2.3 Операции с ценными бумагами
банковский депозитный кредитный кассовый
Сбербанк России оказывает физическим лицам брокерские услуги по проведению операций с ценными бумагами, обращающимися на Московской межбанковской валютной бирже (ММВБ).
Инвестиции в ценные бумаги, котируемые в Секции фондового рынка ММВБ, - один из способов размещения свободных денежных средств, позволяющий рассчитывать на более высокую по сравнению с обычным банковским депозитом доходность. Заключив брокерский договор со Сбербанком России, частное лицо получает возможность приобретать государственные федеральные облигации, облигации субъектов Российской Федерации и муниципальных органов власти, акции и облигации российских предприятий.
Выбор Сбербанка России в качестве брокера имеет ряд преимуществ:
· высокая надежность Сбербанка России как кредитного института обеспечивает гарантированную сохранность денежных средств и ценных бумаг;
· брокерские и депозитарные услуги оказываются Сбербанком России по конкурентным тарифам;
· банк не устанавливает ограничений по сумме инвестиций, минимальная сумма проводимой операции ограничена исключительно стоимостью одного лота ценных бумаг, установленной ММВБ;
Для того, что бы начать работу следует обратиться в любое отделение Сбербанка России (или филиал, предоставляющий брокерские услуги на рынке ценных бумаг) и ознакомиться с “Условиями предоставления брокерских услуг Сбербанком России”, а также с “Условиями осуществления депозитарной деятельности Сбербанком России”. Эти документы подробно описывают порядок и условия предоставления брокерских услуг клиентам при работе с ценными бумагами, обращающимися на ММВБ.
Договор с клиентом заключается посредством акцептования клиентом предложения банка заключить договор, то есть путем присоединения клиента к вышеупомянутым условиям в соответствии со ст. 428 Гражданского Кодекса Российской Федерации.
На основании договора Сбербанк России:
· открывает клиенту необходимые счета депо, а также денежный лицевой счет;
· присваивает клиенту код инвестора для последующей идентификации совершенных сделок;
· сообщает клиенту сведения обо всех открытых ему счетах и присвоенных кодах инвестора путем вручения ему извещения, подписанного уполномоченным представителем банка.
По результатам совершенных по заявкам клиента сделок ему предоставляются:
· отчет комиссионера о движении ценных бумаг и денежных средств по итогам торгов;
· выписка по счету депо клиента.
Следует отметить, что брокерское обслуживание для Сбербанка является все же непрофильным видом деятельности и целесообразнее обратиться в крупную специализированную компанию, например, в новосибирский «Брокеркредитсевис», спектр услуг которой на рынке ценных бумаг гораздо шире и сами услуги технологичнее (например, интернет-трейдинг).
Для компаний и частных лиц, имеющих свободные ресурсы, и желающих инвестировать их в инструменты российского фондового рынка, но не имеющих возможностей делать это самостоятельно Сбербанк России предлагает индивидуальное доверительное управление ценными бумагами и средствами инвестирования в ценные бумаги.
Под доверительным управлением понимается совершение банком в интересах клиента сделок купли-продажи с ценными бумагами, переданными в доверительное управление. Банк не является собственником переданных ему или полученных в процессе доверительного управления активов, - они, как и все полученные доходы от доверительного управления за вычетом расходов по доверительному управлению, являются собственностью клиента. Размер вознаграждения банка зависит от финансовых результатов доверительного управления, поэтому интересы клиента и банка совпадают: они заключаются в росте стоимости активов, находящихся в доверительном управлении.
Среди возможных объектов инвестирования: субфедеральные и муниципальные облигации, акции и облигации российских предприятий, эмиссионные ценные бумаги, выпущенные резидентами РФ, номинированные в иностранной валюте. Конкретные объекты инвестирования и их удельный вес в портфеле инвестиций согласовываются клиентом и банком и фиксируются в инвестиционной декларации, положения которой являются обязательными для соблюдения банком. Банк устанавливает минимальный размер денежных средств (рыночной стоимости ценных бумаг), принимаемых в индивидуальное доверительное управление.
