Операции коммерческого банка Пассивные операции
Пассивные операции коммерческого банка — это деятельность банка по аккумулированию собственных и привлеченных средств в целях их размещения.
Назначение операций коммерческого банка состоит в следующем:
обеспечение ресурсами деятельности банка;
формирование дополнительных источников средств для производительного использования в экономике;
увеличение доходов физических и юридических лиц, получающих банковские проценты по вкладам;
рост собственного капитала банка;
создание резервных фондов страхования банковских операций.
Пассивные операции — операции по мобилизации средств, а именно: привлечение кредитов, вкладов (депозитных, сберегательных), получение кредитов от других банков, эмиссия собственных ценных бумаг. Средства, получаемые в результате пассивных операций, являются основой непосредственной банковской деятельности. Активные операции — операции по размещению средств. В результате активных операций банки получают дебетовые проценты, которые должны быть выше кредитовых процентов, выплачиваемых банком по пассивным операциям. Разница между дебетовыми и кредитовыми процентами (маржа) — одна из важнейших традиционных статей дохода банка (банковская прибыль формируется и за счет комиссионных сборов за банковские услуги).
Основные пассивные операции коммерческого банка — депозитные.
Депозитные операции — это срочные и бессрочные вложения клиентов банка. Средства, хранящиеся на счетах до востребования (бессрочные вклады), предназначаются для осуществления текущих платежей — наличными или через банк при помощи чеков, кредитных карточек или аккредитивов. Другой вид депозитных вкладов — срочные вклады (с определенными сроками погашения). По этим вкладам обычно выплачиваются более высокие проценты, зависящие от срока вклада, поскольку банки могут более длительное время распоряжаться средствами вкладчика и имеют возможность реинвестировать их. Чаще всего на срочные счета помещаются средства целевого назначения, например суммы, предназначенные предпринимателем для покупки оборудования через 6 месяцев.
К пассивным операциям относятся и различные сберегательные операции. Сберегательные депозиты служат для накопления средств клиента, о чем клиенту выдается свидетельство (сберегательная книжка).
К пассивным операциям коммерческого банка можно отнести:
создание и увеличение собственного капитала за счет отчислений от прибыли;
эмиссию ценных бумаг и их размещение на открытом рынке;
депозитные операции;
межбанковские займы на внутреннем и внешнем рынке (рис. 74).
Среди депозитных операций выделяют следующие группы:
депозиты до востребования;
срочные и сберегательные депозиты.
Рис. 74. Привлеченные средства коммерческого банка
- Оглавление
- Внешняя задолженность России. Современные проблемы и методы регулирования внешних долгов.
- Также используются следующие инструменты управления государственным долгом:
- Теория финансового менеджмента
- Прибыль коммерческой организации
- Функции и роль прибыли
- Налоги Сущность и функции налогов
- Фискальная функция налогов
- Предпринимательские финансы организаций в финансовой системе
- Учет векселей
- Роль золота
- Международный кредит
- Банковская система
- Банковская система рф, её уровни
- Современное состояние банковской системы России
- Микрофинансовые кредитные организации
- Банковская система России в условиях глобального финансового кризиса
- Собственный капитал банка
- Собственные средства
- Собственный капитал банка и его структура
- Функции собственного капитала банка
- Защитная функция
- Оперативная функция
- Регулирующая функция
- Система показателей банковской деятельности
- Система страхования вкладов в рф
- Кредитная деятельность коммерческого банка
- Валютные операции коммерческих банков
- Банковский менеджмент
- Банковская политика
- Инвестиционная деятельность банков
- Доходы и расходы банка
- Банковский маркетинг
- Операции коммерческого банка Пассивные операции
- Активные операции
- Основные операции и роль коммерческих банков в рыночной экономике. Создание денег банковским сектором
- Основные банковские операции:
- Ликвидность и платежеспособность коммерческого банка
- Кредитоспособность заемщика банка
- Оценка кредитоспособности заемщиков - юридических лиц
- Оценка кредитоспособности заемщиков - физических лиц
- Проектное кредитование и финансирование
- Новые направления развития банковских операций и услуг
- 1. По материалу, из которого они изготовлены:
- 2. По способу нанесения на карты необходимой информации (имя держателя карты, номер карты, срок ее действия и пр.):
- 3. По целевому назначению:
- Система «банк — клиент»
- Система «банк — клиент» в классическом (развернутом) варианте позволяет клиенту:
- Система «телебанк»
- Телебанк дает клиенту следующие возможности:
- Бюро кредитных историй