17. Хар страх жизни.

В страховании жизни заключаются две категории договоров:

1.Договоры в отношении собственной жизни. В этом случае страхователь или полисодержатель является в то же время и застрахованным лицом.

2.Договоры в отношении жизни другого лица, которое подвергается риску. Такой договор может иметь место только при наличии страхового интереса к жизни другого лица. В этом случае согласие застрахованного лица обязательно и должно быть подтверждено его подписью.

Цель страхования жизни – обезопасить себя и своих иждивенцев от финансовых потерь на случай преждевременной смерти или обеспечить собственные будущие финансовые потребности.

Основные риски в страховании жизни – это смерть и дожитие до определенного возраста.

Существенные обстоятельства при заключении договора страхования жизни – возраст, состояние здоровья, гражданство страхователя.

Основные виды договоров страхования жизни:

• на случай смерти;

• на случай дожития;

• смешанное страхование.

18. Страхование от несчастных случаев. Под несчастным случаем в страховании понимается внезапное непредвиденное, внешнее воздействие на организм человека, след­ствием которого являются временное или постоянное расстройстве здоровья, а также смерть застрахованного.

Объектом страхования от несчастных случаев выступают имущественные интересы застрахованного, связанные с утратой трудоспособности или смертью вследствие несчастного случая. Страхование от несчастных случаев определяется как совокупность видов личного страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в фиксированной сумме либо в размере частичной или полной компенсации дополнительных расходов застрахованного, вызванных наступлением страхового случая

Страховыми случаями могут быть:

1. Смерть застрахованного

2. Временная нетрудоспособность

3. Постоянная или полная нетрудоспособность

Не страхуют, как правило, лиц старше 70лет и детей.

Страховыми случаями не признаются следующие:

1. Если несчастный случай произошел в результате умышленных действий

2. В результате умышленных бездействий

3. Совершение уличных неправомерных действий

4. Состояние алкогольного или наркотического опьянения

5. Самоубийство или покушение на самоубийств.

19. Медицинское страхование. В России создана система медицинского страхования, содержащая систему мер, предназначенных для социальной защиты интересов населения

в охране здоровья. Медицинское страхование осуществляется в двух видах — обязательном (ОМС) и добровольном (ДМС). Правовые, экономические и организационные основы медицинского страхования содержатся в Законе РФ «О медицинском страховании граждан в РФ». Обязательное медицинское страхование является составной частью государственного социального страхования Оно обеспечивает всем гражданам РФ равные возможности в получении медицинской и лекарственной помощи, предоставляемой за счет средств обязательного медицинского страхования в объеме и на условиях, соответствующих программам обязательного медицинского страхования. Добровольное медицинское страхование (ДМС)осуществляется на основании свободного волеизъявления страхователя и страховщика и является дополнительным медицинским страхованием. Обязательному медицинскому страхованию в настоящее время подлежат все граждане России (работающие и неработающие) с самого рождения. Работающего гражданина с момента заключения трудового договора работодатель обязан обеспечить работника полисом обязательного медицинского страхования. Неработающие граждане самостоятельно получают полис ОМС в страховой медицинской организации, для новорожденных детей полис ОМС получают родители. Гражданин, обладая полисом обязательного страхования, при обращении за медицинской помощью в лечебное учреждение получает бесплатно медицинские услуги. Однако бесплатно он имеет право получить лишь определенный законом перечень медицинских услуг. Медицинские услуги бесплатны для граждан потому, что они оплачиваются из фондов обязательного медицинского страхования.

20.Классификация страхования имущества. СИ явл одной из подотраслей.о распоряжении имущества по договору могут быть застрахованы риск утраты ,гибели или повреждение уимущества. Признаки: 1) в зависимости от того кто выступает страхователем.2)специфика объекта: транспортная,страх технич-х рисков, машин от поломок и тд.3) сельхоз страх-е.4) вид рисков: огневое, от аварий,от кражи.5) в соответствии с видами страх-я,которые перечислены в Законе об огранизации страх дела.

