Ситуаційна вправа №6

Опис ситуації:

Відкрите акціонерне товариство «Райффайзен Банк Аваль» зареєстровано 27 березня 1992 року (до 25 вересня 2006 року — Акціонерний поштово-пенсійний банк «Аваль»). Із жовтня 2005 року банк став частиною банківської холдингової групи Райффайзен Інтернаціональ Банк-Холдинг АГ (станом на 1 січня 2009 року група володіла 96,18% акцій банку).

Райффайзен Банк Аваль продовжує займати лідируючу позицію за розміром активів серед українських банків. Широкий перелік стандартних та новітніх банківських послуг надаються клієнтам банку через загальнонаціональну мережу, до якої станом на 1 січня 2009 року входили 1134 структурних підрозділів, розташованих у великих містах, обласних та районних центрах, окремих селах у всіх регіонах України. Опис зовнішнього середовища наведено у табл.1, на рис. 1.

Банк має структуру управління, побудовану на чіткому розподілі на бізнес-лінії (корпоративна, роздрібна, малий та середній бізнес та казначейство) та вертикалі підтримки (інформаційні технології та операційна підтримка, рахунки, контролінг, безпека та інші), створені на рівні Центрального офісу та регіональних дирекцій банку. Як і всі міжнародні банки, Райффайзен Банк Аваль має чітке розмежування функцій фронт-офісу та бек-офісу, що підвищує якість обслуговування клієнтів та сприяє зменшенню ризиків. Організаційну структуру банку показано на рис.2.

У 2009 році банк запровадив новий депозитний продукт для фізичних осіб – «Універсальний» (дод.1).

Питання для обговорення:

1. За якими ознаками можна класифікувати депозитні продукти комерційного банку?

2. Які чинники, на Вашу думку, визначають ефективність депозитної політики банку?

3. Наскільки важливою є роль банківського маркетингу і реклами в управлінні зобов’язаннями (депозитними і не депозитними) банку?

4. Які основні «меседжі» рекламного роліку депозиту «Універсальний»; на які верстви населення, на вашу думку, він орієнтований?

Практичне завдання:

1. На основі інформації, наведеної у табл. 1 та на рис. 1, проаналізуйте зовнішні чинники, що формують депозитну політику банку. Зробіть письмові висновки.

2. Використовуючи дані табл.2-3, побудуйте стратегічну карту депозитного сегменту банківського ринку України. Яке місце на ній займає ВАТ «Райффайзен Банк Аваль»? Які рекомендації банку можна дати, виходячи з його конкурентної позиції?

3. Проаналізуйте структуру та динаміку зобов’язань банку, спираючись на його консолідований баланс.

4. Використовуючи консолідований баланс та консолідований звіт про прибутки та збитки ВАТ «Райффайзен Банк Аваль», обчисліть наступні показники: відношення процентних доходів до процентних витрат, відношення процентних витрат по заборгованості перед клієнтами до обсягу цієї заборгованості, відношення процентних витрат по заборгованості перед іншими кредитними установами до обсягу цієї заборгованості, відношення процентних витрат по заборгованості перед НБУ до обсягу цієї заборгованості, відношення процентних витрат по субординованому боргу до суми субординованого боргу, співвідношення процентних і непроцентних витрат, а також проаналізуйте структуру процентних витрат. Обчисліть рентабельність зобов’язань у 2007 та 2008 рр.

5. Використовуючи попередні документи та зведений баланс Групи Райффайзен, порівняйте структуру зобов’язань банку ВАТ «Райффайзен Банк Аваль» зі структурою зоьбовязань Групи Райффайзен в цілому. Зробіть письмові висновки.

6. Дайте оцінку депозиту «Універсальний» (дод. 1).

Таблиця 1.