logo search
Ссудные операции коммерческого банка

3.1 Характеристика финансовых показателей и кредитного портфеля банка ВТБ 24

Банк ВТБ 24 - один из крупнейших участников российского рынка банковских услуг. Он входит в международную финансовую группу ВТБ и специализируется на обслуживании физических лиц, индивидуальных предпринимателей и предприятий малого бизнеса.

Сеть банка формируют 530 филиалов и дополнительных офисов в 69 регионах страны. Он предлагает клиентам основные банковские продукты, принятые в международной финансовой практике.

В числе предоставляемых услуг: выпуск банковских карт, ипотечное и потребительское кредитование, автокредитование, услуги дистанционного управления счетами, кредитные карты с льготным периодом, срочные вклады, аренда сейфовых ячеек, денежные переводы. Часть услуг доступна клиентам в круглосуточном режиме, для чего используются современные телекоммуникационные технологии.

Официальной датой рождения ВТБ 24 принято считать 1 августа 2005 года, когда в группе ВТБ был создан специальный розничный Банк -- ЗАО Внешторгбанк Розничные услуги, в обиходе сразу принявший название ВТБ РУ. Создан банк был на базе ЗАО «КБ "Гута-банк"», контрольный пакет акций (85,81 %) которого был приобретён ВТБ в 2004 году. [13]

12 июля 2005 года главой банка был назначен бывший в 1997--1999 годах министром финансов России Михаил Задорнов, а 18 октября 2006 года был запущен процесс ребрендинга группы ВТБ -- переход на новый бренд всех банков, входящих в эту группу. ВТБ 24 являлся самым масштабным проектом в группе ВТБ.

Коллектив банка придерживается ценностей и принципов международной финансовой группы ВТБ. Одна из главных задач группы - поддержание и совершенствование развитой финансовой системы России.

К числу основных операций Банка, формирующих финансовый результат, относятся:

· кредитование клиентов Банка - физических лиц, включая потребительское и ипотечное кредитование, а также предоставление кредитов индивидуальным предпринимателям;

· кредитование клиентов Банка - юридических лиц, включая предприятия малого и среднего бизнеса;

· операции на фондовом и денежном рынках, включая брокерское обслуживание на ММВБ, МФБ и РТС, купля-продажа акций и векселей на внебиржевом рынке по заявкам клиентов;

· операции на международном валютном рынке (ForEx);

· расчетно-кассовое обслуживание юридических и физических лиц, денежные переводы;

· имущественное и личное страхование.

Несмотря на то, что система страхования вкладов в России существует уже более шести лет, население при выборе банков по-прежнему ориентируется на их надежность. Например, согласно опросу маркетингового агентства Profi Online Research, надежность и стабильность кредитного учреждения важна для 64% вкладчиков. Последние вынуждены ориентироваться на те оценки, которые, по их мнению, являются признаком надежности. Это, в частности, объем привлеченных во вклады средств клиентов кредитных организаций или размер активов. [13]

Чтобы россиянам было проще выбрать надежный банк, Журнал «Forbes» (№4, апрель, 2011года) составил рейтинг сотни самых надежных банков.

Составители рейтинга сначала на основании данных рэйтинга "Интерфакс-ЦЭА" на конец прошлого года произвели отбор банков по размеру активов. Затем они разбили первую сотню крупнейших российских кредитных организаций на группы надежности, исходя из оценок трех международных рейтинговых агентств Fitch, Moodys и S&P на февраль 2011 года - от самой высокой (пять звезд, уровень ВВВ) до самой низкой (две звезды, уровень ССС). При этом при наличии у кредитного учреждения нескольких оценок выбиралась самая консервативная.

Таблица 4. Самые надежные банки России на 2011 год[12]

Банк

Активы, $ млрд.

Средства физлиц, $ млрд.

