10 Кредитные деньги(кд)

КД возникают с развитием товарного производства, когда купля-продажа осущ-ся с рассрочкой платежа(в кредит). Их появление связано с ф-цией денег, как ср-ва платежа, где деньги выступают обяз-вом, которое должно быть погашено через заранее установленный срок действит-ми деньгами. КД прошли следующую эволюцию: вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки.

Вначале банкнота – это вексель, выпускаемый банком, причем простой – долговая расписка банка о принятии на сохранность вклада денег – золотых и серебряных монет.С развитием банков банкноты стали использ-ся как платежные ср-ва. Ими выдаются кредиты под коммерч. векселя, порлное товарное обеспечение.

В отличие от БД банкнота – их кредитный знак(док-т, обяз-во) имела двойное обеспечение – вексельное и золотое, что способствовало саморегулированию банкнотного обращения согласно потребностям товарооборота.При увеличении товарооборота возрастал выпуск комм. векселей , а значит, объем учета в банках, и наоборот.

В силу разных причин банкноты банков стали отрываться от товарнрой основы – комм. векселей.

Банкнота имеет гос-ную гарантию, выпускается ЦБ РФ(билет банка Росси).

Электронные деньги – рез-т автоматизации банк-х операций, система платежей на электронной основе в виде файлов, записанных на носитель(жесткий диск компьютера или смарт-карта.)Файл содержит хар-ку купюры – номинал, серий. номер, дату выпуска, наименование эмитента. Системы электр-х денег начали осущ-ся с 1993:Mondex(на основе смарт-карт и электронного «кошелька»)Digicash(на основе сети Интернет),Visa,Union-Card,Europe и American Express,STB-card.

Пластиковые карты – система расчетов, замещ. наличные деньги.

3 вида:

1)Кредитная – платежно-рассчетный док-т, выдаваемый банками своим вкладчикам для оплаты приобретаемых ими товаров и услуг.(пласт.карточка,на кот-й указаны имя владельца, образец его подписи. шифр и срок действия карточки)

2)Дебетовая – имеет магнитную полосу, на кот-й закодирован счет владельца карточки в банке.

3)Дисконтные – представляют скидки привелегерованным группам покупателей.

На пласт. карты зачисляется зарплата и стипендия

Преимущ-ва пластиковых и электронных карт:

1.быстрота совершения операций,в т.ч. немедленное зачисление средств на счет продавца

2.сокращенные сроки платы на услуги банку, уменьшение затрат на инкассацию

3.гарантия платежа и защита от несанкционированного доступа у счету клиента

4.возможность приобретения товара без использования наличных денег