1.2 Функции банковской системы

Исходя из сущности категории «банковская система» и с учетом ее исторического развития, целесообразно выделять следующие ее функции Банки и небанковские кредитные организации и их операции [Текст]: учебник /Под ред. Е.Ф. Жукова. - М: Вузовский учебник, 2004, С. 32.:

1) перераспределительную;

2) регулирующую;

3) информационно-аналитическую.

Основной функцией, выполняемой банковской системой, является перераспределительная. Отметим, что банковская система осуществляет не только перераспределение денежных потоков и капиталов, но и перераспределение рисков экономической системы, в том числе за счет принятия части из них на себя. Выполняя перераспределительную функцию, банковская система связывает два полюса экономической сферы - на одном формируются временно свободные денежные средства, которые «ищут» эффективного вложения, на другом полюсе - потребность в дополнительных денежных средствах, необходимых для развития экономики.

Таким образом, с одной стороны, в рамках банковской системы происходит аккумуляция временно свободных денежных средств, образующихся в различных секторах экономики вследствие множества причин (сезонности производственного цикла, временного несоответствия стадий производства и продаж продукции, потребности накопления сбережений у частных лиц и пр.), а с другой стороны - эффективное вложение указанных средств в те сегменты рынка, которые испытывают недостаток средств и обеспечивают их максимальный прирост. Тем самым, банковская система обеспечивает разрешение противоречия между наличием средств у источника и их отсутствием у потребителя. Кроме того, как уже отмечалось, банковская система осуществляет перераспределение рисков различного характера, хотя основное внимание концентрируется на управлении кредитными рисками.

В любой социально-экономической формации (в которой присутствуют товарно-денежные отношения) банковская система выполняет перераспределительную функцию, однако в условиях рыночной экономики механизм ее реализации основан на законах рынка, в то время как в экономике распределительного типа банковская система осуществляет эту функцию на базе жесткого административного регламентирования. Выполняемая банковской системой перераспределительная функция является определяющей, главенствующей функцией, посредством которой реализуется сущность банковской системы как экономической категории. Следовательно, две другие функции, осуществляемые банковской системой, находятся в отношении соподчинения к перераспределительной функции, объективно и логично вытекая из нее.

Выполняя регулирующую функцию, банковская система обеспечивает согласование сроков и объемов связывания капитала, создание дополнительных кредитных орудий обращения, бесперебойность денежного оборота (как единого целого безналичного оборота и налично-денежного обращения), предоставление необходимого денежного ресурса всем секторам экономики и сферам хозяйства (хозяйствующим субъектам, государственным бюджетам, домашним хозяйствам), а также обеспечивает предоставление широкого круга возможностей вложения денежных средств, в том числе накопления сбережений. Регулирующая функция банковской системы не является определяющей для этой экономической категории, поскольку присуща и другим категориям, например финансовой системе, налоговой системе и пр.

Информационно-аналитическая функция банковской системы выступает как производная перераспределительной и регулирующей функций. Ее выполнение обеспечивает проведение глубокого анализа процессов, происходящих во всех сферах общественной жизни (политической, экономической, демографической и пр.), развитие которых оказывает влияние на развитие самой банковской системы и ее внешних и внутренних взаимосвязей.

В Кыргызской Республике верхний уровень занимает Национальный банк Кыргызской Республики, нижний - кредитные организации (банки и небанковские кредитные организации), филиалы и представительства иностранных банков.

Национальный банк Кыргызской Республики (далее - НБКР) является центральным банком страны, и выполняет функции монопольной эмиссии банкнот, банка банков, банка правительства, а также регулирующие и контролирующие функции. НБКР в своей деятельности руководствуется Законом «О Национальном банке Кыргызской Республики» В редакции Закона КР от 29 июля 1997 года N 59., Конституция Кыргызской Республики В редакции Закона КР от 27 июня 2010 года., Законом Кыргызской Республики «О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике» В редакции Закона КР от 29 июля 1997 года N 60., другими законодательными актами Кыргызской Республики, нормативными актами Банка Кыргызстана и уставом банка.

