в 3,2 раза - было выдано более 4 тысяч кредитов, на 70% возросло количество открытых расчетных счетов. Более 12 000 предпринимателей и юр. лиц за 2010 год стали новыми клиентами банка. Клиентами банка в настоящее время являются более 30 000 предпринимателей и организаций различных отраслей экономики. В 2010 году за достижение высоких показателей в кредитовании субъектов малого предпринимательства под поручительство ОАО "Гарантийный фонд для субъектов малого предпринимательства Саратовской области" банк "Экспресс-Волга" награжден Почетной грамотой Министерства экономического развития и торговли области. Благодаря созданию Гарантийного Фонда и соглашению с ЗАО АКБ "Экспресс-Волга", как с одним из лидеров кредитования и обслуживания малого бизнеса, доступ предприятий к кредитным ресурсам был значительно упрощен и саратовские предприниматели получили возможность развивать свой бизнес, развивая тем самым экономику Саратовской области.

В 2010 году банк видоизменил ряд внутренних процедур, что позволило значительно повысить сервис и скорость обслуживания крупных корпоративных клиентов. Так, был отменен кредитный комитет, решение по сделке были делегированы риск-менеджеру и кредитному специалисту. Банк отказался от страхования залогов. Запущена стратегия "корпоративный банкир", согласно которой, у каждого корпоративного клиента появляется свое доверенное лицо в банке, которое решает все его задачи - как связанные с развитием бизнеса, так и относящиеся к более широкому кругу потребностей. Мобильность, индивидуальные предложения для клиентов уже создали банку "Экспресс-Волга" (ОАО) "Сурский" репутацию надежного партнера для бизнеса в регионах. К декабрю 2010 года Департамент по работе с корпоративными клиентами банка "Экспресс-Волга" присутствует в семи регионах России - в Саратове, Волгограде, Ульяновске, Воронеже, Пензе, Астрахани и Краснодаре. Корпоративный кредитный портфель банка "Экспресс-Волга" за год вырос на 31,3% и составил более 1 млрд.840 млн. рублей, прибыль корпоративного департамента в 2010 году увеличилась в 3,5 раза и составила 125,7 млн. руб.

Реальное содействие в решении социально-экономических задач АКБ "Экспресс-Волга Банк" (ОАО) "Сурский" оказывает не только в Москве, но и в своих региональных филиалах. Основное направление развития Банка сегодня - движение в регионы с целью предоставления полного комплекса банковских услуг. Безупречная репутация - главный банковский капитал, а ответственность Банка перед клиентом - один из основополагающих принципов работы.

Основные финансовые показатели АКБ "Экспресс-Волга Банк" (ОАО) "Сурский" приведены в Приложении 3. Исходя из приведенных данных, в целом наблюдаются неблагоприятные финансовые изменения: в течение 2009 и 2010 года банк работает с убытком, также в 2010 году наблюдается тенденция увеличения убытков банка на 6 338 446 тыс. руб., или 46,74%. В сфере корпоративного кредитования в 2010 году также произошли положительные тенденции. По сравнению с началом года прирост кредитования составил 11%, чему способствовало как стабилизация экономической ситуации в стране, так и довольно низкие кредитные ставки, сложившиеся на рынке. На 1 января 2011 года все нормативы АКБ "Экспресс-Волга Банк" (ОАО) "Сурский" соответствуют допустимым значениям. В течение анализируемого периода АКБ "Экспресс-Волга Банк" (ОАО) "Сурский" характеризовался достаточным уровнем ликвидности. Анализ ликвидности АКБ "Экспресс-Волга Банк" (ОАО) "Сурский" приведен в таблице 2.1. С целью мониторинга уровня ликвидности в банке производится расчет показателей ликвидности и контроль их соответствия нормативным значениям в соответствии с инструкцией Банка России №110-И. Кроме того, расчеты, проводимые в соответствии с Указанием Банка России №1376-У (форма №0409125), а также еженедельные расчеты ликвидности, проводимые в соответствии с внутрибанковскими положениями об управлении средне - и долгосрочной ликвидностью, свидетельствуют о достаточном уровне ликвидности Банка, позволяющем в случае необходимости своевременно рассчитаться по обязательствам, имеющимся перед всеми контрагентами банка.

Таблица 2.1

Анализ ликвидности АКБ "Экспресс-Волга Банк" (ОАО) "Сурский"

Возврат средств в соответствии с предусмотренными договорами сроками и объемами не приведет к потере ликвидности и платежеспособности Банка.