53. Некоммерческие кредитные организации, кредитная кооперация

Важнейшими не банковскими кредитно-финансовыми институтами являются:

1. инвестиционные компании; 2) финансовые компании; 3) ссудо-сберегательные ассоциации; 4) кредитные союзы; 5) пенсионные фонды; 6) страховые компании; 7) благотворительные фонды. Эти организации играют заметную роль в аккумуляции сбережений населения и являются важными поставщиками ссудного капитала.

Инвестиционные компании – путем выпуска собственных акций привлекают денежные средства, которые затем вкладываются, а ценные бумаги промышленных и др.коопераций.

Инвестиционные компании: инвестиционные компании закрытого типа – выпуск акции единовременно в определенном количестве. Но покупатель может приобрести их только на вторичном рынке; инвестиционные компании открытого типа (взаимные фонды) выпускают свои акции многократно, определенными партиями, в основном для новых покупателей.

Пассивные операции: вырученные денежные средства от реализации соб. ценные бумаги, акционерный капитал, резервный фонд, недвижимость компании.

Активные операции: денежные средства, вырученные от продажи собственных акций, инвестиционные компании вкладывают в акции различных корпорации.

Помимо, существует отраслевая специализация: компании приобретают ценные бумаги компаний определенной отраслевой специализации:

Ссудо-сберегателшьные ассоциации (строительные общества) - кредитные товарищества, созданные для финансирования мероприятий социальной направленности (жилищного строительства) их ресурсы складываются из взносов пайщиков, представляющие широкие слои населения, их деятельность: предоставление ипотечных кредитов под жилищного строительство в городах и сельской местности.

Пассивные операции ассоциаций преобладают кооперативные паи (собственный капитал), принимают сберегательные и срочные депозиты.

Активные операции: ипотечные ссуды и кредиты, вложение в гос. ценные бумаги.

Кредитные союзы – обслуживание физических лиц, объединенных по профессиональному и религиозному признаку. Организованны на кооперативных началах.

Пассивные операции: паевые взносы в форме покупки специальных акций, а так же кредитов банков. По паевым взносам союзы выплачивают %.

Активные операции: предоставление краткосрочных ссуд на покупку товаров длительного пользования, ремонт дома.

Финансовая компании – особый тип кредитно-финансовых учреждений, которые действую в сфере потребительского кредита (может быть акционерная и кооперативная форма). Финансовая компания двух видов: по финансированию продаж в рассрочку – продажа в кредит товаров длительного пользования, предоставление ссуд мелким предпринимателям, финансирование розничных торговцев; личного финансирования – выдают ссуды в основном потребителям, финансируют продажи только одного предпринимателя.

Пассивные операции – выпуск собственных ценных бумаг, краткосрочные кредиты у коммерческих и сберегательных банков.

Активные операции: выдача потребительских кредитов, вложения в ценные бумаги.

Страховые компании, четыре формы:

• акционерные общества («традиционная» форма) – построена на акционерной основе. Страховые компании выпускают акции и являются акционерными обществами (компания страхования жизни, имущества, от несчастных случаев)

• компании «на взаимной основе» - каждый полисодержатель является совладельцем на базе страхового полиса. (компания страхования жизни США, Канаде)

• компании «взаимный обмен» - сформированная на кооперативных началах, действует от имени отдельных физических лиц или организаций. Через центральную контору компании ее участники обмениваются страховыми рисками, страхуя самих себя, и не продают страхование на сторону (компании внутреннего страхования).

• Компания Ллойда – система Ллойд, состоящая из синдикатов, в которые входят на паях страховые компании и брокерские страховые фирмы. Ответственность по страховому риску распределяется среди членов синдиката или между всеми участниками Ллойда. Дела принимают брокеры и получают за посредничество брокерские комиссионные. Система Ллойда возглавляет специальный комитет.

Особенностью накопления капитала страховых компаний – поступление страховых премий от юр и физ лиц, размер которых рассчитывается на основе страховых тарифов, или ставок, а также дохода от инвестиции.

Пассивные операции – формируются за счет страховых премий, которые уплачивают юр и физ лица.

Активные операции – складываются из инвестиций в гос цен бум, в облигации и акции частных корпораций, ипотеку и недвижимость, займы под полисы.

Частные пенсионные фонды – в их развитии большую роль играют корпорации и предприятия стремящиеся привлечь наиболее квалифицированную раб силу и тем самым обеспечить условия для соц. партнерства. П.Ф. бывают: не застрахованные – передается на управление в траст-отдел коммерческим банкам и страховым компаниям; застрахованный – заключает соглашение со страховой компанией, по которому последняя получает пенсионные взносы и обеспечивает выплату пенсий.

Пассивные операции ПФ – ресурсы, поступающие от корпораций, предприятий, работников. Особенностью накопления капитала ПФ формируется в основном за счет взносов предпринимателей и наемных работников, аккумулируемых как при страховании жизни на длительные сроки.

Благотворительные фонды – ориентированы на решение гуманитарных проблем, поддержку социально значимых инициатив.

Пассивные операции – складывается из благотворительных поступлений в виде денежных средств и цен бум.

Активные – вложение в различные цен бум, включая государственные, а также недвижимость.

КРЕДИТНАЯ КООПЕРАЦИЯ — объединение мелких товаропроизводителей для удовлетворения потребностей его членов в кредите. Средства ее формируются за счет паевых взносов и вкладов членов, процентов по ссудам, кредитов банков и субсидий государства. Помимо ссудных операций кооперативы занимаются посредничеством в купле-продаже.

Кредитно-финансовые институты некоммерческого типа – осуществляют работу в кредитно-финансовой сфере и, не распределяя прибыль между учредителями и участниками, они решают задачу гармонизации общества со свободной экономикой.