2.1 Пассивные операций коммерческого банка
Пассивные операции банков -- это операции, по итогу которых происходит формирование ресурсов банков.
Формирование ресурсов банков происходит за счет собственных, привлеченных и эмитированных средств.
При помощи пассивных операций коммерческие банки приобретают кредитные ресурсы на рынке. Различают следующие виды пассивных операций:
- первичная эмиссия ценных бумаг;
- отчисление от прибыли банка в специальные фонды;
- кредиты от юридических лиц;
- депозитные операции.
Пассивные операции привлекают в коммерческие банки денежные средства, которые находятся в обороте. При помощи первичной эмиссии и отчислений от прибыли в различные фонды банка формируются собственные ресурсы банка. Кредиты от юридических лиц и депозитные операции образуют привлеченные ресурсы.
Собственные ресурсы банка -- это банковский капитал, роль и величина которого отличается от других предприятий тем, что за счет собственного капитала банки покрывают менее 10% общей потребности в средствах. Минимальные пропорции между собственными и привлеченными ресурсами устанавливаются государством.
По данным Центрального банка РФ определим динамику привлеченных средств с 2007-2014 гг.:
Таблица 1
Данные о привлеченных средствах кредитными банками, 2007-2014гг, млрд.руб. Официальный сайт Центрального банка РФ http://www.cbr.ru/statistics
2007 |
2008 |
2009 |
2010 |
2011 |
2012 |
2013 |
2014 |
||
Депозиты, кредиты и прочие привлеченные кредитными организациями средства, млрд.рублей - всего |
7738 |
11569 |
14573 |
16159 |
19730 |
24945 |
28782 |
32795 |
|
Темп роста, % |
- |
149,50 |
125,97 |
110,88 |
122,09 |
126,43 |
115,38 |
113,94 |
Изобразим это графически и выведем линию тренда:
Рисунок 2 -- Динамика изменения величины привлеченных средств кредитными организациями, 2007-2014гг.
На основании полученных данных можно сделать следующие выводы:
- от года к году происходит рост привлеченных средств;
- начиная с 2013 года темп роста привлеченных средств существенно снизился, что может свидетельствовать о кризисном состоянии кредитного рынка и снижению доверия к коммерческим банкам у организаций и физических лиц.
Структура вкладов, привлеченных кредитными организациями, за период с 2009 по 2014 год выглядит следующим образом:
Рисунок 3 -- Структура вкладов, привлеченных кредитными организациями, за период с 2009 по 2014гг.
Таким образом, заметна тенденция к снижению вкладов в иностранной валюте и небольшое увеличение вкладов в рублях.
Ресурсная база банков в течение 2013 года формировалась в условиях непростой ситуации на внешних рынках и сохраняющегося структурного дефицита ликвидности (рисунок 4).
Структура пассивных операций по данным Центробанка РФ выглядит следующим образом:
Рисунок 4 -- Структура пассивов банковского сектора, % Официальный сайт Центрального банка РФ
В 2013 году ресурсная база кредитных организаций расширялась в основном за счет средств на счетах клиентов -- объем таких средств в отчетный период вырос на 16,0% (на 15,5%1), до 34,9 трлн. рублей; доля этих средств в пассивах банковского сектора за год не изменилась и составила 60,8%.
В целом за 2013 год объем вкладов физических лиц (включая сберегательные сертификаты) увеличился на 19,0% (20,0%), до 17,0 трлн. рублей. На вклады приходилось 29,5% пассивов банковского сектора (28,8%). Краткосрочное сокращение объема вкладов населения в банках в конце года, ставшее следствием реакции населения на негативную (часто не соответствующую действительности) информацию о состоянии кредитных организаций, достаточно быстро сменилось перераспределением вкладов внутри банковского сектора, а затем и общим ростом вкладов. Доля валютных вкладов возросла с 17,5% на начало года до 18,6% на конец ноября, однако в декабре был отмечен опережающий рост вкладов в рублях, в результате чего доля вкладов в иностранной валюте сократилась до 17,4%.
Доля на рынке вкладов физических лиц ОАО «Сбербанк России» в 2013 году стабильно уменьшалась, однако из-за декабрьского перераспределения средств внутри банковского сектора она в итоге выросла с 45,7 до 46,7%.
- Введение
- 1. Экономическая сущность коммерческих банков
- 1.1 Понятие, структура и функции коммерческих банков
- 1.2 Виды коммерческих банков
- 2. Анализ деятельности коммерческих банков
- 2.1 Пассивные операций коммерческого банка
- 2.2 Активные операции коммерческих банков
- 3. Пути совершенствования деятельности коммерческих банков в современной экономике РФ
- 3.1 Проблемы функционирования коммерческих банков в РФ
- 3.2 Перспективы деятельности и развития коммерческих банков в России
- Заключение
- Глава 3. Коммерческие банки Российской Федерации
- Тема 9. Коммерческие банки и их деятельность
- 44. Коммерческий банк и его функции
- Глава 3 роль коммерческих банков в кредитной системе российской федерации
- 2.2 Роль банков в кредитных отношениях, функции цб и коммерческих банков
- Функции коммерческих банков, их роль в экономике
- 2. Экономическое определение банка. Функции коммерческих банков в экономике. «б»
- Вопрос 49. Функции и виды современных коммерческих банков. Особенности современных российских коммерческих банков.