21.Страхование имущества юрид и физ лиц. К имуществу юрид лиц относят здания, сооружения, хоз-е постройки, инвентарь, предметы интерьер,мебели. Могут быть застрахованы особо ценные имущества:деньги,ценные металлы. Не принимаю на страх-е: рукописи,чертежи,планы. Страховая стоимость определятеся:1)для зданий,сооружений в размере стоимости строительства объектов с учетом износа.2) для оборудования,исходя изт суммы приобретения аналогичного предмета за вычетом износа 3)для ТМЦ собственного производста-это издержки производства,не вше цены. А для покупных стоимость приобретения. Страх тариф устанавливается по отд-м видам рисков. Ущерб опред : при гибели или хищении имущества в размере страх стоимости. Включают производственне расходы по списанию имущества. Не подлежат возмещению убытки: 1)произошедие в событиях неизбежных в процессе работы.2) причиненное имуществу в рез-те обработки полезным огнем.3) из за дефектов имуществу,которые имели место за заключ договора. К имущ-ву физ лиц относят дачи,гаражи,квартиры. Не принимаю: деньги,чертежи,рукописи, фото,комнатные растения. Не признают страх случаями: умысла или грубой неосторожности страх-ля,дифекта имущества которе было известно страх-лю до заключ договора.

22.Страхование предпринимательских рисков. Страхование предпринимательских рисков представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по выплате страхового возмещения страхователю-предпринимателю при наступлении страховых событий воздействующих на материальные, денежные ресурсы. Субъектами страхования предпринимательских рисков являются страхователь и страховщик. Страхователем может быть юридическое или физическое лицо. По договору страхования предпринимательского риска может быть застрахован предпринимательский риск только самого страхователя и только в его пользу. Страховщиком является юридическое лицо — страховая организация, имеющая лицензию на проведение страхования предпринимательских рисков. Убытки,вызванные следующими событиями:

-остановка производства или сокращение объема производства;

-банкротство;

-потеря работы;

-непредвиденные расходы;

 К предметам относятся денежные средства, хранящиеся на депозитных вкладах и на различных счетах в банках, также выданные кредиты — для банковских учреждений.

23. Правовые основы возможности страх-ия ответ-сти, его виды. Страхование ответственности представляет собой виды страхования при кот страховщик обязан произвести выплаты в размере полной или частичной компенсации расходов лица, чья ответ-ть застрахована в связи с возникшей его обязанностью в процессе производственной или иной деят-ти или в следствие нарушения договора. Гражданско-правовая ответ-ть может быть договорная и внедоговорная(деликтная). Внедоговорная ответ-ть всегда возникает только на основании закона или иного правового акта и выражается в том, что лицо, причинившее вред др.лицу его здоровью жизни, имуществу обязано его возместить. За причинение вреда виновная сторона может нести адм-ую, уголовную ответ-ть о возмещении имущ. Вреда при наличии договорастрах-ия переклад на страх-ка. Таким образом, страх-ие ответ-ти выполняет двоякую функцию: во первых, защищает интересы самого страхователя, поскольку ущерб за него возмещает страх.компания. во вторых защищает интересы третьих лиц, кот гарантируется выплата независимо от имущ.положения страхователя.

Виды:

страх-ие гражданской ответ-ти за ущерб причин при эксплуатации ТС

Страх-ие гражнанской ответ-ти предприятий с повыш опасности

Страх-ие перевозчиков

Страх-ие профессиональной ответ-ти

Страх-ие ответ-ти производителей и продавцов

Страх-ие экологоческих рисков

24. Порядок ликвидации убытков при наступлении страх-го случая.

Условия страхования обычно предполагают возможность страховщика представлять интересы страхователя (застрахованного лица) в судебных или внесудебных разбирательствах, связанных с предполагаемым страховым случаем. Поэтому страхователь (застрахованное лицо) обязан оказывать страховщику и назначенным им представителям полное содействие для участия в таких процедурах, предоставлять всю доступную информацию, позволяющую судить о причинах, ходе и последствиях страхового случая, характере и размерах причиненного ущерба, выдавать адвокатам и иным уполномоченным лицам, назначенным страховщиком для участия в разбирательстве в связи с предполагаемым страховым случаем, доверенности и другие документы, необходимые для участия в рассмотрении таких дел. Без согласия страховщика страхователь (застрахованное лицо) не имеет права признавать требования, предъявляемые ему потерпевшими и другими лицами в связи со страховым случаем, принимать на себя какие-либо обязательства по урегулированию таких требований, производить выплаты. Исключительно важное значение в страховании гражданской ответственности имеет порядок расчета сумм ущерба, нанесенного потерпевшим, и причитающегося к выплате возмещения. Убытки, подлежащие возмещению потерпевшим, чаще всего подразделяются на связанные с повреждением или утратой имущества и вытекающие из причинения вреда здоровью физических лиц. Ущерб, связанный с потерями в имуществе, составляют убытки, явившиеся следствием уничтожения, повреждения, порчи, хищения, незаконного расходования имущества. Сумма ущерба определяется, как правило, следующим образом: а) при полной гибели, уничтожении, пропаже имущества — в размере его стоимости на день страхового случая за вычетом стоимости имеющихся остатков, годных для производства или реализации; б) при частичном повреждении имущества — в размере затрат на его восстановление либо, если имущество не подлежит восстановлению, в размере разницы между стоимостью имущества до страхового случая и его стоимостью с учетом обесценения после страхового случая.