Сбербанк России

299,69

165,12

ВТБ

97,56

0,36

Росcельхозбанк

36,24

4,41

Банк Москвы

31,67

5,86

ВТБ 24

31,64

22,19

ЮниКредит Банк

23,39

1,41

Райффайзенбанк

16,79

5,52

Ситибанк

8,79

1,56

Нордеа Банк

6,62

0,18

БСЖВ

4,85

1,01

ИНГ банк (Евразия)

4,17

0,06

РосБР

3,10

0,00

Русфинанс Банк

2,89

0,06

Банк Интеза

2,84

0,16

БНП Париба

2,17

0,03

ДельтаКредит

1,87

0,01

Лидерами рейтинга надежности российских банков стали вполне ожидаемые претенденты на звание самых надежных из надежных. В десятку, в частности, вошли крупнейшие государственные и частные банки с крупнейшими размерами активов. Самые верхние строчки, как и год назад, заняли три государственных банка - Сбербанк, ВТБ и Россельхозбанк.

Рассмотрим доходы и расходы банка за 2010 - 2011 гг и проанализируем их.

Таблица 4. Доходы и расходы ЗАО ВТБ 24 за 2010 - 2011 гг.[13]

Наименование статьи

2011 год

2010 год

Сравнение 2011 / 2010, %

Процентные доходы, всего,

122 519 543

97 412 199

25,8

в том числе:

От размещения средств в кредитных организациях

20 810 666

11 968 235

73,9

От ссуд, предоставленных клиентам, не являющимся кредитными организациями

97 901 061

79 787 791

22,7

От оказания услуг по финансовой аренде (лизингу)

0

0

От вложений в ценные бумаги

3 807 816

5 656 173

-32,7

Процентные расходы, всего,

50 923 763

43 080 639

18,2

в том числе:

По привлеченным средствам кредитных организаций

3 067 781

2 420 107

26,8

По привлеченным средствам клиентов, не являющихся кредитными организациями

45 398 541

36 428 657

24,6

По выпущенным долговым обязательствам

2 457 441

4 231 875

-41,9

Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа)

71 595 780

54 331 560

31,8

Изменение резерва на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, средствам, размещенным на

-7 132 256

-12 358 380

-42,3

корреспондентских счетах, а также начисленным процентным доходам, всего,

в том числе:

Изменение резерва на возможные потери по начисленным процентным доходам

-2 272 905

-651 987

248,6

Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа) после создания резерва на возможные потери

64 463 524

41 973 180

53,6

Чистые доходы от операций с ценными бумагами, оцениваемыми по справедливой стоимости через прибыль или убыток

-708 581

-222 907

217,9

Чистые доходы от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи

3 828

87 717

-95,6

Чистые доходы от операций с ценными бумагами, удерживаемыми до погашения

0

0

0

Чистые доходы от операций с иностранной валютой

3 015 818

-60 464

-5 087,8

Чистые доходы от переоценки иностранной валюты

-59 060

1 326 232

-104,5

Доходы от участия в капитале других юридических лиц

0

0

0

Комиссионные доходы

14 391 129

10 325 587

39,4

Комиссионные расходы

3 122 586

1 587 955

96,6

Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, имеющимся в наличии для продажи

0

-50

-100,0

Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, удерживаемым до погашения

0

56 300

-100,0

Изменение резерва по прочим потерям

-2 346 313

-750 559

212,6

Прочие операционные доходы

22 609 985

3 519 139

542,5

Чистые доходы (расходы)

98 247 744

54 666 220

79,7

Операционные расходы

63 462 562

32 669 320

94,3

Прибыль (убыток) до налогообложения

34 785 182

21 996 900

58,1

Начисленные (уплаченные) налоги

8 187 864

5 185 650

57,9

Прибыль (убыток) после налогообложения

26 597 318

16 811 250

58,2

Выплаты из прибыли после налогообложения, всего,

13 141 150

4 549 484

188,8

в том числе:

