2.3 Кредитование частных клиентов

Сбербанк России занимает лидирующие позиции на российском рынке кредитования частных клиентов по объемам предоставленных кредитов и разнообразию кредитных продуктов. Такое положение Банка объясняется оптимальными условиями кредитования и накопленным многолетним опытом работы в данном сегменте рынка банковских услуг. Сбербанк России предлагает широкий спектр целевых кредитных программ, а также нецелевых кредитов, что позволяет удовлетворить потребности практически любого клиента в заемных средствах.

Северный банк Сбербанка России предлагает выбрать любой удобный кредит (приложение В):

· для решения жилищных проблем - Жилищные кредиты, Молодая семья;

· на потребительские цели (без отчета об использовании кредитных средств);

· кредит на неотложные нужды;

· пенсионный кредит (для Заемщиков - пенсионеров, достигших пенсионного возраста в соответствии с действующим законодательством (55 лет - для женщин; 60 лет - для мужчин);

· доверительный кредит (для Заемщиков, имеющих положительную кредитную историю в Сбербанке России);

· корпоративный кредит (для работников предприятий и организаций - клиентов Сбербанка России);

· на приобретение транспортных средств - Автокредит;

· на оплату обучения в образовательных учреждениях - образовательный кредит;

· в рамках приоритетного национального проекта "Развитие АПК" - кредит на ведение личного подсобного хозяйства [27].

Преимущества кредитования в Северном банке Сбербанка России следующие:

· широкий спектр видов кредитов, низкие процентные ставки;

· длительные сроки кредитования, отсутствие ограничения минимальной и максимальной суммы кредита;

· возможность принятия в расчет суммы кредита дополнительных доходов Заемщика, а также доходов супругов;

· минимальный пакет документов;

· бесплатные консультации кредитных экспертов;

· гибкий подход к обеспечению - от поручительств до ипотеки;

· отсутствие условия страхования жизни заемщика;

· возможность досрочного погашения кредита в большинстве кредитных программ;

· единоразовая уплата тарифов при получении кредитов [29].

Основными подразделениями Банка, осуществляющими операции по кредитованию физических лиц, являются:

· в Центральном аппарате - Операционное управление (ОПЕРУ);

· в территориальном банке - операционное управление, отдел (ОПЕРУ, ОПЕРО) или отдел по работе с клиентами;

· в отделении - кредитный отдел и филиалы отделения.

Проведение операций по кредитованию возложено на следующих сотрудников Банка:

· на кредитного работника - прием документов от Заемщика; их рассмотрение и составление заключения; привлечение других служб Банка к рассмотрению документов; оформление кредитных документов; сопровождение кредитного договора; принятие своевременных мер к возврату просроченной задолженности;

· на работника бухгалтерии - ведение лицевых счетов заемщиков и начисление процентов и неустоек; перечисление средств; своевременное вынесение на счета просроченных ссуд неуплаченных сумм и информирование кредитного работника о непоступлении платежей в установленный срок;

· на операционного работника - проведение непосредственных операций по выдаче наличных денег, приему платежей в погашение кредита и т.д. [21].