44.Процент по банковским кредитам.

В зависимости от исходной базы, суммы для начисления процентов различают простые и сложные проценты. Простые проценты предполагают применение ставки к одной и той же начальной сумме на протяжении всего срока пользования кредитом. Сложные проценты исчисляются применительно к сумме с начисленными в предыдущем периоде процентами.

В активных операциях банков, как правило, используются простые проценты. Для расчета простых процентов можно воспользоваться следующей формулой:

Где:

S _пр. – сумма полученных процентов;

P – сумма вклада (или кредита);

I – процентная ставка;

N – количество периодов.

С применением сложных процентов доходы кредитора начинают расти во времени не в прямой пропорциональной, как при простых процентах, а в степенной зависимости. Начисляемые, но не выплачиваемые сложные проценты присоединяются к сумме основного долга, вследствие чего происходит начисление процентов на проценты. Постоянный рост исходной суммы для начисления процентов таким образом дает эффект ускорения наращения процентного дохода.

На рынке в настоящее время одновременно существует, оказывая взаимное влияние друг на друга, целый комплекс связанных между собой различных видов процентных ставок.

Если вносимая заемщиком сумма недостаточна для погашения срочного платежа, просроченной задолженности и начисленных процентов, то в первую очередь погашаются проценты, затем просроченная задолженность, а оставшаяся сумма обращается в погашение срочного платежа. Этот порядок оговаривается при заключении договора. Размеры процентных ставок экономически обусловлены их верхним и нижним уровнями. Первый ограничивается рентабельностью заемщика - уплата процентов сверх убыточна для предприятия. Второй определяется размером расходов банка по привлечению ресурсов с учетом маржи - получение процентов ниже этого уровня не позволяет банку осуществлять свою хозрасчетную деятельность.

39. Цели, задачи и функции Национального Банка.

Главной целью НБ является поддержание стабильности цен, внутренней и внешней устойчивости национальной денежной единицы.

К другим целям относятся: обеспечение ликвидности, кредитоспособности, надежности функционирования всей банковской системы.

Главными задачами НБ является: выдача лицензий коммерческим банка; контроль за юридическими лицами, которые выдают кредиты от своего имени и за свой счет вкладов.

Основными задачами НБ являются:

1.Осуществеление денежно-кредитного регулирования.

2.Организация межбанковских расчетов и кассового обслуживания коммерческих банков.

3.Регистрация коммерческих банков (правовой статус коммерческого банка).

4.Осуществление контроля за соблюдением обязательных нормативов.

5.Контроль за открытием филиалов и представительств иностранных банков.

6.Валютное регулирование.

7.Регулирование кредитного рынка.

8.Регулирование внешнеэкономической деятельности банков.

9.Организация форм безналичных расчетов, согласно положению о безналичном расчете.

НБ призван быть:

-эмиссионным центром страны, т.е. пользоваться монопольным правом на выпуск денег:

-банком банков, т.е. совершать операции не с торгово-промышленной клиентурой, а преимущественно с коммерческими банками: хранить их кассовые резервы и осуществлять их кассовое обслуживание (кассир последней инстанции), предоставлять им кредиты, давая возможность рефинансирования (кредитор последней инстанции), осуществлять надзор над коммерческими банками и другими кредитно-финансовыми учреждениями;

-банкиром правительства - для этого он должен поддерживать (кредитами) государственные экономические программы и размещать государственные (правительственные) ценные бумаги, предоставлять в необходимых случаях правительству кредиты и выполнять для него расчётные операции, хранить золотовалютные резервы;

-главным расчётным центром страны, выступая посредником между другими банками страны при выполнении безналичных расчётов;

-органом регулирования экономики денежно-кредитными методами.