Парабанковская система

Парабанковская система – это совокупность небанковских финансовых посредников, которые аккумулируют денежные средства экономических субъектов, специализируясь на выполнении нескольких операций или обслуживая ограниченный круг клиентуры и подчиняясь разным регулирующим органам.

Основные направления их деятельности:

- аккумулирование средств населения путём их привлечения во вклады, выпуск акций, долговых обязательств, продажа страховых полисов;

- кредитование определённых сфер экономики, видов хозяйственной деятельности, потребностей населения;

- предоставление долгосрочных ипотечных кредитов;

- организация пенсионного и социального обеспечения населения;

- осуществление операций кредитной взаимопомощи.

Особенности парабанковских институтов по сравнению с банками:

- финансовые ресурсы формируются за счёт акций и долговых обязательств, которые менее ликвидны, чем обязательства банков;

- обязательства имеют конкретное целевое назначение;

- размещение ресурсов зависит от вида парабанковского финансового посредника и характера его ресурсной базы;

- некоторые парабанковские финансовые посредники имеют социальную направленность деятельности;

- парабанковские финансовые посредники имеют узкую специализацию.

В Украине развитие парабанковской системы осуществляется медленными темпами. Наиболее развитыми её звеньями являются:

- Кредитные союзы – неприбыльная организация, основанная физический лицами, профессиональными союзами, их объединениями на кооперативных началах с целью удовлетворения нужд ее членов во взаимном кредитовании и предоставления финансовых услуг за счет объединенных денежных взносов членов кредитного союза. Ресурсы кредитных союзов формируются за счёт паевых взносов членов, кредитов банков, выпуска собственных долговых обязательств. Активные операции кредитных союзов состоят из предоставления кредитов своим членам на потребительские нужды. Временно свободные средства кредитные союзы используются для депонирования в банках и инвестирования в краткосрочные долговые обязательства. В Украине по состоянию на 31.12.2010 года насчитывалось 659 кредитных союзов, общий объём активов которых составлял 3432,2 млн. грн. В основном выдавались коммерческие кредиты (28,9%), потребительские кредиты (32,5%), кредиты на строительство, приобретение и ремонт жилья (10,3%).

- Страховые компании предназначены для возмещения возможных убытков в результате непредвиденных экономических и финансовых рисков, наступления стихийных бедствий и других страховых случаев за счёт страховых взносов физических и юридических лиц, которые приобрели страховые полисы. Страховые компании привлечённые страховые взносы и собственный капитал вкладывают в акции, облигации частных корпораций и в государственные долговые обязательства, предоставляют долгосрочные кредиты предприятиям, преимущественно в форме вложений в недвижимость. По состоянию на 31.12.2010 года в Украине зарегистрировано 456 страховых компаний, активы которых составляли 45234,6 млн. грн.

- Негосударственные пенсионные фонды формируют свои средства за счёт взносов работников, предприятий, а также прибыли от инвестиций самих фондов. Средства используются для выплаты дополнительных пенсий, так как пенсии, выплачиваемые на основе обязательной системы пенсионного обеспечения, гарантированной государством, как показывает мировой опыт, позволяют обеспечить только минимальный прожиточный уровень. Средства таких пенсионных фондов инвестируются преимущественно в ценные бумаги, обращающиеся на национальном и международном финансовых рынках. По состоянию на 31.12.2010 года в Украине насчитывался 101 негосударственный пенсионный фонд (83 открытых, 9 корпоративных, 9 профессиональных). Общие активы негосударственных пенсионных фондов составляли 1144,3 млн. грн.

- Ломбард – это кредитная организация, которая предоставляет денежные потребительские кредиты под залог движимого имущества. Как правило, стоимость заложенного в ломбарде имущества должна превышать сумму кредита на 20-50%. Заёмщик сохраняет право собственности на заложенное имущество в течение определённого периода времени. При невозвращении и кредита администрация ломбарда имеет право реализовать заложенное имущество, чтобы компенсировать сумму долга с процентами. В Украине по состоянию на 31.12.2010 года насчитывалось 426 ломбардов, которые в 2010 году выдали кредитов на сумму 5503,1 млн. грн. Средняя годовая процентная ставка по кредитам ломбардов составила 216,5%. 92,5% всех кредитов было выдано под залог изделий из драгоценных металлов и драгоценных камней. Общие активы ломбардов составили 888,2 млн. грн.

- Лизинговые компании специализируются на покупке предметов длительного пользования (машин, оборудования, транспортных средств) и предоставлении их в аренду тем, кто продуктивно используя их, оплачивает стоимость арендованного имущества. В Украине по состоянию на 31.12.2010 года было зарегистрировано 51 лизинговая компания и 199 юридических лиц, имеющих право предоставлять услуги лизинга. Стоимость действующих договоров финансового лизинга составила 30,6 млрд. грн. Наибольшими потребителями лизинговых услуг являются транспорт (56%), сельское хозяйство (12%), строительство (11%), сфера услуг (6%).

- Финансовая компания – это кредитный институт, который выполняет только отдельные банковские операции. Они специализируются на кредитовании мелких и средних предприятий, предоставлении потребительских кредитов, оформлении чеков, векселей, занимаются также торговлей недвижимостью, факторингом, страхованием и т.д. По состоянию на 31.12.2010 года в Украине насчитывалось 221 финансовая компания, которые проводили в 2010 году операции: выдача кредитов – 300 млн. грн., предоставление поручительств – 0,5 млн. грн., предоставление гарантий – 502,6 млн. грн., услуги финансового лизинга – 7,6 млн. грн., услуги факторинга (заключено договоров факторинга на сумму) – 6407,9 млн грн. , операции обмена валют – 16631,9 млн. грн., операции перевода денег – 3179,3 млн. грн.

- Факторинговые компании - это финансово-кредитные организации, которые специализируются на приобретении дебиторской задолженности. В Украине услуги факторинга предоставляют банки и финансовые компании.

- Инвестиционный фонд (компания)- особый вид финансово-кредитной организации, который предоставляет специализированные посреднические услуги в инвестиционном процессе. Инвестиционные компании выпускают собственные ценные бумаги и реализуют их мелким индивидуальным инвесторам. Полученные средства инвестиционная компания использует для приобретения акций функционирующих предприятий и банков, дивиденды которых стают основой доходов акционеров инвестиционных компаний.

- Прочие кредитные учреждения, которые имеют право за счёт привлечённых средств выдавать кредиты. Таких учреждений насчитывалось по состоянию на 31.12.2010 года в Украине 42 и их активы составляли 1408,4 млн. грн.

- Юридические лица публичного права – финансовые организации, которые создаются распорядительным актом Президента Украины, органа государственной власти, органа власти АР Крым, органа местного самоуправления и уполномочены оказывать финансовые услуги. Таких организаций насчитывалось в Украине по состоянию на 31.12.2010 года 29, их активы составили 6430,4 млн. грн, остаток выданных кредитов 2421,4 млн. грн. Рост активов происходил за счёт деятельности Государственного ипотечного учреждения. Основная цель Государственного ипотечного учреждения – рефинансирование ипотечных кредитов (выдаваемых банками и небанковскими финансовыми учреждениями под обеспечение недвижимостью) за счёт средств, поступивших от размещения ценных бумаг и содействие развитию рынка ипотечного кредитования.

В Украине действуют 2 доверительных товарищества с активами в сумме 284,8 тыс. грн.