3.1. Типы коммерческих банков

Сегодня современные коммерческие банки осуществляют в совокупности до 300 видов банковских операций. Несмотря на то, что коммерческие банки по своей структуре имеют четкую модель, банки не однородны в своей деятельности. Их можно классифицировать по следующим признакам.

Классификация коммерческих банков по форме собственности

По форме собственности (по принадлежности капитала):

• государственные банки. В этом случае капитал коммерческого банка принадлежит государству. Различают два вида государственных банков: центральные банки и государственные коммерческие банки. Государственные коммерческие банки обеспечивают проведение политики государства в области кредитования хозяйства, оказывают влияние на инвестиционные, посреднические и расчетные операции, а через них - и на экономическое состояние клиентуры. Они обслуживают важнейшие отрасли хозяйства, определяющие положение страны в системе международных экономических отношений, кредитование которых недостаточно выгодно частному капиталу.

• акционерные банки - самая распространенная форма собственности банков на данный момент. Собственный капитал таких банков формируется за счет эмиссии и продажи акций. Акционерные банки подразделяются на ОАО и ЗАО.

Основной учредительский документ таких банков - Устав, в котором фиксируются организационно-правовая форма банка, величина капитала, количество акций (долей), номинал одной акции (денежный размер доли), органы управления, контроля, механизмы принятия основных управленческих решений и их реализации, а также другие важнейшие положения;

• кооперативные (паевые) банки, капитал которых формируется за счет реализации паев. Это, как правило, небольшие по размерам банки, поэтому встречаются в банковской практике довольно редко;

• муниципальные банки, формируемые за счет муниципальной (городской) собственности или находящиеся в управлении города. Основной задачей таких банков является обслуживание потребностей города в банковских услугах;

• смешанные банки, когда собственный капитал банка объединяет разные формы собственности, например, акционерные банки с участием государственной собственности;

• совместные банки, или банки с участием иностранного капитала, т. е. уставный капитал их принадлежит иностранным участникам или филиалам банков других стран.

Классификация коммерческих банков, по хозяйственному признаку, по территории, по размеру

по срокам выдаваемых кредитов ????

По хозяйственному признаку (в зависимости от отрасли, которую банки обслуживают в первую очередь) - промышленные банки (обслуживают промышленность), торговые банки (обслуживают торговлю), сельскохозяйственные банки (обслуживают сельское хозяйство).

По территории - банки местные (или региональные), федеральные, республиканские и международные банки.

По размеру - банки крупные, средние и мелкие. Причем критерии такого деления имеют, страновые различия. В каждой стране свои требования к размеру капитала.

По объему и разнообразию операций банки делятся на универсальные, осуществляющие все виды операций и обслуживание разнообразных клиентов, и специализированные, которые специализируются на проведении одной или двух видах операций и обслуживают специфическую клиентуру.

К таким относятся ипотечный банк, инвестиционный, инновационный, банки потребительского кредита, ранее сберегательный банк.

По наличию филиальной сети различают банки с филиалами и без них.

Несмотря на разнообразие банков, особенностью современного коммерческого банка является то, что он, прежде всего, выступает как самостоятельный хозяйствующий субъект, имеет статус юридического лица и осуществляет банковскую деятельность на основе полученной от Центрального банка лицензии.