2.1 Краткая характеристика ОАО «Газпромбанк»
«Газпромбанк» (Открытое акционерное общество) является одним из крупнейших российских банков, занимающим устойчивые позиции как по величине активов, так и по количеству филиалов на территории Российской Федерации. «Газпромбанк» был образован 31 июля 1990 г. с первоначальным наименованием «Коммерческий банк газовой промышленности (Газпромбанк)»; в 1996 г., в соответствии с изменениями в национальном законодательстве и изданием Гражданского кодекса, его организационно-правовая форма была установлена как «открытое акционерное общество», и просуществовала до 2001 г., когда была заменена на иную форму - закрытое акционерное общество. Банк продолжал свою работу как «Акционерный банк газовой промышленности «Газпромбанк» (ЗАО)». Спустя 6 лет банк вновь вернулся к своей первоначальной форме и установил действующее на сегодняшний день наименование - ГПБ (ОАО).
По данным на 1 января 2010 г. основным акционером банка является ОАО «Газпром», которое владеет 41,73 % акций. Доля физических лицв структуре держателей акций наименьшая - 2,45 %.
Банк ведет свою деятельность на основании Генеральной лицензии Банка России № 354 от 28.09.2007 г. Дополнительно банк имеет лицензию на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов, а также лицензии ФСФР как профессионального участника рынка ценных бумаг: на осуществление депозитарной, дилерской, брокерской деятельности, деятельности по доверительному управлению ценными бумагами. Банк имеет возможность выступать в качестве депозитария инвестиционных фондов и биржевого посредника, управлять паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами. В своей деятельности банк ориентируется на законодательство Российской Федерации, подзаконные акты Банка России, а также собственные внутренние документы, в частности, Устав.
«Газпромбанк» имеет расширенную сеть филиалов на территории Российской Федерации - на 1 января 2011 г. было зарегистрировано 43 филиала и 227 точек продаж банковских продуктов (дополнительных офисов, операционных касс, кредитно-кассовых офисов). В 2011 г. планируется открыть еще 22 внутренних структурных подразделения филиалов для обслуживания корпоративных и частных клиентов. Банк также имеет и представительства на территории Китая, Монголии и Индии, призванные способствовать продвижению бизнеса и реализации проектов в сфере прямых инвестиций, прямого и проектного финансирования. В настоящее время приоритетами банка является дальнейшее расширение сотрудничества с предприятиями Группы Газпром, усиление взаимодействия с частными и корпоративными клиентами.
«Газпромбанк» является активным участником национальной банковской системы, что подтверждают не только его лидирующие позиции а рейтингах, но и членство в саморегулируемых организациях. Банк является участником таких ассоциаций как ПАРТАД и Национальная фондовая ассоциация. В дополнение к этому банк является головной кредитной организацией банковской группы, в которую входят российские дочерние банки, а также зарубежный банк Gazprom (Switzerland) Ltd. в г. Цюрих. В рамках группы внедряются и используются единые стандарты бюджетирования и составления отчетности, единые подходы к планированию и работе с клиентами. С 2005 г. банк является участником обязательного страхования вкладов.
Деятельность банка высоко оценена российскими и зарубежными рейтинговыми агентствами. В 2010 г. международное агентство Standard&Poor`sв рамках долгосрочного кредитного рейтинга и рейтинга долговых обязательств оценило банк баллом ВВ, что означает положительную оценку его текущей и перспективной деятельности. Эту оценку подтверждают и рейтинги журнала TheBanker, согласно которым по данным на 2010 г. банк занимал 159-е место в мире и 5-е место в Центральной и Восточной Европе по величине капитала и 1-е место в Центральной и Восточной Европе по рентабельности капитала. По данным на 1 января 2011 г. «Газпромбанк» занимает 3-е место в Российской Федерации по размеру капитала, величине активов, объему кредитов небанковскомусектору, а также средств, привлеченных от корпоративных клиентов и физических лиц.
Высоким является и уровень использования информационных технологий: банк является участником системы SWIFT, ReutersDealing и Calypso - системы, позволяющий в автоматическом режиме отслеживать торговые операции на финансовом рынке. В 2010 г. была введена система интернет-банкинга «Домашний банк», функциональные возможности которой были значительно расширены в 2011 г.