Необходимо иметь в виду, что инвестиции в инструменты фондового рынка являются рисковыми инвестициями. При возможности получить доходность вложений, значительно превышающую ставки банковских депозитов, имеется реальная вероятность и понести потери. Банк не гарантирует какой-либо доходности от размещения средств, передаваемых в доверительное управление. Более того, поскольку рыночный риск инвестиций лежит на клиенте, при определенном развитии ситуации на фондовом рынке возможен и отрицательный финансовый результат от инвестиций.
Сбербанк предлагает следующие стандартные типы инвестиционных деклараций и соответствующие им тарифы вознаграждения [36].
а) номинированные в валюте Российской Федерации (табл. 2.13-2.15):
Таблица 2.13 Тарифы Сбербанка, соответствующие инвестиционной декларации типа А (универсальный)
Вид активов |
Максимум |
2 варианта тарифа (по выбору учредителя управления) |
||
Государственные и корпоративные облигации российских эмитентов |
100% |
1-2% годовых (в зависимости от рыночной стоимости первичных активов учредителя управления) от рыночной стоимости активов учредителя на конец отчетного периода + 15% от прироста рыночной стоимости активов за отчетный период, превышающего 15% годовых |
20% от прироста рыночной стоимости активов учредителя за отчетный период |
|
Акции российских предприятий |
100% |
|||
Денежные средства |
100% |
Таблица 2.14 Тарифы Сбербанка, соответствующие инвестиционной декларации типа Б (консервативный)
Вид активов |
Максимум |
1 вариант тарифа |
|
Государственные и корпоративные облигации |
100% |
15% от прироста рыночной стоимости активов учредителя за отчетный период |
|
Акции российских предприятий |
0 |
||
Денежные средства |
100% |
Таблица 2.15 Тарифы Сбербанка, соответствующие инвестиционной декларации типа В (смешанный)
Вид активов |
Максимум |
1 вариант тарифа |
|
Государственные и корпоративные облигации российских эмитентов |
100% |
1-2% годовых (в зависимости от рыночной стоимости первичных активов учредителя) от рыночной стоимости активов учредителя на конец отчетного периода + 20% от прироста рыночной стоимости активов Учредителя за отчетный период, превышающего 15% годовых |
|
Акции российских предприятий |
70% |
||
Денежные средства |
100% |
б) за управление активами учредителя управления, номинированными в иностранной валюте (табл. 2.16).
Таблица 2.16 Тарифы Сбербанка за управление активами, номинированными в иностранной валюте
Рост стоимости активов учредителя за период в процентах годовых |
Вознаграждение управляющего (включая НДС) |
|
Менее 8 |
1,5% годовых от стоимости Активов Учредителя на конец отчетного периода |
|
Более 8 |
1,5% годовых от стоимости Активов Учредителя на конец отчетного периода + 10% от роста стоимости Активов Учредителя от начала отчетного периода, превышающих 8% годовых |
Сбербанк на основе договоров поручения с тремя управляющими компаниями выполняет функции агента по выдаче, погашению и обмену инвестиционных паев:
· ОПИФ акций “Петр Столыпин”, ОПИФ облигаций “Русские Облигации”, ОПИФ смешанных инвестиций “ОФГ ИНВЕСТ- Сбалансированный”;
· ОПИФ “Фонд Облигаций”, ОПИФ “Фонд Акций”, ОПИФ, “Фонд Сбалансированный”;
· ОПИФ акций “Солид- Инвест”, ОПИФ облигаций “Фонд долгосрочных инвестиций Солид”, ИПИФ смешанных инвестиций “Солид Интервальный”, ОИПИФ “Солид-Индекс ММВБ”.
Сбербанк предлагает юридическим, физическим лицам и индивидуальным предпринимателям универсальный финансово-расчетный инструмент - собственный простой вексель.
Банк выпускает простые процентные и дисконтные векселя, номинированные в рублях, в долларах США и евро.
