Тема 10. Перестрахование как форма обеспечения устойчивости страховых операций

Объективная потребность в перестраховании как систем распределения риска и обеспечения сбалансированности страхового портфеля. Основные принципы договора перестрахования. Стороны в договоре перестрахования, их права и обязанности. Особенности правового регулирования перестраховочной деятельности в России.

Основные понятия и термины, применяемые в перестраховании. Формы перестраховочных договоров – эксцедент суммы, эксцедент убытка, эксцедент убыточности, квотное перестрахование Пропорциональное и непропорциональное перестрахование. Факультативное и облигаторное (договорное) перестрахование.

Значение перестрахования в развитии российского национального страхового рынка.

Лекционное занятие (2 часа)

1. Объективная потребность в перестраховании.

2 Виды и формы перестрахования

Семинарское занятие (2 часа)

Тема семинара: Договоры перестрахования.

Доклад (темы):

1. Основные принципы договора перестрахования.

2 Договор перестрахования

Вопросы для обсуждения:

1. Правовые основы перестрахования.

2.Понятие и особенности перестрахования.

3. Понятие и особенности сострахования.

4. Решите задачи:

Задача 1. Объект стоимостью 5,5 млн. руб. застрахован по одному договору тремя страховщиками: первым – на 1,5 млн. руб., вторым – на 1 млн. руб., третьим – на 3 млн. руб. Ущерб в результате страхового случая определен в сумме 1,8 млн. руб.

Определите размер выплаты страхователю каждым страховщиком.

Задача 2. По квотному перестрахованию перестраховщик принимает на свою ответственность 25% страховой суммы по каждому договору страхования имущества предприятий, но не более 500 тыс. руб. Цедент заключил договоры страхования: первый – на сумму 1500 тыс. руб., второй – на сумму 1800 тыс. руб., третий – на сумму 2700 тыс. руб. Финансовые возможности цедента 1350 тыс. руб.

Какой объем страховой суммы возьмет на свою ответственность перестраховщик и соответственно получит от перестрахователя страховой премии, уплаченной страхователем, если страховой тариф – 2,5% от страховой суммы.

Сделайте вывод о состоянии квотного перестрахования.

Задача 3. Определите участие цедента и перестраховщика в покрытии рисков.

Исходные данные

Портфель страховщика складывается из трех однородных групп страховых рисков, имеющих оценку 50, 100 и 150 млн. руб. Квота 30% страхового портфеля передана в перестрахование. Финансовые возможности собственного участия цедента в покрытии каждого риска – 70 млн. руб. Верхняя граница ответственности перестраховщика – 40 млн. руб.

Сделайте вывод о состоянии квотного перестрахования.

Задача 4. В договоре квотного перестрахования доля перестраховщика составляет 20% по каждому риску этого вида, но не более 200 тыс. руб. по каждому случаю. Страховщик (цедент, перестрахователь) принял от страхователя три риска: 800,1000 и 1500 тыс. руб. По всем трем договорам произошли страховые случаи, повлекшие полное уничтожение объекта.

Определите, сколько заплатит перестраховщик цеденту.

Задача 5. В договоре квотного перестрахования доля перестраховщика составляет 20% по каждому риску этого вида, но не более 1000 тыс. руб. по каждому случаю. Цедент принял от страхователя три риска: 4000, 5000 и 6000 тыс. руб. По всем трем договорам произошли страховые случаи, повлекшие полное уничтожение объекта.

Определите, сколько заплатит перестраховщик цеденту.

Задача 6. Эксцедент составляет пятикратную сумму собственного удержания (5 линий), собственное удержание цедента установлено 300 тыс. руб., ответственность перестраховщика ограничена 4 млн. руб.

Определите ответственность цедента и перестраховщика, если договор заключен со страхователем на сумму 5 млн. руб.

Задача 7. Приоритет перестрахователя – 1 млн. рублей, лимит ответственности первого эксцедента – 5 линий, второго – 6 линий. По договору страхования страховая сумма – 10 млн. руб.

Определите ответственность сторон (перестрахователя и перестраховщиков).

Задача 8. По договору страхования эксцедента убытка приоритет цедента предусмотрен в размере 2 млн. руб., .лимит перестраховочного покрытия – в размере 6 млн. руб. Цедент выплатил страховое возмещение страхователю 3 млн. руб. при наступлении страхового случая.

Определите сумму возмещения убытков перестраховщиком цеденту.

Задача 9. По условиям договора перестраховщик обязан произвести страховую выплату цеденту, в случае, если по итогам проведения операций по страхованию строений за год уровень выплат превысит 100%. При этом ответственность перестраховщика ограничивается уровнем выплат 104%. По итогам года страховщик собрал страховую премию 80 млн. руб., а выплатил страховое возмещение 82,4 млн. руб.

Какую сумму уплатит перестраховщик цеденту?

Задача 10. Определите участие цедента и перестраховщика в покрытии отдельного особо крупного по стоимости риска при непропорциональном перестраховании превышения убыточности.

Исходные данные

В договоре лимит ответственности цедента равен 100% годовой убыточности.

Границы возмещения убыточности перестраховщиком предусмотрены в пределах 100-110%.

Фактическая убыточность составила за год 115%.

Задача 11. Определите участие цедента и перестраховщика в покрытии отдельного особо крупного по стоимости риска при непропорциональном перестраховании превышения убыточности.

Исходные данные

В договоре лимит ответственности цедента равен 101% годовой убыточности.

Границы возмещения убыточности перестраховщиком предусмотрены в пределах 101-105%.

Фактическая убыточность составила за год 109%.

Самостоятельное изучение (2 часа)

1. Особенности правового регулирования перестраховочной деятельности в РФ.

2. Значение перестрахования в развитии российского национального страхового рынка.