2. Внутренняя система и внешняя среда страхового рынка
К внутренней структуре страхового рынка относят:
— страховые продукты (услуги по конкретным видам договоров страхования);
— систему организации продаж страховых полисов и формирование спроса на страховые продукты;
— гибкую систему тарифов (цены, льготы, скидки, наценки, штрафы, пеня и т.п.);
— собственную инфраструктуру страхователя (агентства, конторы, филиалы, представительства, каналы коммерческой связи);
— материальные и финансовые ресурсы, которые определяют положение страхователя;
— человеческие ресурсы страховой компании;
— финансовое положение страховой компании и доверие к ней со стороны финансовых институтов;
— ликвидность страхового фонда.
Рассмотрим детальнее некоторые из этих элементов.
Страховые продукты — специфические услуги, которые предлагаются на страховом рынке. Цена их отображается в страховом тарифе. Формируется она на основе конкуренции при сравнимые спроса и предложения.
Нижняя граница цены определяется условиями равновесия между поступлениями платежей в страховой фонд и выплатой страхового возмещения и страховых сумм, верхняя — потребностями страхователя.
Цена услуги конкретного страхователя зависит от величины и структуры его страхового портфеля, качества инвестиционной деятельности, величины управленческих затрат и ожидаемой прибыли. Если цена его страховой услуги окажется чрезмерно высокой, страхователь может оказаться в невыгодном положении сравнительно с своим конкурентом и утратить клиентов.
Купля-продажа страховых услуг оформляется страховым договором, а подтверждением этого акта есть страховое свидетельство (полис), выданный покупателю (страхователю) продавцом (страхователем).
Перечень видов страхование есть ассортиментом страхового рынка.
Система организации продажи страховых полисов:
— непосредственно в представительствах и агентствах страховых компаний;
— через страховых агентов;
— через альтернативную сеть распространения;
— комбинированные формы.
Так, в Италии и Франции страховые полисы распространяют на 50 % банки. В Большой Британии 50 % контрактов с клиентами укладывается через телефонную сеть, в Германии 80 % контрактов укладывают служащие филиалов и представительств, 13 % — маклеры и посредники, а непосредственно страхователи — только 2 %.
Собственная внутренняя структура страхователя:
представительства — подразделы страховой компании, которые не имеют статуса самостоятельного юридического лица и занимаются, как правило, собиранием информации, рекламой, репрезентациями, поиском клиентов, но не осуществляют коммерческой деятельности;
агентства — подразделы, которые имеют право выполнять все функции представительства, а также осуществлять операции по заключению и обслуживание договоров;
филиалы (отделение) страховой компании — подразделы, которые тоже не имеют права юридического лица и осуществляют свою деятельность, руководствуясь законодательством, нормативными актами, уставом и решениями общих сборов акционеров, ради директоров и президента компании. Результаты работы филиала (отделение) отображаются в последовательном балансе страховой компании. Управление системой страхование осуществляется страхователем.
Все элементы внутренней структуры страхового рынка взаимосвязанные. Влияние на один из них служит причиной действия в других. Тому управленческому составу страховой компании важно учитывать взаимодействие этих элементов и согласовывать их с внешней средой.
Внешняя среда страхового рынка — это система факторов, которые взаимодействуют, которые окружают внутреннюю систему рынка и влияют на нее.
Внешняя среда страхового рынка состоит из элементов, какими страхователь может управлять, и из тех, на которые он влиять не может, но должен учитывать их в своей деятельности.
К элементам, на которые страхователь может влиять, относятся:
— рыночный спрос;
— конкуренция;
— ноу-хау страховых услуг и т.п.;
— инфраструктура страхового рынка (правовое и нормативное обеспечения, информационная и аудиторская сеть, научное обслуживание, кадры, система организации профессионального образования, научное обслуживание, профессиональная этика и язык).
К элементам, на которые страхователь влиять не может, входят:
— численность населения, его вековая и половая структуры;
— сезонные миграции;
— покупательная способность населения и т.ін.
- Ялта 2009
- 1 .Опис предмета навчальної дисципліни “Бізнес – планування”
- 1. Мета і задачі дисципліни
- 1.2. Задачі вивчення дисципліни: основними задачами, що повинні бути вирішені в процесі викладання дисципліни, є:
- 2. Зміст дисципліни
- 5. Лекції по курсу
- 2.2. Тематика лекцій по курсу (всього лекцій на курс 20 час.)
- Лекція 1. Зміст і види майнового страхування
- Лекція 2. Страхування транспорту
- Лекція 1. Основні положення соціального страхування в Україні
- Тема 6: Страхування відповідальності. Страхування відповідальності у туризмі Лекція 1. Сутність страхування відповідальності і її видів
- Лекція 2. Страхування відповідальності в сфері туристичного бізнесу
- Тема 7. Нормативи і правила страхування туризму
- Тема 1. Страхування в умовах ринкової економіки
- 1. Исторические предпосылки возникновения страхования
- 2. Необходимость и содержание страхования
- 3. Субъекты и объекты страхования
- 4. Формы страхования
- 5. Системы страхования. Франшиза
- 6. Порядок заключения и действия страхового договора
- Тема 2. Страховий ринок
- 1. Содержание и структура страхового рынка
- 2. Внутренняя система и внешняя среда страхового рынка
- 3. Лицензирование страховой деятельности
- 4. Страховой рынок Украины
- Тема 3. Майнове страхування у туризмі
- 1. Содержание, структура и виды имущественного страхования
- 2. Добровольное страхование имущества предприятий
- 3. Добровольное страхование домашнего имущества граждан
- 4. Страхование транспортных средств
- 5. Страхование грузов
- Тема 4. Соціальне й особисте страхування у туризмі
- 2. Организация социального страхования в Украине
- 3. Порядок поступления и использование средств общеобязательного государственного социального страхования
- 4. Проблемы и перспективы развития системы социального страхования в Украине
- Особисте і соціальне страхування в Україні. Медичне страхування і її проблеми в Україні
- 2. Страхование жизни. Страхование от несчастных случаев, в том числе в путешествиях
- Обязательное страхование пассажиров
- 3. Добровольное медицинское страхование
- 4. Состояние развития личного страхования в Украине
- Тема 6. Страхування відповідальності у туризмі
- 1. Необходимость, содержание и структура страхования ответственности
- 3. Страхование профессиональной ответственности
- 4. Экологическое страхование
- 8. Список рекомендованої літератури