2.2 Анализ финансовой деятельности Сбербанка России
Для того, чтобы проанализировать деятельность банка необходимо проанализировать обязательные нормативы деятельности Сбербанка, которые представлены в таблице 1 (таблица 1) [4].
Таблица 1 Обязательные нормативы деятельности Сбербанка России
Обязательные нормативы |
на 1 апреля 2008 года, % |
на 1 апреля 2009 года, % |
|
норматив достаточности собственных средств (капитала) банка - Н1 (min 10%) |
15,36 |
19,66 |
|
норматив мгновенной ликвидности банка - Н2 (min 15%) |
29,94 |
75,60 |
|
норматив текущей ликвидности банка - Н3 (min 50%) |
50,24 |
87,95 |
|
норматив долгосрочной ликвидности банка - Н4 (max 120%) |
102,30 |
70,98 |
|
максимальный размер риска на одного заемщика или группу взаимосвязанных заемщиков - Н6 (max 25%) |
18,40 |
19,14 |
|
Обязательные нормативы |
на 1 апреля 2008 года, % |
на 1 апреля 2009 года, % |
|
максимальный размер крупных кредитных рисков - Н7 (max 800%) |
121,72 |
81,01 |
Как видно из таблицы, все показатели находятся в пределах допустимых значений.
За рассматриваемый период норматив Н6 увеличился на 0,74 пункта, следовательно, возрос риск невозможности расплаты по обязательствам из-за невозврата денег заемщиком.
Нормативы Н2 и Н3 за отчетный период выросли, что говорит о росте банковской ликвидности, таким образом, банк в срок сможет мобилизовать средства для расплаты по счетам.
Для более детального анализа финансовой деятельности Сбербанка необходимо проанализировать баланс банка (приложения А, Б) [12].
Рассчитаем коэффициент автономии за 2008 и 2009 годы:
Кавт = собственный капитал/активы,(1.)
Кавт за 2008 год = 750001339/5817616298= 0,13%
Кавт за 2009 год = 758694592/6739803710= 0,12%
За отчетный период значение показателя снизилось, что говорит о том, что в 2009 году лишь 12% имущества банка финансируется за чет собственных источников.
Наиболее жестким критерием платежеспособности является коэффициент абсолютной ликвидности [17]:
Кабс =,(2.)
Кабс за 2008 год = = 0,40
Кабс за 2009 год = = 0,13
Значение данного показателя за рассматриваемый период снизилось, таким образом, на отчетную дату банк сможет оплатить немедленно лишь 13% краткосрочных обязательств.
По сравнению с 2008 годом в 2009 году общий объем активов банка увеличился, данный рост обусловлен, в первую очередь, за счет роста чистой ссудной задолженности, следовательно, выросли объемы кредитования.
Качество кредитного портфеля остается на высоком уровне, даже не смотря на бурный рост кредитования населения. Так в 2009 году резерв на возможные потери снизился до 14,7 млрд. рублей. Улучшение показателей качества ссудного портфеля во многом объясняется совершенствованием принятой в банке методики оценки рисков кредитования в пользу более точного учета залогов и обеспечения.
Полученные показатели доказывают устойчивое положение Сбербанка на финансовом рынке. В настоящее время, в условиях жесткой конкуренции Сбербанк занимает лидирующие позиции на рынке кредитования и продолжает оправдывать доверие большинства людей.
В условиях ухудшившейся конъюнктуры Сбербанк предпринимает меры для резкого повышения эффективности работы и одновременно резкого сокращения расходов банка.
- Введение
- 1. Общетеоретические основы кредитования
- 1.1 Понятие кредита и принципы банковского кредитования
- 1.2 Кредитная политика банка
- 1.3 Банковский контроль и кредитный мониторинг в процессе кредитования
- 1.4 Понятие кредитного договора
- 2. Характеристика Финансовой деятельности Сбербанка России. её ориентированность на потребительское кредитование
- 2.1 Общие сведения о Сбербанке России
- 2.2 Анализ финансовой деятельности Сбербанка России
- 2.3 Кредитование частных клиентов
- 2.3.1 Автокредит
- 2.3.2 Доверительный кредит
- 2.3.3 Жилищные кредиты
- 2.3.4 Кредит «молодая семья»
- Кредитование юридических и физических лиц
- Внедрение услуг ипотечного кредитования в осб №8630
- 3.2.1. Кредитование юридических лиц, физических лиц и предпринимателей без образования юридического лица
- 3.2 Организация кредитования физических лиц
- Глава 2.Анализ динамики кредитования физических лиц по видам кредитов
- Глава 3. Проблемы кредитования……………………………………...22
- 11. Кредитование физических лиц
- 2.1 Оценка кадрового потенциала Пензенского осб №8624