Пассивные операции банков

Пассивные операции - операции по формированию бан-ковских ресурсов. Они имеют большое значение для каждого коммерческого банка. Во-первых, ресурсная база во многом определяет возможности и масштабы активных операций, обеспечивающих получение доходов банка. Во-вторых, стабильность банковских ресурсов, их величина и струк-тура служат важнейшими факторами надежности банка. Наконец, цена полученных ресурсов оказывает влияние на размеры бан-ковской прибыли.

Следует также отметить важную народнохозяйственную и социальную роль пассивных операций банков. Мобилизация с их помощью временно свободных средств предприятий и населения позволяет банковской системе удовлетворять потребности эко-номики в основном и оборотном капитале, трансформировать сбережения в производственные инвестиции, предоставлять по-требительские ссуды населению. Наконец, проценты по вкладам и долговым ценным бумагам банков, хотя бы частично компенси-руют населению убытки от инфляции.

Пассивные операции подразделяются на две группы. К первой относятся операции по формированию собственных ресурсов, ко-торые принадлежат непосредственно банку и не требуют возврата. С помощью операций второй группы банк привлекает средства на время, т.е. образует заемные ресурсы. По операциям второй груп-пы у банка возникают обязательства (перед вкладчиками, банками-кредиторами), поэтому эту группу нередко называют пассивными кредитными операциями в отличие от активных кредитных опера-ций (банковских ссуд). По пассивным кредитным операциям банк является заемщиком, а его клиенты - кредиторами банка, в то время как по активным кредитным операциям банк выступает кре-дитором по отношению к своим клиентам.

Одна их важнейших особенностей структуры пассивов бан-ков по сравнению с нефинансовыми предприятиями - низкая доля собственных ресурсов: обычно от 10 до 20 %.