2.1.1 Агентурні канали витоку інформації

Серед джерел банківської таємниці люди займають особливе місце. Дійсно, їх, на відміну від технічного пристрою, можна підкуповувати або шантажувати. Люди є володарями і розповсюджувачами інформації не тільки в межах своїх функціональних обовязків, їх можливості набагато ширше. За певних умов вони здатні приховувати, красти, продавати інформацію і скоювати інші кримінальні дії аж до вступу до стійких злочинних звязків із зловмисниками. Виявлення останніх - дуже складна і трудомістка задача, що вимагає спеціальних навиків [1].

Іншими словами, ключовими фігурами систем захисту банківської таємниці є співробітники банку. Причому не тільки ті, які працюють із закритою інформацією. Рядовий співробітник, що не має доступу до банківської таємниці, теж може надати допомогу конкурентам в проведенні шпигунства, забезпечити умови для розкрадання носіїв інформації, для вивідування, зняття копій [27].

Отримання інформації відбувається в результаті ініціативної співпраці, або шляхом схилу до співпраці, вивідування, випитування.

Ініціативна співпраця виявляється в певних діях осіб, чимось незадоволених або гостро потребуючих в коштах для існування з числа працюючих в банку, готових на будь-які протиправні дії. Фінансові утруднення, політичне або наукове інакомислення, незадоволеність просуванням по службі, образи, незадоволеність своїм статусом і багато що інше штовхають володарів банківської таємниці на ініціативну співпрацю з конкурентами і іноземними розвідками. Наявність такої людини дозволяє зловмиснику одержувати важливі відомості про стан і діяльність банку і дуже для них вигідно, оскільки інформатор економе час і витрати на впровадження свого агента, надає свіжу і достовірну інформацію, яку звичайним шляхом було би складно отримати [34].

Схил до співпраці - це, як правило, насильна дія з боку зловмисника. Схил або вербування може здійснюватися шляхом підкупу, залякування, шантажу. Схил до співпраці реалізується у вигляді реальних загроз, переслідування і інших дій, що виражаються в образі, нарузі та ін. По інтенсивності насильства - це один з найагресивніших видів діяльності, де за мирними візитами і переговорами криється готовність діяти навмисно жорстоко. Вправно маневруючи словами, що виражають питання, намагаються отримати якщо не всю правду, то хоча б натяк на неї. Досвід показує, що це ефективний і достатньо прихований метод отримання інформації. Також практикується переманювання фахівців банку конкурента в свій банк, з метою подальшого оволодіння його знаннями.

Вивідування, випитування - це прагнення під виглядом наївних питань отримати певні відомості [3].

На думку зарубіжних фахівців, вірогідність витоку відомостей, що становлять банківську таємницю, при проведенні таких дій, як підкуп, шантаж, переманювання співробітників банку, упровадження своїх агентів складає - 43%; отримання відомостей шляхом їх вивідування у співробітників - 24% та у випадку ініціативної співпраці -33% (рис. 2).

Рисунок 2 - Вірогідність витоку банківської таємниці через використання різних способів отримання інформації

Таким чином, персонал банку є, з одного боку, найважливішим ресурсом банківської діяльності, а з іншого, окремі співробітники через різні обставини можуть стати джерелом втрат і навіть банкрутства банку [27].