Вексель Сбербанка - это
· инструмент для проведения расчетов за товары, работы, услуги;
· средство накопления денежных средств;
· первоклассное обеспечение при получении кредита и гарантии.
Векселя Сбербанка России выдаются и принимаются к оплате в любом регионе Российской Федерации - всеми филиалами банка (территориальными банками и отделениями банка), а также уполномоченными дополнительными офисами.
Так, например, вексель, выписанный в филиале банка, расположенном в г. Владивостоке, может быть предъявлен к оплате в филиал банка, расположенный в г. Калининграде.
Векселя Сбербанка выписываются на бланках, имеющих высокую степень защиты от подделки и отпечатанных на МПФ ГОЗНАКа.
Сберегательный сертификат - это ценная бумага на предъявителя, удостоверяющая сумму вклада, внесенного в банк, и права вкладчика (держателя сертификата) на получение по истечении установленного срока суммы вклада и обусловленных в сертификате процентов. Выплата процентов осуществляется банком одновременно с погашением сертификата при его предъявлении.
Таблица 2.17 Процентные ставки по сберегательным сертификатам Сбербанка
Количество дней начисления процентов |
Размер вклада, оформленного сертификатом |
||||
1 000 руб. |
10 000 руб. |
50 000 руб. |
100 000 руб. |
||
90 дней |
5,25% |
5,75% |
5,75% |
5,75% |
|
180 дней |
7,75% |
8,25% |
8,25% |
8,25% |
|
270 дней |
8,75% |
9,25% |
9,25% |
9,25% |
|
364 дня |
9,25% |
9,75% |
9,75% |
9,75% |
|
729 дней |
9,75% |
10,25% |
10,25% |
10,25% |
Сберегательные сертификаты Сбербанка:
· выпускаются в рублях с размерами вклада 1000, 10 000, 50 000, 100 000 рублей на срок от 3 месяцев до 2 лет;
· имеют фиксированную ставку процентов, установленную при выдаче сертификата (табл. 2.17);
· принимаются к досрочной оплате, при этом выплачиваются сумма вклада и проценты, действующие по вкладам до востребования на момент предъявления сертификата к оплате;
· могут служить обеспечением при получении кредита;
· выдаются и оплачиваются в подразделениях банка, обслуживающих физических лиц.
Передача другому лицу прав, удостоверенных сберегательным сертификатом, осуществляется простым вручением сертификата этому лицу.
Расчетный чек - именной денежный документ, удостоверяющий право клиента на получение рублевой денежной наличности в любом структурном подразделении Сбербанка России. По сути, это аналог международного дорожного чека, но действующий только на территории России.
- ВВЕДЕНИЕ
- 1. теоретические основы банковских услуг населению
- 1.1 Банковские услуги населению, связанные с пассивными операциями
- 1.2 Банковские услуги, связанные с активными операциями
- 1.3 Комиссионные банковские услуги
- 2. Деятельность Сбербанка России на рынке банковских услуг для НАСЕЛЕНИЯ
- 2.1 Характеристика банка
- 2.2 Традиционные банковские услуги
- 2.2.1 Депозитные операции
- 2.2.2 Кредитные операции
- - операции с ценными бумагами.
- 2.3 Операции с ценными бумагами
- 2.4 Современные виды услуг, предоставляемые Сбербанком
- 2.4.1 Банковские карты
- 2.4.2 Операции с иностранной валютой и дорожными чеками
- 2.4.3 Операции с драгоценными металлами и монетами из драгоценных металлов
- 2.4.4 Аренда индивидуальных сейфов
- 2.4.5 Реализация лотерейных билетов
- Тема 45 Организация работы по обслуживанию населения
- 4. Проблемы совершенствования банковского обслуживания населения.
- 3. Расчетно-кассовое обслуживание населения.
- Сфера обслуживания населения
- 5.1. Понятие и виды дистанционного банковского обслуживания
- 1.2. Дистанционное банковское обслуживание
- 1.3 Удаленное банковское обслуживание
- Дистанционное банковское обслуживание
- Тема 21. Банковское обслуживание физических лиц.