31. Пруденциальный надзор, обязательные нормативы деятельности коммерческого банка
Пруденциальный (дистанционный, документарный) надзор основан на проверке форм отчетности, предоставляемых кредитными организациями в ЦБ РФ. Термин «пруденциальный» : заимствован из западной практики и означает «осторожный, мягкий, благоразумный». Постоянный контроль позволяет заранее выявить проблемы, которые могут вызвать риск неплатежеспособности банков, их банкротства.
Органы банковского надзора должны устанавливать пруденциальные нормы с целью ограничения риска потенциальных убытков банка от кредитования единого заемщика или
группы связанных между собой заемщиков и подвергать предоставление таких кредитов эффективному текущему контролю для снижения степени рисков.
Цель надзора - стабильность банковской системы и КО, в силу чего его главная задача - не наказание банка, а создание условий для предотвращения неустойчивого финансового положения, включая инструктивную работу с банками, в том числе методологическую и консультативную помощь. Требование активизации надзора включает ряд аспектов. Важнейшим условием и одновременно составным элементом его реализации является общая открытость ситуации в банковской сфере в целом и в конкретных КО, как для ЦБ, так и для кредиторов и клиентов самих банков. Большая открытость базируется, с одной стороны, на совершенствовании системы учета и отчетности в коммерческих банках и приведении ее в соответствие с международными стандартами бухучета и финансовой отчетности, что повышает эффективность и результативность надзорной деятельности, а с другой - на обеспечении неукоснительного соблюдения кредитными организациями требований ЦБ в сфере учета и отчетности. Надзор должен быть ориентирован на два уровня анализа: на анализ и оценку финансового состояния конкретных банков и банковской системы в целом.
Инструкцией ЦБ №110 установлены следующие обязательные нормативы деятельности банков:
1) норматив достаточности собственных средств (капитала);
2) норматив ликвидности банков (ликвидность банка - способность банка обеспечивать своевременное выполнение своих обязательств);
3) максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков;
4) максимальный размер крупных кредитных рисков;
5) максимальный размер риска на одного кредитора (вкладчика);
6) максимальный размер кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных банком своим акционерам;
7) максимальный размер привлеченных денежных вкладов (депозитов) населения;
8) нормативы использования собственных средств банков для приобретения долей (акций) других юр. лиц.
Требования о выполнении значений обязательных нормативов распространяются на вновь создаваемые банки, отработавшие шесть месяцев с момента регистрации.
Контроль за соблюдением обязательных нормативов возлагается на территориальные учреждения Банка России. Он осуществляется на основании ежемесячных балансов банков, к которым прилагаются справки с расчетами фактических значений обязательных нормативов.
Помимо указанных ЦБ устанавливает:
минимальный размер уставного капитала для вновь создаваемых банков;
минимальный размер собственных средств (капитала) для банков, ходатайствующих о получении генеральной лицензии, а также о предоставлении разрешения на открытие филиалов и дочерних организаций за рубежом;
предварительный размер ненадежности части уставного капитала;
минимальный размер резервов, создаваемых под высокорисковые активы;
размер валютного, процентного и иных рисков.
- 1. История возникновения и обретения центральными банками присущих им функций
- 2. История Центрального банка России
- 3. Роль цб в экономике
- 4. Правовой статус банка России
- 5. Основные цели деятельности цб
- 6. Основные функции Центрального банка рф
- 7. Экономические принципы деятельности цб рф
- 8. Основные операции цб
- 9. Баланс как форма отчетности цб
- 10. Органы управления Банком России
- 11. Организационная и функциональная структуры цб рф
- 12. Эмиссионное регулирование
- 13. Выпуск денег в обращение
- 14. Организация кассовой работы в учреждениях цб
- 15. Кассовое обслуживание кредитных организаций
- 16. Организация цб безналичных расчетов в нефинансовом секторе экономики
- 17. Формы (инструменты) безналичных расчетов
- 18. Безналичные расчеты в финансовом секторе
- 19. Прогнозирование наличного денежного оборота
- 20. Содержание денежно-кредитной политики (дкп)
- 21. Цели денежно-кредитной политики
- 22. Процентные ставки по операциям цб рф (дисконтная политика)
- 23. Нормативы обязательных резервов (политика минимальных резервов)
- 24. Операции на открытом рынке по покупке и продаже государственных ценных бумаг как инструмент дкп
- 25. Рефинансирование кредитных организаций как инструмент дкп
- 26. Основные виды и методы рефинансирования
- 27. Основные метены денежно-кредитного регулирования
- 28. Цели, задачи и методы банковского регулирования и надзора цб
- 29. Порядок регистрации кредитных организаций и лицензирование банковских операций
- 30. Виды лицензий цб, дающих право на осуществление банковских операций
- 31. Пруденциальный надзор, обязательные нормативы деятельности коммерческого банка
- 32. Работа цб с проблемными организациями
- 33. Формы предупреждения банкротства и меры оздоровления кредитных организаций
- 34. Назначение временной администрации по управлению коммерческими организациями (ко)
- 35. Отзыв лицензии на осуществление банковских операций
- 36. Формы ликвидации ко и процедура ликвидации
- 37. Базельские принципы эффективного банковского надзора и их реализация в России
- 38. Оценка соблюдения Базельских принципов в сфере международных банковских операций
- 39. Совершенствование банковского надзора
- 40. Сущность и значение валютного контроля и валютного регулирования
- 41. Органы валютного регулирования (вр) и особенности их функционирования
- 42. Формы и методы валютного контроля и валютного регулирования
- 43. Система законодательства, регулирующего деятельность цб рф
- 44. Организация регулирования системы безналичных расчетов и платежей
- 45. Организация регулирования эмиссионно-кассовых операций
- 46. Система резервных требований
- 47. Процентная политика центрального банка
- 48. Рефинансирование коммерческих банков центральным банком
- 49. Взаимоотношения между центральным банком и международными валютно-кредитными и финансовыми институтами
- 50. Банковское регулирование и надзор