2. Инфраструктура страхового рынка. Страховые посредники

Инфраструктура – совокупностей отраслей экономики, обслуживающих основное производство и население; комплекс производственных и непроизводственных отраслей, обслуживающих определенную отрасль; структура видов деятельности, которая способствует эффективному функционированию определенной отрасли хозяйственной деятельности.

Инфраструктура страхового рынка предполагает систему отношений и взаимодействий между профессиональными участниками страхового рынка и специалистами иных видов деятельности и структуру таких видов деятельности, которая способствует эффективному функционированию страхования и качественному предоставлению страховых (перестраховочных) услуг.

Классификация страховых услуг, принятая в рамках Генерального Соглашения о торговле услугами Всемирной торговой организации, непосредственно учитывает присутствие в структуре страхового рынка таких его элементов, как собственно страховая деятельность, то есть деятельность по оказанию страховых услуг, перестрахование (включая ретроцессию), деятельность страховых посредников (брокеры, агенты), а также так называемые аффилированные услуги, то есть те услуги, которые предоставляются в процессе страховой (перестраховочной) деятельности для ее успешного осуществления (услуги сюрвейеров, аварийных комиссаров, актуариев и пр.).

Таким образом, основу инфраструктуры страхового рынка составляют такие субъекты страхового рынка, как аварийные комиссары, сюрвейеры, диспашеры, актуарии, страховые аудиторы, специализированные и многопрофильные консультанты. К инфраструктуре страхового рынка следовало бы также отнести андеррайтеров - в том смысле, в каком андеррайтер понимается с точки зрения практики и обычаев делового оборота Лондонского страхового рынка.

Аварийный комиссар - это доверенное физическое или юридическое лицо, обладающее соответствующими знаниями и опытом, к услугам которого прибегают страховые компании для организации одного из важнейших элементов технологии урегулирования претензий (убытков) - организации процедур документального оформления страхового случая, оценки ущерба, подготовки материалов для обоснования и доказывания страхового требования страхователя в связи с наступлением страхового случая.

Сюрвейеры - это эксперты, осуществляющие осмотр судов, грузов, имущества предприятий и иных объектов и предоставляющие страховщику или, по запросу аварийного комиссара — аварийному комиссару заключения:

-о состоянии указанных объектов, об особенностях объектов, о факторах,, могущих повлечь наступление страхового события, или о субъективных рисках — на стадии проведения предстраховой экспертизы, т.е. перед заключением договора страхования, либо

-о причине наступления страхового случая, характере и размере повреждений — на стадии урегулирования убытков.

Диспашеры - это эксперты, которые профессионально занимаются деятельностью по установлению наличия общей аварии, исчислению размера общей аварии, определению стоимости имущества, вовлеченного в общее морское предприятие, составлению расчета распределения общей аварии между участниками морского предприятия. Расчет – диспаша.

Актуарии призваны рассчитывать стоимость страхования для отдельных видов страхования, страховых продуктов.

Страховые аудиторы. Результаты аудиторской проверки служат основой для принятия многих управленческих решений. Кроме того, они отражают интересы различных групп субъектов рынка.

Специализированные и многопрофильные консультанты. Выступают, как правило, юридические и физические лица, вовлеченные в сферу оказания консультационных услуг в самых разных областях деятельности и обладающих необходимыми знаниями, навыками и опытом как в страховании, так и в смежных и иных отраслях. (консультантское бюро, адвокатские конторы, аудиторские фирмы).

Страховые посредники играют важную роль в продвижении страховых услуг от страховой компании к потребителю, а также в консультационном сопровождении потребителя страховых услуг на этапе заключения, исполнения, модификации и прекращении договора страхования.

Страховые агенты – физические или юридические лица, действующие от имени и по поручению страховщика в соответствии с предоставленными полномочиями.

Страховые брокеры – юридические или физические лица, зарегистрированные в установленном законодательном порядке в качестве предпринимателей, осуществляющих посредническую деятельность по страхованию от своего имени на основании поручения страхователя либо страховщика.

Билет № 10

1. Лицензирование страховой деятельности в РФ

Статья 32. Лицензирование деятельности субъектов страхового дела

Лицензия на проведение страховой деятельности выдается федеральным органом по надзору за страховой деятельностью (департамент страхнадзора при Минфине РФ)

Страховым компаниям лицензия выдается на основании их заявлений с приложением:

1) учредительных документов;

2) свидетельства о регистрации;

3) справки о размере оплаченного уставного капитала;

4) экономического обоснования страховой деятельности;

5) правил по видам страхования;

6) расчетов страховых тарифов;

7) сведений о руководителях и их заместителях.

Страховым компаниям, предметом деятельности которых является только перестрахование, лицензия выдается на основании их заявлений с приложением: а) учредительных документов; б) свиде тельства о регистрации; в) справки о размере оплаченного уставного капитала; г) сведений о руководителях и их заместителях.

Лицензии выдаются на осуществление добровольного и обязательного личного страхования, имущественного страхования и страхования ответственности, а также перестрахования (в случае, если Предметом деятельности страховщика является исключительно перестрахование).

При этом в лицензиях указываются конкретные виды страхования, которые страховщик вправе осуществлять. Лицензия имеет специальную форму и содержит ряд обязательных реквизитов: наименование юридического лица — страховой организации; ее юридический адрес; перечень отраслей страхования, к которым от- носятся виды страхования, осуществляемые страховщиком, и указание формы страхования; наименование территории, на которой страховщик и его филиалы имеют право заключать договоры страхования; регистрационный номер страховщика по государственному реестру; подпись руководителя и гербовая печать федерального органа по надзору за страховой деятельностью; дату выдачи лицензии. Лицензия может быть выдана для осуществления страховой деятельности на определенной территории, заявленной страховщиком.

За выдачу лицензии взимается плата в установленном порядке, которая поступает в бюджет. При выявлении нарушений в деятельности страховых организаций государственный орган по надзору за страховой деятельностью вправе приостановить или ограничить действие лицензии либо принять решение о ее отзыве. Отказ в выдаче лицензии, ее отзыв, приостановка и ограничения действия могут быть обжалованы в суде.