25. Страх-ие гражд-ой отв-ти владельцев автотр-ых средств: росс. и зарубеж. практика. Договор обяз-го страх-ия гражданской ответ-сти владельцев транспортных средств – договор страх-ия, по кот. страховщик обязуется за обусловленную договором плату при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховую выплату) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). Договор обяз-го страх-ия заключается в отношении владельца транспортного средства, лиц. указанных им в договоре обяз-го страхования или в отношении неограниченного числа лиц, допущенных владельцем к управлению транспортным средством в соответствии с условиями договора обязательного страхования, а также иных лиц, использующих транспортное средство на законном основании. Объектом обяз-го страх-ия явл-ся имущ-ые интересы, связ. с риском гражданской ответ-сти владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории РФ. Срок действия договора обяз-го страх-ия составляет 1 год и продлевается на следующий год, если страхователь не позднее чем за 2 месяца до истечения срока действия этого договора не уведомил страховщика об отказе от его продления. Действие продленного договора обяз-ого страх-ия не прекращается в случае просрочки уплаты страхователем страховой премии на следующий год не более чем на 30 дней. В свою очередь размер страховой премии опред-ся на основе рассчитанных страховщиком страховых тарифов, которые состоят из базовых ставок и коэффициентов. Страховые премии по договорам обяз-го страх-ия рассчитываются как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов.

26. Страх-ие ответ-ти перевозчиков. Страхователями явл-ся юр. лица любой формы собств-ти, а также дееспособные физ. лица — инд-ые предприниматели без образования юр. лица, владеющие на правах собств-ти, аренды, лизинга и т.п. средствами транспорта, имеющие лицензию на осуществление перевозок людей и грузов и заключившие договор страх-ия со страховой орг-ей. Средства транспорта для перевозки грузов и людей: водный, воздушный, автомобильный, железнодорожный. Объектом страх-ия явл-ся не противоречащие закон-ву РФ имущ-ые интересы, связ. с возмещением страхователем причиненного им ущерба личности или имуществу физ. лиц или ущерба имуществу, причиненного юр. лицам. Страховыми случаями признаются события, возникшие в рез-те эксплуатации средства транспорта во время перевозки в результате его повреждения из-за: взрыва; пожара, крушения, аварии, падения, столкновения, схода, иных причин, влияющих на безопасность перевозки, кот. предусматривают:(ответ-сть за смерть и ранение пассажиров, ответ-сть за багаж или груз, ответ-ть перед третьими лицами). Размер страховой премии зависит от базового страхового тарифа. Примерный страховой тариф составляет от 0,5 — 3,0% от определенной страховой суммы. Окончательный размер страховой премии зависит от вида транспорта, характеристик и состояния транспортных средств, характера грузов (пожароопасность, взрывоопасность и т.п.), района следования (территории с некачественными состоянием дорог, неблагоприятными погодными условиями) и т.п.

27. Страх-ие профес-ой ответ-сти, риска ответ-сти за непогашение кредита. Страх-ие профес-ой ответ-сти осущ-ся на случай возникновения каких-либо упущений, недосмотров, неосторожности. Объектом страх-ия явл-ся имущ-ые интересы нотариуса в связи с обязанностью возместить ущерб, нанесенный третьим лицам при нотариальном заверении сделок. К страховым случаям по данному виду страх-ия относятся: непреднамеренная ошибка при проведении сделки; неумышленное разглашение конфиденциальных сведений, кроме случаев предоставления информации суду, налоговой инспекции и другим компетентным органам по их запросу; неумышленное предоставление недостоверной информации о сделках с недвижимостью и т. д. Страховым случаем признается факт причинения вреда, кот. был нанесен вследствие следующих причин: 1) оказание услуг (помощи) ненадлежащего качества; 2) нарушения в работе мед. учреждений, наносящие ущерб здоровью пациентов, повлекшие за собой заболевания (травмы, ожоги) и осложнения, возникшие по вине медработников; 3) преждевременное прекращение лечения, приведшее к ухудшению состояния больного, развитию осложнения. При страх-ии ответ-сти заемщика за непогашение кредита в качестве страхователей выступают в случае лица или предпр-ия, приобретающие ссуды в банке. Объектом страх-ия явл-ся ответ-сть заемщика перед банком, в случае неплатежа страховая орг-ия выплачивает банку предусмотренную компенсацию.