Коммерческие банки и их операции
Банк – это основная структурная единица сферы денежного обращения, он посредник в перемещении денежных средств от кредиторов к заемщикам и от продавцов к покупателям. Исключительное значение банков определяется прежде всего тем, что они:
- образовывают платежные средства (создают новые деньги в виде кредитов),
- выпускают платежные средства в оборот (осуществляют записи на счет клиента суммы кредитных денег),
- проводят изъятие платежных средств из оборота (банки реализуют погашение кредита заемщиком).
Таким образом, банки кредитуют сферу экономики, стимулируя тем самым её развитие.
Коммерческие банки действуют на основании федеральных законов «О ЦБ РФ (Банке России)», «О банках и банковской деятельности» и др.
Кредитные организации подлежат государственной регистрации. Решение о государственной регистрации принимается Банком России. Осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой ЦБ РФ. В лицензии на осуществление банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться.
Банковские операции делят на пассивные и активные. Пассивные операции – это операции, посредством которых формируются банковские ресурсы (депозитные операции и межбанковское кредитование, когда банк выступает заемщиком средств). Активные операции – это операции по размещению банковских средств с целью получения прибыли. К активным операциям относятся кредитование, кассовые операции, операции с ценными бумагами и т.д.
К операциям коммерческих банков относятся:
1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
4) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; осуществление операций с ними и драгоценными камнями,
8) выдача банковских гарантий;
9) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).
10) выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
11) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
12) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
13) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;
14) лизинговые операции;
15) оказание консультационных и информационных услуг.
Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России - и в иностранной валюте. Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.