4.2.1. Поняття банківського об’єднання

Можливість створення банківських об’єднань у законодавство України була введена новою редакцією Закону України «Про банки і банківську діяльність» від 7 грудня 2000 р. Потреба у правовому регулюванні створення, діяльності та припинення банківських об’єднань є очевидною, оскільки через концентрацію банківського капіталу, організаційних та інтелектуальних ресурсів у банківських об’єднань виникають можливості для реалізації великих інвестиційних проектів, заснованих на великомасштабному кредитуванні, а також для розвитку нових банківських технологій.

Законодавство про банки і банківську діяльність не містить легального визначення поняття «банківське об’єднання». Для порівняння вкажемо, що згідно зі ст. 118 ГК України об'єднанням підприємств визначається господарська організація, утворена у складі двох або більше підприємств з метою координації їх виробничої, наукової та іншої діяльності для вирішення спільних економічних та соціальних завдань.

Зрозуміло, що банківські об’єднання є формами об’єднання банківського капіталу та діяльності, тому вони повинні утворюватися із дотриманням вимог законодавства про захист економічної конкуренції. Зокрема, згідно з ч. 1 ст.5 Закону України «Про захист економічної конкуренції» узгодженими діями є створення об'єднання, метою чи наслідком створення якого є координація конкурентної поведінки між суб'єктами господарювання, що створили зазначене об'єднання, або між ними та новоствореним суб'єктом господарювання, або вступ до такого об'єднання. Якщо узгоджені дії суб’єктів господарювання можуть негативно вплинути на конкурентне середовище, вони кваліфікуються як «анти конкурентні узгоджені дії», і згідно зі ст. 10 Закону України «Про захист економічної конкуренції» їх вчинення забороняється до отримання дозволу органів Антимонопольного комітету України (скорочено АМК України) або КМУ

Згідно зі ст. 9 Закону України «Про банки і банківську діяльність» банки мають право створювати банківські об'єднання таких типів: банківська корпорація, банківська холдингова група, фінансова холдингова група. Не зважаючи на назву, не всі з цих об’єднань можна однозначно кваліфікувати саме як банківські, а тільки перших два типи (банківська корпорація та банківська холдингова група), оскільки фінансова холдингова група має складатися переважно або виключно з установ, що надають фінансові послуги, причому серед них має бути щонайменше один банк, і материнська компанія має бути фінансовою установою (ст. 12 Закону України «Про банки і банківську діяльність»).

Банківське об'єднання створюється за попередньою згодою НБУ. Порядок отримання дозволу на створення банківського об'єднання та порядок його державної реєстрації встановлені НБУ у «Положенні про порядок створення і державної реєстрації банківських об’єднань», що затверджене постановою Правління НБУ від 31 серпня 2001 р. № 377 .

Банк може бути учасником лише одного банківського об'єднання (у цьому випадку спеціальне банківське регулювання відходить від загального правила, встановленого у ч. 2 ст. 121 ГК України, де вказано, що підприємства – учасники господарських об’єднань мають право бути членом інших об’єднань).

Учасники банківського об’єднання перед своєю власною назвою вказують назву банківського об'єднання. Ця вимога дозволяє потенційному клієнту ідентифікувати банк як учасника конкретного банківського об’єднання, що істотно, оскільки члени банківських об’єднань несуть відповідальність за зобов’язаннями інших його учасників відповідно до укладеного між ними договору.

Учасники банківського об’єднання можуть вийти з його складу із збереженням взаємних зобов’язань та дотриманням умов укладених договорів з іншими суб’єктами господарювання.

Банківське об’єднання зобов’язане публікувати в офіційних друкованих виданнях - газеті «Урядовий кур’єр» або «Голос України» інформацію про створення банківського об’єднання за визначеною НБУ формою, про зміни в ньому та про припинення його діяльності, а також консолідовану звітність за обсягами та за формою, встановленими НБУ.

Банківське об’єднання ліквідується за рішенням його учасників або з ініціативи НБУ за рішенням суду у разі, якщо діяльність такого банківського об’єднання суперечить антимонопольному законодавству України або загрожує інтересам вкладників банків чи стабільності банківської системи. Додатковою підставою ліквідації банківського об’єднання – юридичної особи по аналогії закону слід вважати його нездоланну неплатоспроможність, що призведе до ліквідації такого об’єднання у порядку, визначеному главою 16 «Ліквідація банків» Закону України «Про банки і банківську діяльність».

Ліквідація банківського об’єднання не припиняє діяльності банків - його учасників.