Банковские услуги

К банковским услугам относят:

1)расчетно-кассовое обслуживание клиентов;

2)лизинговые операции;

3)факторинговые операции;

4)трастовые операции.

Расчетно-кассовое обслуживание коммерче­ские банки осуществляют в соответствии с Положе­нием от 5 января 1998 г. № 14-П «О правилах организа­ции наличного денежного обращения на территории РФ». Коммерческий банк осуществляет контроль за испол­нением клиентами представленных в банк кассовых пла­нов, утверждает юридическим лицам лимит остатка кас­сы, а также осуществляет контроль за соблюдением ведения кассовых операций и предельного раз­мера расчетов наличными деньгами. Механизм функционирования расчетного или текущего счетов определяется в договоре о расчетно-кассо­вом обслуживании.

В соответствии с договором коммерческий банк принимает на себя ряд обяза­тельств:

1)проводить на счете клиента все виды банковских операций, отраженных в лицензии банка;

2)обеспечить сохранность всех денежных средств клиента, поступивших на счет;

3)проводить операции по списанию денежных средств со счета клиента по его поручению для осуществления безналичных расчетов;

4)выдавать клиенту выписки с его счета. Лизинг - это кредит, предоставляемый лизинго­дателем лизингополучателю в форме передаваемого имущества на условиях срочности, возвратности и платности.

При проведении лизинговой операции участвуют три экономических субъекта:

1)лизингодатель - банк или любое кредитное уч­реждение;

2)лизингополучатель - любое юридическое лицо;

3)поставщик - продавец предмета лизинга.

Лизинговые операции делятся на два вида. К опе­ративному лизингу относятся сделки, по которым срок аренды меньше срока службы имущества, т. е. лизингодатель сдает имущество в лизинг несколько раз. Финансовый лизинг предусматривает получение в течение всего срока данной операции твердо установленной платы, достаточной для полной амортиза­ции оборудования.

Факторинг представляет собой покупку банком или специализированной факторинговой компанией денежных требований поставщика к покупателю и их индексацию за определенное вознаграждение. Фак­торинг дает поставщику следующие преиму­щества:

1)досрочную реализацию долговых требований;

2)освобождение от риска неплатежа;

3)упрощение структуры баланса;

4)экономию на административных и бухгалтерских расходах.

Процентная ставка по факторинговому кредиту обычно на несколько пунктов превышает текущую банковскую ставку по обычным кредитам.

Под трастовыми операциями понимаются до­верительные отношения между сторонами, одна из которых принимает на себя ответственность за рас­поряжение собственностью доверителя в пользу доверителя. Цель трастов - получение доходов не только для банка, но и для доверителя. В трасто­вых операциях действуют три субъекта:

1)доверитель - юридическое или физическое лицо, доверяющее имущество в управление;

2)доверительное лицо - банк или специальная трастовая компания, которой доверяется управление имуществом;

3)выгодоприобретатель - лицо, в пользу которого создан траст и начисляются доходы на него.

Трастовые услуги оказываются как юридическим, так и физическим лицам.