Тема 7. Личное страхование. Характеристика основных подотраслей и видов личного страхования

Личное страхование. Его роль и место в системе страховых отношений. Взаимосвязь личного страхования и социального страхования и обеспечения. Общие черты и принципиальные отличия. Возможности расширения сферы применения личного страхования.

Краткая характеристика подотраслей личного страхования. Особенности страхового интереса и страхового риска в личном страховании. Основные принципы проведения личного страхования. Особенности договоров личного страхования, их существенные элементы.

Страхование жизни – общие принципы и особенности проведения страхования жизни. Основные виды страхования жизни – страхование на случай смерти, страхование на дожитие, страхование ренты, смешанное страхование жизни. Значение страхования жизни для развития страхового рынка и увеличения инвестиционного потенциала страховщиков.

Краткая характеристика видов страхования от несчастных случаев и болезней. Порядок и особенности их проведения в России.

Медицинское страхование граждан Российской Федерации, порядок осуществления. Обязательное и добровольное медицинское страхование. Медицинский "ассистанс".

Лекционное занятие (4 часа)

1 Личное страхование, его роль и место в системе страховых отношений.

2. Характеристика подотраслей личного страхования.

3. Особенности договоров личного страхования, их существенные элементы.

Семинарское занятие (2 часа}

Тема семинара: Страхование жизни, от несчастных случаев и болезни

Доклад (темы):

1. Страхование жизни, значение, основные виды, общие принципы и особенности проведения.

2 Характеристика страхования от несчастных случаев и болезни

3. Медицинское страхование граждан России, порядок её осуществления.

Вопросы для обсуждения:

1. Методы расчёта тарифов страхования жизни, от несчастных случаев и болезни.

2. Содержание договора страхования жизни, о несчастных случаев и болезни.

3. Порядок осуществления выплат по договору страхования жизни, от несчастного случая, болезни.

4. Решите задачи:

Задача 1. Для лица в возрасте 43 лет рассчитайте:

а) вероятность прожить еще год;

б) вероятность умереть в течение предстоящего года жизни;

в) вероятность прожить еще три года;

г) вероятность умереть в течение предстоящих трех лет;

д) вероятность умереть на четвертом году жизни в возрасте 47 лет.

Задача 2. Для лица, чей возраст - 42 года, рассчитайте вероятность:

а) умереть в течение предстоящего года жизни;

б) прожить еще три года;

в) умереть в течение предстоящих трех лет;

г) умереть на четвертом году жизни (в возрасте 46 лет).

Задача 3. Рассчитайте для лица в возрасте 46 лет:

а) вероятность прожить еще один год;

б) вероятность умереть в течение предстоящего года жизни;

в) вероятность прожить еще три года;

г) вероятность умереть в течение предстоящих трех лет.

Задача 4. Рассчитайте единовременную брутто-премию для страхо­вателя в возрасте 47 лет, застрахованному по смешанному страхованию жизни сроком на три года. Норма доходности - 8%. Страховая сумма -30 тыс. руб. Доля нагрузки в брутто-ставке - 10%.

Задача 5. Страхователь в возрасте 44 лет заключил договор страхо­вания на случай смерти сроком на пять лет (норма доходности - 8%, страховая сумма - 20 тыс. руб., доля нагрузки - 9%).

Определите через коммутационные числа:

1) единовременную нетто-ставку, брутто-ставку и брутто-премию;

2) годовую нетто-ставку, брутто-ставку и брутто-премию. Что выгоднее для страхователя: платить взносы единовременным платежом или по частям ежегодно?

Задача 6. Страхователь в возрасте 42 лет заключил договор страхования на случай смерти сроком на два года (норма доходности - 8%). Определите:

1) единовременную нетто-ставку на случай смерти двумя способами;

а) используя данные таблицы смертности;

б) через коммутационные числа;

2) годовую нетто-ставку;

3) брутто-ставку (единовременную и годовую), если нагрузка в ней. составляет 11%;

4) брутто-премию (единовременную и годовую), если страховая! сумма - 30 тыс. руб.

Задача 7. Страхователь в возрасте 43 лет заключил договор смешан­ного страхования жизни на три года (норма доходности - 8%). Определите:

1) единовременную нетто-ставку на дожитие и на случай смерти через коммутационные числа;

2) единовременную брутто-ставку при смешанном страховании жизни, если нагрузка в брутто-ставке - 9%;

3) брутто - премию, если страховая сумма равна - 20 тыс. руб.

Задача 8. Для страхователя в возрасте 40 лет рассчитайте через коммутационные числа при страховании на случай смерти (норма доходности - 8%);

1) сроком на три года:

а) единовременную нетто-ставку;

б) годовую нетто-ставку;

2) при пожизненном страховании:

а) единовременную нетто-ставку;

б) годовую нетто-ставку.

Задача 9. Рассчитайте для страхователя в возрасте 41 года, заключившего договор страхования жизни сроком на два года (норма доходности - 8%, страховая сумма - 15 тыс. руб.);

1) размер единовременной нетто-ставки на дожитие и на случай смерти двумя способами:

а) используя данные таблицы смертности;

б) через коммутационные числа;

2) размер единовременной брутто-ставки при смешанном страхо­вании жизни (в рублях на 100 руб. страховой суммы), если доля нагрузки в брутто-ставке - 11%;

3) единовременную брутто-премию при смешанном страховании жизни.

Задача 10. Рассчитайте единовременную и годовую брутто-премию при пожизненном страховании на случай смерти страхователя в возрасте 46 лет. Норма доходности - 8%, страховая сумма - 30 тыс. руб. Доля, нагрузки в брутто-ставке - 12%.

Самостоятельное изучение (4 часа)

1. Обязательное и добровольное медицинское страхование.

2. Медицинский «ассистанс».