Целью деятельности НБКР являются достижение и поддержание стабильности цен посредством проведения соответствующей денежно-кредитной политики.

Основной задачей, способствующей достижению цели (или подчиненной основной цели) деятельности НБКР, является поддержание покупательской способности национальной валюты, обеспечение эффективности, безопасности и надежности банковской и платежной системы республики для содействия долгосрочному экономическому росту республики В редакции Закона КР от 19 мая 2008 года N 90..

НБКР выполняет следующие функции:

1) определяет и проводит денежно-кредитную политику в Кыргызской Республике;

2) разрабатывает и осуществляет единую валютную политику;

3) обладает исключительным правом проведения эмиссии денежных знаков;

4) является кредитором последней инстанции для банков;

5) устанавливает правила проведения банковских операций, в том числе и на основе исламских принципов банковского дела и финансирования, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;

6) выдает лицензию на ведение банковских операций, привлечение юридическими лицами денежных средств от населения на условиях срочности, возвратности и платности в соответствии с законодательством республики и ведет реестр выданных лицензий;

7) осуществляет регулирование и надзор за деятельностью банков и финансово-кредитных учреждений, лицензируемых НБКР;

8) способствует эффективному функционированию платежной системы и осуществлению межбанковских платежей;

9) осуществляет валютное регулирование, включая издание нормативов, регулирующих операции с иностранной валютой, а также операций по купле, продаже и обмену иностранной валюты в соответствии с законодательством республики;

10) владеет и управляет официальными валютными резервами;

11) составляет совместно с Национальным статистическим комитетом Кыргызской Республики (далее НСК КР) платежный баланс Кыргызской Республики;

12) представляет интересы и выступает от имени Кыргызской Республики на международных совещаниях, конференциях и организациях, касающихся денежно-кредитной и банковской политики;

13) осуществляет иные функции, полномочия и права в соответствии с законодательством Кыргызской Республики В редакции Законов КР от 28 марта 2009 года N 94, 11 апреля 2011 года N 11..

Для достижения целей НБКР имеет право на определенных им условиях осуществлять следующие операции:

1) предоставлять кредиты на срок не более шести месяцев под обеспечение ценными бумагами и другими активами, определяемыми НБКР в соответствии с Законом «О Национальном банке Кыргызской Республики» и законодательством Кыргызской Республики;

2) осуществлять банковские операции по обслуживанию банков и других финансово-кредитных учреждений;

3) покупать и продавать чеки, простые и переводные векселя первоклассных эмитентов, имеющие, как правило, товарное происхождение, со сроками погашения не более шести месяцев;

4) покупать и продавать ценные бумаги, выпущенные Правительством Кыргызской Республики, на вторичном рынке;

5) покупать и продавать ценные бумаги, выпущенные Банком Кыргызстана, а также ценные бумаги, выпущенные иностранными государствами, международными организациями;

6) покупать и продавать драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей;

7) покупать и продавать иностранную валюту;

8) открывать счета в банках и финансовых учреждениях;

9) выступать в качестве посредника по сделкам, связанным со средствами, предоставленными международными финансовыми институтами для финансирования различных программ, на условиях, установленных Правлением НБКР;

10) осуществлять иные банковские операции, не запрещенные законодательством.

Таким образом, банковская система призвана:

* обеспечивать ресурсами кругооборот и оборот фондов хозяйственных единиц, выступая особой формой регулирования и ускорения такого движения фондов, организуя их непрерывную связь и включение в кругооборот и оборот фондов общества в целом, т.е., другими словами, обеспечивать совокупный общественный стоимостный оборот, осуществляя одновременное поглощение и высвобождение денежных средств;

* осуществлять, тем самым, непрерывность воспроизводственных процессов и расширенное воспроизводство в обществе;

* регулировать процессы в сфере обращения и производства (причем, поскольку банковская система осуществляет перераспределительную функцию, постольку непосредственное воздействие она оказывает на процессы, происходящие именно в сфере обращения, и через них опосредованно влияет на производственную сферу);

* обеспечивать в определенной мере сбалансированность общественно-экономического развития.