Организационная структура «Газпромбанка» является вертикальной, т.е. носит иерархический характер. К органам управления банка относятся: Собрание акционеров, Совет директоров, Правление во главе с Председателем. Высшим органом управления является Собрание акционеров, которое обычно организуется один раз в год, но может носить и внеочередной характер. Организационная структура Астраханского филиала ОАО «Газпромбанк» приведена в Приложении 1. К компетенции Собрания акционеров относятся важнейшие вопросы, связанные с деятельностью банка, а именно: реорганизация банка, изменение величины уставного капитала, номинала акций и дивидендов, избрание членов Совета директоров и т.д. Общие вопросы решаются Советом директоров, который определяет важнейшие направления деятельности и дальнейшего развития банка. Руководство текущей деятельностью осуществляется коллегиальным органом - Правлением, и единоличным - Председателем Правления. Также в организационной структуре банка задействованы и тематические Комитеты, работающие на регулярной основе: кредитный, инвестиционный, технологический, по стратегии, по управлению активами и пассивами, по клиентской политике, по корпоративному управлению и вознаграждениям.
«Газпромбанк» является универсальным финансовым институтом, предлагающим своим клиентам как классические банковские, так и консультационные, информационные и иные финансовые услуги. К ним относятся:
привлечение во вклады и депозиты средств физических и юридических лиц;
ведение и обслуживание счетов;
выпуск и обслуживание банковских карт;
услуги корпоративного и потребительского кредитования;
структурное и синдицированное финансирование;
инвестиционная деятельность на рынке ценных бумаг;
консультирование по сделкам слияния и поглощения;
факторинг и форфейтинг.
Изначальной концепцией деятельности банка являлась его ориентация преимущественно на газовую отрасль; в настоящее время банк обслуживает не только нефтегазовую промышленность, но и иные отрасли реального сектора экономики, в том числе атомную промышленность и оборонный комплекс. Основным приоритетом деятельности банка является развитие отношений с корпоративными и частными клиентами, развитие программ потребительского и розничного кредитования. В 2010 г. банк впервые предложил своим клиентам программу «Арт-банкинг», включающую в себя оказание финансово-информационных услуг на арт-рынке, связанные с инвестициями в искусство, а также услуги по консультированию, хранению и организации экспертизы предметов искусства.
Основными документами, отражающими результаты деятельности банка, являются бухгалтерский баланс, Отчет о прибылях и убытках, Сведения об обязательных нормативах, Отчет об уровне достаточности капитала, величине резервов на покрытие сомнительных ссуд и иных активов.
Данные бухгалтерского баланса позволяют сделать вывод о структуре активов и пассивов банка, определить те из них, которые имеют наибольший удельный вес по отношению к валюте баланса. Данные 2008-2010 гг. отражены в Приложении 2.
Как показывает таблица, в течение рассматриваемого периода основной удельный вес занимает чистая ссудная задолженность физических и юридических лиц, при этом наибольшей величины она достигла в 2010 г., показав темп прироста в 24,4 % и составив 71,9 % от совокупной величины активов. Это подтверждает направленность банка на углубление связей с розничной сферой. Однако банк является также и активным участником рынка ценных бумаг, поэтому на втором месте в структуре активов находятся чистые финансовые вложения в ценные бумаги и иные финансовые активы. Отрицательный тренд наблюдается в отношении средств в кредитных организациях (темп роста в отчетном году составил 30,9 %), в том числе и в Банке России (темп роста составил 27,9 %). К основным показателям деятельности банка также относятся и обязательные нормативы Банка России.
«Газпромбанк» выполняет данные нормативы, о чем свидетельствуют данные Приложения 3. Отрицательный рост зафиксирован только в отношении норматива достаточности капитала Н1 (темп прироста минус 4,4 п.п.), что связано со снижением величины собственного капитала и увеличением рисков в 2010 г. Применительно к остальным количественным показателямтаблица показывает их положительный тренд; особенный рост в 2009-2010 гг. показали прибыль после налогообложения (темп прироста составил 272,7 %) , чистая ссудная задолженность (24,5 %), привлеченные средства физических и юридических лиц (20,9 %).
Таким образом, ОАО «Газпромбанк» является универсальным финансовым институтом, деятельность которого направлена на обслуживание не только реального сектора экономики, но и сферы услуг и физических лиц. Эффективная организационная структура, положительная динамика финансовых результатов и устойчивые позиции на национальном рынке позволяют сделать вывод о состоятельности «Газпромбанка» и успешности его расширения в сторону «финансового супермаркета».