Распределение между акционерами (участниками) в виде дивидендов

13 141 150

4 549 484

188,8

Отчисления на формирование и пополнение резервного фонда

0

0

0

Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период

13 456 168

12 261 766

9,7

· Чистая прибыль ВТБ по итогам 2011 года составила рекордные 26,6 млрд рублей, увеличившись на 58,2% по сравнению с 2010 годом. Уровень возврата на капитал составил 17,7% по сравнению с 11,9% в первом квартале 2010 года;

· Корпоративно-инвестиционный банковский бизнес и Розничный банковский бизнес внесли значительный вклад в результаты Группы, получив 23,2 млрд рублей и 8,2 млрд рублей доналоговой прибыли соответственно;

· Чистый процентный доход составил 64,5 млрд рублей, увеличившись на 53,6% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года;

· Чистая процентная маржа стабилизировалась на уровне 7% по итогам 2011 года;

· Расходы на создание резервов под обесценение кредитов снизились до 1,1% от среднего кредитного портфеля по сравнению с 1,4% в 2010 году;

· В 2011 году продолжилась тенденция снижения доли просроченной задолженности в портфелях банков как по кредитам физическим, так и по кредитам юридическим лицам. Просроченная задолженность по кредитам физическим лицам снизилась с 6,9% до 5,2%, а по кредитам юридическим лицам - с 5,0% до 4,4%.

· Коэффициент достаточности капитала и коэффициент достаточности капитала 1-ого уровня остаются на высоком уровне 15,5% и 13,2% соответственно.

В 2012 году не ожидается серьезных потрясений в российском банковском секторе. Продолжится рост кредитования, как банковского, так и корпоративного, хотя и, вероятно, не столь высокими темпами, как в 2011 году. Превышение темпов роста розничного кредитования над корпоративным, по моему мнению, сохранится. Население продолжит оставаться чистым кредитором банковского сектора, хотя темпы роста привлеченных средств населения немного замедлятся. По итогам года ожидается прирост кредитов и депозитов населения, как в реальном выражении, так и относительно ВВП. [13]

Таблица 5. Рейтинг банков по объему портфеля выданных кредитов малому и среднему бизнесу на 1 июля 2011 года [13]

Банк

Портфель выданных кредитов МиСБ на 1 июля 2011 года (млн. руб.)

Портфель выданных кредитов МиСБ на 1 июля 2010 года (млн. руб.)

Изменение (%)

1

Сбербанк

545 521.27

493 865.17

10.46

2

Уралсиб

76 477.55

63 035.85

21.32

3

ВТБ 24

64 026.63

66 955.04

-4.37

4

Возрождение

58 309.04

47 670.38

22.32

5

Банк Интеза

41 745.52

40 882.46

2.11

59

Первобанк

356.73

166.00

114.90

71

Стройкредит

13.99

-

-

С начала года ВТБ24 открыто 59 точек продаж, общее количество подразделений банка составило 589. На сегодняшний день сеть ВТБ24 представлена в 69 субъектах Российской Федерации.

В настоящее время кредитный портфель ВТБ превышает 380 млрд руб. Банк традиционно в течение нескольких последних лет является вторым, после Сбербанка, игроком на банковском рынке России. Причем с заметным отрывом от преследующих его конкурентов. Однако у ВТБ есть свои специфические ниши, где он является безусловным лидером. К примеру, в части позиций по внешнеторговому финансированию, обслуживанию экспортных контрактов и потоков. У ВТБ есть и другие, во многом уникальные преимущества, в том числе и возможности группы, наличие банков во многих точках мира -- в Европе, СНГ, Азии, Африке. Это позволяет банку сопровождать своих крупных клиентов при их международной деятельности на различных рынках и является важной характеристикой его конкурентоспособности, позволяющей расширять его клиентскую базу. ВТБ уверенно позиционируется как кредитная организация международного уровня, способная обслуживать клиентов на различных рынках, обеспечивать консалтинг в области инвестиционных операций, внедрять новые инновационные механизмы финансирования клиентов с международных рынков. [13]