Заключение

В рамках данной работы были проанализированы основные направления деятельности ООО «Инвестиционный Республиканский Банк» и тенденции развития системы ипотечного жилищного кредитования.

За время прохождения преддипломной практики был собран материал для дипломной работы, изучены сферы деятельности банка, особенности ипотечного кредитования, изучены ипотечные программы, а также порядок и процесс предоставления кредита.

Изучение и анализ основных проблем ипотечного кредитования показали, что необходимо предусмотреть решение целого ряда основных задач для становления и развития системы ипотечного кредитования в РФ:

* совершенствование законодательной и нормативной базы, обеспечивающей исполнение обязательств при ипотечном кредитовании;

*создание и внедрение универсального механизма обеспечения притока долгосрочных внебюджетных финансовых ресурсов в бюджетную сферу;

* создание инфраструктуры, обеспечивающей наличие четкого и надежного механизма регистрации сделок с недвижимостью и прав на нее, а также процедуры доступа к этой информации участников рынка ипотечного кредитования;

*налоговое стимулирование, как граждан-получателей ипотечных кредитов, так и коммерческих банков - ипотечных кредиторов и инвесторов, обеспечивающих рефинансирование коммерческих банков - кредиторов, с другой стороны;

*создание равных условий для свободной конкуренции между субъектами рынка ипотечных кредитов;

* формирование механизмов социальной защиты заемщиков, как от неправомерных действий банков - кредиторов, так и для их социальной адаптации при процедуре выселения в случае невозможности погашения взятого ранее ипотечного кредита;

* доработка нормативной базы, регулирующей деятельность кредитных организаций по предоставлению и обслуживанию ипотечных кредитов и их рефинансированию;

* формирование нормативно - законодательных основ для использования финансовых инструментов (ценных бумаг) для привлечения долгосрочных ресурсов в эту сферу;

* разработка комплексной схемы по реализации ипотеки, которая будет основана не только на интересах чиновников.

Таким образом, для развития системы ипотечного кредитования в РФ должна быть создана соответствующая инфраструктура с необходимым правовым обеспечением, так как это позволит сделать значительный шаг вперед в решении жилищной проблемы россиян и развития ипотечного кредитования в целом.

Только в условиях правовой защиты институтов ипотечного кредитования и их клиентов, а также при наличии рационального государственного регулирования системы ипотечного кредитования российские ипотечные институты, используя свою методологическую базу и отработанные кредитные инструменты, зарубежный опыт, смогут работать так же, как работают ипотечные банки развитых стран.

Создание системы ипотечного кредитования и вторичного рынка закладных могло бы стать очередным шагом в развитии рыночных отношений в России, а также способствовать укреплению банковской системы страны, развитию сферы жилищного строительства и, следовательно, улучшению жилищных условий населения России в целом.

Список литературы

1. Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16 июля 1998 г. (в редакции от 06.12.2011);

2. Федеральный закон «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» № 122-ФЗ от 21 июля 1997 г. (в редакции от 28.07.2012);

3. Федеральный закон «О кредитных историях» № 218-ФЗ от 30 декабря 2004 г. (в редакции от 03.12.2011);

4. Федеральный закон «Жилищный кодекс Российской Федерации» № 188-ФЗ от 29 декабря 2004 (в редакции от 29.06.2012);

5. Косарева Н.Б. Основы ипотечного кредитования / Науч. ред. Н.Б. Косарева. - М.: ИНФРА-М, 2007. - 576с.

6. Косарева Н.Б. Развитие ипотечного кредитования в Российской Федерации / Н. Б. Косарева, А. Б. Копейкин, - М.: Дело, 2010. - 256с.

7. Разумова И.А. Ипотечное кредитование.2-е изд.-СПб.: Питер, 2009.-304с

8. Шевчук Д.А. Ипотека: просто о сложном / ГроссМедиа; РОСБУХ, 2008. - 160 с.

9. Русецкий А. Нововведения Закона об ипотеке и государственной регистрации / Русецкий А. // Право и экономика. - 2009. - № 3, с.103

10. Фрумина С.В. Рынок ипотечного кредитования / Фрумина С.В., Мельничук М.В. // Аудит и финансовый анализ - 2010 - № 4 - с. 5-6

11. www.banki.ru информационный портал «Банки ру»

12. www.bankir.ru редакция «Банкир ру»

13. www.consultant.ru КонсультантПлюс

14. www.finmarket.ru «Финмаркет»

15. www.inresbank.ru офиц. сайт ИНРЕСБАНКа

16. www.ipohelp.ru «Помощь в ипотеке»

17. www.ipotekand.ru сайт компании «Надежный дом»

18. www.sravni.ru «Сравни ру» - сервис выбора услуг банков

Приложение 1

Общие положения

1.1. Общество с ограниченной ответственностью «Инвестиционный Республиканский Банк», именуемое в дальнейшем «ИНРЕСБАНК», является общество с ограниченной ответственностью, которое основано в 1993 году и является универсальным банком, обслуживающим частных клиентов и компании среднего бизнеса.

1.2. Фирменное (полное официальное) наименование Банка: - Общество с ограниченной ответственностью «Инвестиционный Республиканский Банк».

1.3. Сокращенное наименование Банка: ООО «ИНРЕСБАНК».

1.4. Банк имеет исключительное право использования своего фирменного наименования.

1.5. Банк имеет круглую печать со своим фирменным полным наименованием на русском языке и указанием его местонахождения, штампы, бланки со своим наименованием, собственную эмблему и другие средства визуальной идентификации.

1.6. Банк является юридическим лицом, имеет в собственности обособленное имущество, учитываемое на его самостоятельном балансе. Банк приобретает статус юридического лица с момента его государственной регистрации. Сообщение о создании Банка публикуется в печати. Банк вправе в установленном порядке открывать банковские счета на территории Российской Федерации и за ее пределами.

1.7. Банк отвечает по своим обязательствам всем своим имуществом, может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и неимущественные права, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде.

1.8. Акционеры Банка не отвечают по обязательствам Банка и несут риск убытков, связанных с его деятельностью, в пределах стоимости принадлежащих им акций. Акционеры, не полностью оплатившие акции, несут солидарную ответственность по обязательствам Банка в пределах неоплаченной части стоимости принадлежащих им акций. Банк не отвечает по обязательствам своих акционеров. Банк не отвечает по обязательствам государства и его органов. Государство не отвечает по обязательствам Банка, за исключением случаев, когда государство само приняло на себя такие обязательства.

1.9. Банк вправе участвовать самостоятельно или совместно с другими юридическими и физическими лицами в других коммерческих и некоммерческих организациях на территории Российской Федерации и за ее пределами в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и соответствующего иностранного государства.

1.10. Банк создается без ограничения срока деятельности.

1.11. Банк не зависим от органов государственной власти и управления при принятии им решений за исключением случаев, предусмотренных Федеральными законами.

1.12. Банк вправе привлекать для работы российских и иностранных специалистов, самостоятельно определять формы, системы, размеры и виды оплаты их труда.

1.13. Вмешательство в административную и хозяйственную деятельность Банка со стороны государственных, общественных и других организаций не допускается, если это не обусловлено их правами по осуществлению контроля и ревизии согласно действующему законодательству.

Приложение 2. Балансовые показатели ООО «ИНРЕСБАНК» по состоянию на 01.07.2012г. по сравнению с 01.01.2012г.

Приложение 3